理财务必要趁早

某天跟朋友聊起自己的财务状况，想着做些基金定投的尝试，朋友反问我，“你现在存了多少钱？”。于是随手打开理财通，里面放着我几乎全部资产，朋友看了一眼，询问详细收支情况后，她建议我快速存钱，存到五万应急资金前可以先不考虑基金定投的事情。

我很疑惑，应急资金不是3-6个月支出即可么？而我每个月的日常支出大约需要1500左右，满打满算6个月的应急资金就算9000吧。朋友说，你没有考虑到其他特殊情况，比如说在这个城市里独自生活的我们突然遇到生病等紧急情况，一个小小的阑尾炎手术都会推翻你的应急小金库，而且若是真的遇到麻烦临时想找朋友借钱救急并不简单。接着朋友又分析道，理财通的货币基金能保证几分钟到账？可以做到7x24都保证1分钟到账么？我想了想，似乎确实做不到，特别是晚上赎回时到账都要等到隔天，上回在健身房买私教课时就遇到这样的窘境。

朋友的一席话点醒了我，一方面应急资金确实没有配足，另一方面看着大盘3000点下长期徘徊又不忍心错过补仓指数基金的机会，是时候梳理自己的财务状况重新构建小金库体系了。

于是我又拿出小本本写写算算，打起小算盘来。每个月的收入基本是固定的，日常开支基本占到工资收入的35%，除此以外暂无其他大额开支。于是每月工资到账后留足35%的日常消费，剩余65%的钱归为投资理财小金库。然后对这65%再进行划分，将其中的20%转入指数基金定投账户，在3000点下的时机慢慢备足弹药。最后的80%转入货币基金账户作为强制储蓄充足备用金，直到填足五万缺口。

除了工资收入外，每月还会有部分写稿、运营、PPT制作等技能开源来的收入，这些钱到账后全部归为理财小金库，依旧按照20%指数基金定投账户80%货币基金账户来划分。每笔开源收入到账后我都会第一时间二八分，让他们去往该去的地方，而不是第一时间打开淘宝购物车买买买。

这不禁让我想起读大学的时候，那时候在学校每个月花着爸妈的钱，无忧无虑。从大二起就开始有些额外收入，比如帮别人做PPT，或者写写文章投投稿，再或者接点运营的活，多多少少每个月会有几百块的进账，现在想想这笔钱少得不足为外人道也，但对于当年每月只要1000生活费的我来说也不算少了。那时候的自己完全没有理财的概念，每每拿到这些“意外之财”总会有种白赚的错觉，赚1块钱总想着法花2块，买一些平时买了会肉疼但又确实性价比不高的东西满足自己的购物欲。比如说赚100块钱就会想着去买双300的匡威，赚200块钱总想着去买条500的裙子，赚500块钱就要盘算着安排一趟1000块钱的短途旅行。从来没想过要存钱，即便是存钱也是为了养肥了一次性花掉…于是乎，那四年时间里我虽赚了不下10000块的外快+奖学金，但最后毕业的时候一分钱也没存得下来，反而屯了一宿舍的破烂，搬家的时候苦不堪言。

大学四年我都过得很充实，没有什么遗憾，但如果能让时光倒流，我一定要对五年前的自己说一句：理财务必要趁早。试想，大学时候如果每学期能从爸妈给的6000生活费里存下2000，那么四年里8个学期就是2000x8=16000元。如果把每学期的奖学金、外快都存50%下来，那么四年里存下4000也不是问题，这样一算，大学毕业时就能拿着2W的第一桶金进入职场了。有这第一桶金在手就不会在租房时面对喜欢的房子高昂的租金而叹息，也不会因为等米下锅而选择自己并没有那么喜欢的工作。钱虽然不是万能，但确实能换来选择的权利。

遗憾的是时光不会倒流，过去已经是过去，我们唯一能做的就是梳理好当下的财务状况，然后即刻启程，理财务必要趁早。