为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?
其实有个国际通用标准！就是下面这幅———标准普尔家庭资产象限图！
标准普尔（S&P）作为全球最具影响力的信用评级机构，金融投资界的公认标准，提供被广泛认可的信用评级、风险评估管理、独立分析研究、投资咨询等服务。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭理财布局图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
它把家庭资产按比例划分为如图所示的四个账户，并按一定比例分配，通过合理的资产配置来分散风险，达到资产配置的最高境界—平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿，长久来看，少了任何一个就随时有倒下的风险。
具体到每个账户，有一些门道可以说说。
01、日常生活要花的钱
这个账户每个人都有，保障的是家庭的短期开销，每个月基本是固定的，买衣服、旅游、换手机等需求，也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右，如果占比过高，你就没有足够钱投进其它账户了。
分享个小诀窍：做预算，记账，一定程度可以控制消费欲望。
02、保命的钱
这是杠杆账户，里面放的是保命钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。
人有旦夕祸福，一旦遇上意外、重疾等不幸，家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下，提前存好保命钱无疑是明智之举，平时看着没什么用，但到关键时刻，它能保障你不用为了钱去卖房卖车、股票低价套现、四处求人......
03、保本升值的钱
这是一个长期收益账户，特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路，持有它的关键是要保本升值，一定要保证本金无损，最好能抵御通货膨胀。而且，一定要长期稳定地投，不要随意取出使用，不然在被消费欲望冲昏头脑时，很可能随手就花掉了。
通货膨胀时物价上涨、货币贬值，也就是钱不值钱了，它对购买力构成严重侵蚀，跑赢通货膨胀，你的财富才能增值，否则就在贬值。
04、让钱为你打工
这是投资收益账户，目的简单粗暴，就是钱生钱，为家庭创造高收益，方式包括股票、基金、房产、公司等等。
投资向来高风险高收益，所以不要把鸡蛋放在一个篮子里，多渠道投资分散风险，但也不能过于分散，可能导致不赚反亏。另外，投资不是投机，也不是买彩票，建议大家选择熟悉的领域，运用专业知识赚钱！
这个账户关键在于合理的占比，一般占家庭资产的40%，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击！
这就是大名鼎鼎的“标准普尔家庭资产配置图”
它又被称为4321定律：40%投资+30%生活开销+20%储蓄备用+10%保险
除这一国际通用定律之外，广大人民群众在实际操作过程中，还发现了一些家庭资产配置的小技巧：
房贷三一
每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，以防一旦碰上意外支出，就会捉襟见肘。
72
在不拿回利息、利滚利存款的情况下，本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年回报率(%)。举例：存银行10万，每年利率8%（假设年年不变），利滚利9年后(72/8)，银行存款就会变成20万。
433支出
买房、股票、基金、保险、互联网理财等40%，生活开支30%，活期理财30%，这主要针对收入较高的家庭。
80
随着年龄增长，应该把总资产的百分之多少投资于股票等风险较高的产品。可用投资数额=（80—当前年龄）×1%。如果本人追求安稳，可以改用60。
保险支出
根据个人的家庭资产状况，选择适合自己家庭状况的的适量保险。
小壹有话说
理财规划必定不是机械的照搬某个理论。每个家庭的情况或多或少都有差别，收支不同、负债不同、风险承受能力不同、对未来的预期不同等等都会导致规划不同，盲目照搬必定不可取，根据自身实际情况，“量体裁衣”才是正理。
同样的道理，理财规划的基础——风险管理规划必定也是因人而异的，因此我们在做理财规划的时候，一定要认真审视自己的家庭状况，认清自己的需求，才能避免被铺天盖地的营销广告和花样百出的话术迷惑裹挟。
在做出投资决定前，参考专业人士的意见，独立思考后做出最适合自己的决定，这才是明智之举。
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