2019-04-23

康宁2019：20年品牌，5大升级，值得买吗？

每年的3、4月份是新品密集上市的一个时间节点，对于保险公司来说，刚经历了开门红结束，是一个销售热潮的衰退，如何在销售淡季来临前能够再次推高销售呢？新品上市无疑是最佳的方式。就拿已经过去的3月份来说，前脚平安刚更新上架了最新产品福保保，后脚4月份国寿就紧跟步伐，在最近更新上市了新产品——康宁2019。

一、回顾康宁的升级状况

康宁品牌是国寿的一个拳头品牌，一直没有停止它的更新步伐，从1997年诞生以来，期间就经历了多次产品更新升级换代，大概情况如下：

康宁1997-2007版：10种重疾

康宁2009版：20种重疾，3倍保障

康宁2012版：40种重疾+10种轻症

康宁定期2013版：40种重疾+10种轻症

康宁终身万能险2016版：50种重疾

康宁定期优享2017版：50种重疾+7种特定男女性/少

儿高发癌症+10种轻症

康宁至尊版2018：80种重疾（分2组赔3次）+30种轻症

二、产品基本信息

承保年龄：出生满28天-60周岁

保险期间：终身

缴费期间：10、20、30年交

缴费方式：年交、月交

等待期：180天

康宁重疾产品到现在已有22个年头了。一个品牌能使用这么长时间，在中国保险市场是不多见的。今年康宁系列再一次升级，会有哪些变化和调整呢？是否值得购买？我们就以康宁2012版、康宁至尊和康宁2019来做一个直观的比较。

三、康宁2019变化如下：

1、缴费期和康宁至尊一样多了30年缴费，这样有利于消费者每年用最少的钱，得到最大的保障。

2、病种数量的变化

轻症由康宁2012版的10种升级到康宁2019版的50种；

重疾由康宁2012版的40种升级到康宁2019版的100种。

3、轻症升级

由原来的30种轻症升级到目前的50种，确诊给付20%保额，仅给付一次。

4、增加特定重疾的保障

增加了21种男女性/少儿高发重疾的保障。包含7种男性特定重疾、7种女性特定重疾、7种少儿特定重疾，确诊额外给付50%保额。

5、增加两全产品

投保时可选择附加两全产品，可在60、70、80周岁三选一来约定保费的返还。

总体来看，康宁2019整体的升级创新没有感觉到，新意也平平，只是在历年康宁系列产品中做加减法组合，但在价格方面却依然是高高在上，虽然增加了30年的缴费期，降低了保费支出，但是与同类产品比价格依然贵不少。

四、康宁2019测评结果：

1、轻症赔付次数

这款产品价格如此高，但是轻症责任只赔1次，说实话，诚意没有感觉到，看到的是不厚道。

2、自带豁免

自带豁免是如今保险产品的标配，也是衡量产品好与坏的重要标准，但康宁系列已经历了20多年的发展，在豁免方面还需要消费者再出钱来购买，才能获得轻症或重疾豁免保障。

3、轻症疾病数量

这次对轻症的病种升级可谓是力度非常的大的，50种疾病也是国寿产品中最多的了，虽然是优势，却被轻症赔1次给抹杀了，变的优势全无，病种在多又有什么用，也只赔一次，所以这个设计是一大败笔。

4、21种特定重疾

男性7种特定重疾：胃癌、肺癌、肝癌、前列腺癌、食道癌、胰腺癌、冠状动脉搭桥手术

女性7种特定重疾：乳腺癌、子宫癌、宫颈癌、卵巢癌、肺癌、严重系统性红斑狼疮性肾病、严重类风湿性关节炎

儿童7种特定重疾：脑、脑膜、脑神经及脊髓的癌症、骨癌、白血病、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、器官移植、严重脊髓灰质炎

5、等待期

等待期过长，除了互联网上大部分的产品等待期是180天以外，线下的产品几乎都是90天。

6、价格

康宁2019在保险责任上增加了特定重疾，但是价格没有便宜多少，以保额50万，20年交，30岁男性的价格比康宁2012稍微高了4%左右，30岁女性贵了11%左右。

五、同类产品对比，如下图：

分别找了市场上有代表性的产品：康惠保旗舰版和星相印

1、中症：康宁2019没有中症责任，其他两款都有。

2、等待期：康宁2019是180天，而其他两款都是90天。

3、康惠保旗舰版和星相印在轻症赔付次数都要比康宁2019多，康宁2019只有区区可怜的1次。

4、在特定疾病方面：康宁2019赔50%是比较有优势的，比其他两款都要赔的多。

5、身故方面：除康惠保旗舰版是返还保费外，其他两款都是赔保额，但康宁2019在18周岁前是返还保费，而星相印不管成年人还是未成年人，都是赔保额。

6、豁免：康宁2019的豁免都是需要花钱购买，而且投保人豁免没有轻症责任，而其他两款的豁免非常的全面（被保险人自带轻症、中症或重疾豁免，投保人轻症、中症、重疾、全残和身故）。

7、价格方面

1）康惠保旗舰版除了身故责任不同，特定重疾比康宁2019少赔20%以外，其他方面都要比康宁2019有优势。

以30岁，50万保额，交20年的保费为例，男的要比康宁2019便宜68.5%，女性要比康宁2019便宜116%这个差距都可以买100万的康惠保旗舰版了，钱还有多的。

2）星相印是一款多次赔付的重疾产品，产品不管是在责任还是价格都要远远优于康宁2019。

也以30岁，50万保额，交20年的保费为例，男的要比康宁2019便宜11.8%，女性要比康宁2019便宜23%。

六、小结

以上就是对康宁2019的产品测评，产品的如何选择，每个人心中都有自己的标准与尺度，每款产品的存在都有其一定的合理性，所以值不值的买？大家可根据自己的需求自行选择吧。