网上教人理财的文章很多，但是能给外行讲清楚的不多，今天就由我来跟大家分享真正适配普通人的理财思路。
有些理财教程上来就特别明确的告诉你去买这个股票或者那个基金，这是很不负责任的行为，
因为大部分人的财务知识接近于零，投资是个门槛挺高的专业领域，需要多年的学习
外行看了几篇公众号文章就学会是不可能的，二十万根本没有多到需要去学习具体操作的程度。
所有本金在一百万以内的投资和选择的余地都非常有限，所以具体的操作对你也没什么用，那么理财的方法自然就很明确。
一百万以内的个人理财根本就不复杂，就是几个很大众的理财工具，按不同的比例去搭配。
你的任务就是找到适合自己的搭配组合。
就说你的个人存款，你今年年纪有多大，家庭条件如何，未来收入增长的潜力有多少？这二十万是你唯一的积蓄还是临时的闲钱？
这些因素决定了你理财的方向。
如果是你全部的家底，那就当然按照保守思路这钱的用途也大有讲究。
如果你还年轻，只是为退休做储蓄，那可以分出一定比例去赌高收益的机会。
如果这钱三五年内就有重要用途，那么分配就要谨慎。
这钱的用途你还不确定也不要紧，可以慢慢想。
但是有一件事，你看完这篇文章，关注之后就必须马上去做的事
那就是整理自己的开销情况。
不管你有多少钱，我建议所有的人都找一个安静的时间，在桌前做好把这一步完
用一个清单明确的列出你近两个月的所有开支，以及过去一年的特殊开支。
大部分人就看一个卡里的余额，看着钱越来越少，心里发慌，然后莫名其妙的就花完了，看余额，根本就没有用理财整理，理财整理才是理财最核心的一步。
在和残酷的市场搏斗之前，你得先把自己整理明白，你平时的时候根本就想不到自己点外卖买衣服，吃零食可以花了你多少工资，加水电，暖气，房租，这些维持生存的核心开支暂且不论，就更别说买衣服换手机跟朋友出去吃饭了。
理财就是未来的自己和现在的自己争抢资源，你控制欲望就在帮助未来的自己放纵消费，每个月起码要存下三成的收入。
在理财的道路上，你会遇到很多对手，但是第一个对手就是现在的自己。
好在你的财务水平低下，不能击败，接下来你存下来的钱要怎么分配到不同理财工具里？
普通理财跟专业投资是不一样的，专业投资就相当于专业厨师。我们必须了解食材的品质，掌握火候和技巧，
但是普通人理财就是饭店的顾客，你只需要知道哪家饭店好吃，然后会点菜就行了。
一百万以内能点的菜其实很少，我们就看看投资市场有哪些，风险最低的是银行存款，国债和包括余额宝在内的各种货币基金
在和平年代没有重大变革的情况下，这些东西基本可以视作没有风险。
如果连这几下都出了问题，那社会秩序奔溃也快了，赶紧存粮食罐头吧。
中等风险的理财是大家主要要看包括不保本的银行理财产品，基金，房地产等等。
银行自己的产品还算可靠，但是他们有时候会帮第三方机构带货。
这种情况万一出了问题，银行是不负责任的。卖给你产品的员工已离职申诉你的没地方去。
基金我看了一下管理人过去的表现的还可以，但是有两个隐患，一个是钱进去之后锁定期非常长。第二个是总盘子很大。这几位经理手底下本来就管了巨型基金，这个新的又是120亿规模，他们的经历跟不跟得上是一个问题，而且最近打了这么多广告，市场费用应该也不低，其他的纸面数据倒是都还算可以。
这些分析纯粹是我个人看法，建议投资基金和银行理财产品。
这两样是一百万以内你最应该关注和投入的地方，风险相对可控，有亏损的风险的一般不会血本无归。
虽然收入有限，但是对专业知识要求不高，选定之后也不需要操心，
基金虽然我自己不太买这些东西。但是我建议你在这些产品里，尽量深入了解一两个具体的选择，掌握一些基本技巧。
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