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《钱:7步创造终生收入》读书笔记

《钱:7步创造终生收入》读书笔记

作者: 路漫读财 | 来源:发表于2018-09-25 12:02 被阅读101次

    这本书的作者是励志演讲家托尼·罗宾斯,与另一个潜能激励大师安东尼·罗宾斯(陈安之的老师),不仅名字像,长的也很像!

    (左图:托尼·罗宾斯,右图:安东尼·罗宾斯)

    开始阅读这本书的时候,以为是潜能激励大师转行做理财培训了,所以阅读的时候有很强的画面感:演讲师激情澎湃的分享理财经验!

    这本书挺厚的,是一般的书两倍的内容,因为其中很多内容都是在介绍名人的title,为了强调他的某一个观点的价值,书中对名人的背景做了重点介绍,以此说明某位投资大师有多NB,他分享的观点也非常NB,当然这是事实,对于不了解投资大师背景的读者可以认真阅读,了解的同学可以快速略过,直奔大师分享的亮点!

    书中有作者采访世界顶级投资大师获得的宝贵意见,通过作者巧妙的提问,得到大师的坦诚相告,这些投资建议极具价值,阅读之后如获至宝,值得反复咀嚼。

    这本书的主题很明确“7步创造终生收入”,通过阅读本书希望帮助你获得财务安全,财务独立,财务自由!书中的内容正是按照7个步骤一步步展开的!

    书中收获最大的是第6部分名人采访,在这一章节收获了顶级投资大师的资产配置计划,尤其是桥水基金创始人瑞·达利欧的全天候资产配置,在《原则》一书中都没有透露,竟然在这里看到了;

    其次是通过作者对约翰博格,巴菲特的采访看到顶级投资大师对指数基金的肯定,如果要留给你的亲人一个投资计划,那就让他投资指数基金!

    最后最有感触的是摩根大通首席执行官 --厄道斯 和美国石油首席执行官 -- 布恩·皮肯斯 分享关于他们的奶奶的教育:

    厄道斯的奶奶在厄道斯8岁生日的时候赠送股票给她,告诉她长期持有;皮肯斯的奶奶交给皮肯斯诚信的原则。

    第一步:多存钱!


    理财理财,得有财可理,不管你是月收入3000元的毕业生还是月收入1000万的大明星,如果你不懂得存钱,那永远没财可理;不管收入多少,每个月拿出一定比例(10%,20%等)强制储蓄;

    年轻的时候可以没钱,年老的时候没钱不行!

    存钱理财要趁早,越早投资,利用投资的复利获得回报越多!

    小明:20岁的时候开始投资,每年投资4000元,持续20年后不再增加投入,而一直持有到65岁退休。

    老王:40岁开始投资,每年投资4000元,持续25年,到65岁。

    假设他们的收益都是每年10%,65岁时的结果:

    小明投入 20年x 4000元=8万,经过45年的投资复利,65时账户余额:270万

    老王投入25年x 4000元=10万,经过25年的投资复利,65时账户余额:43万元

    所以早存钱,早投资,早自由,领先的秘诀就是尽快开始!

    第二步:少踩坑,成为行内人

    有钱人碰到有经验的人,最后的结局是,原来有经验的人带着钱走了,有钱人只带着经验走了。

    1%的费率影响有多大?

    投资谎言:我们的收费你支付的只是小钱!

    你打算投资主动基金吗?

    2009年,晨星基金公司发布的一份研究报告:追踪了4300多只主动管理型公募基金,结果发现,49%的基金经理没有持有一份自己管理的基金。是的,那些大厨不吃自己做的饭。

    客户的游艇在哪里?

    有个成功的华尔街证券经纪人名叫威廉·特拉弗斯,他到罗得岛的新码头度假,看到海边很多漂亮的游艇,大为惊叹。他打听这些游艇的主人,他们有的是股票经纪人,有的是银行家,有的是交易员。

    他问道:“客户的游艇在哪里”?

    书中列举了9大投资中的9大谎言,对于国内比较实用的总结起来:

    1.不要被追冠军基金,热门基金,今年是冠军,明年是倒数;

    2.小心基金的管理费,差之毫厘,谬以千里!

    3.小心基金的营销广告,鼓吹过去牛B的业绩

    第三步:制定计划

    如果你不知道去哪里,那么你走哪一条路投无法到达!

    设定财务安全,财务独立,财务自由的目标:

    什么时候实现财务自由,需要多少钱?

    你准备每个月存多少钱,存多长时间?

    记住清楚就是力量:写下你的目标

    加速计划的3个技巧:

    1.存的更多:哪些地方可以省钱,哪些消费可以砍掉

    2.赚的更多:投资自己是最好的投资,你可以有三份工作收入,兴趣收入,理财收入。

    3.改变生活方式,如果条件允许,换一个地方享受更好的生活方式。

    第四步:资产配置

    3个水桶的资产配置比例

    安全水桶:保障你的财务安全

    成长水桶:获得更高的投资收益!

    梦想水桶:拿出少部分,阶段性的奖励自己。

    资产配置的前两个关键因素:分散投资到不同的资产种类,分散投资到不同的市场。但是你要记住还有第三个关键因素:分散到不同的时间。

    比如,你一开始的大类资产配置比例是6∶4,60%的钱放在风险/成长水桶,40%的钱放在安全/安心水桶。过了6个月,你检查你的投资账户发现,现在你的风险/成长水桶里面的投资大涨了,结果导致风险/成长水桶里面的资产占整个组合总资产的比例不是60%,而是75%了,那你现在的安全/安心水桶占总资产的比例只有25%,而不是原来的40%。原来两大水桶的大类资产配置比例是6∶4,现在成75∶25,明显偏离你设定的目标资产配置比例,所以现在你需要再平衡!

    对比你原来合理设置好的各部分资产类型的资产配置比例,经常检查你的投资组合,只要发现明显偏离了目标配置比例,你就要进行再平衡。多少次出现明显不一致,你就要相应地进行多少次再平衡,调整你的资产配置比例,改变你的投资计划,以适应世界上发生的新情况。

    第五步:资产配置计划

    “瑞·达利欧”的全天候投资策略:

    桥水基金创始人 / 今年很火的《原则》作者 

    (桥水基金每年管理的资金规模1600亿美元,投资门槛是客户资产有50亿,最低投资额度为1亿)

    第一,把30%的资产配置在股票上。(在这个篮子里,要进一步分散投资,你可以买股票指数基金)

    第二,你需要配置一些长期国债。15%配置到中期国债(期限是7~10年),40%配置到长期国债(期限是20~25年)。

    第三,最后再配置7.5%的黄金和7.5%的大宗商品,

    最后,组合必须再平衡。意思是说,当某一块资产表现很好时,你必须卖掉一些,把它占总资产的比例调回到最初的配置比例。再平衡,至少要每年做一次。

    1984—2013年,全天候投资组合的表现如何。结果表明:

     [1] ●平均年化收益率只是略低于10%,精确的说是9.72%(扣费后)。(有一点很重要,这是实际年化业绩,并不是夸大的平均业绩。)

     [2]  ●让你这30年里赚钱的年份超过86%,只有4年是下跌即亏钱的

    第六步:向世界顶级投资大师学习

    指数基金教父--约翰博格

    基金经理资业绩更多的是靠运气而不是靠能力。投资是95%的运气加上5%的能力,也许我说的还不太对,投资应该是98%的运气加上2%的能力。

    约翰·博格: 我给你举个例子。要是你找来1024个人,聚到一个房间里,一起来比赛抛硬币。你告诉他们一起抛,连续抛上10次,那么这1024个人里面会有1个人连续10次正面朝上。你会说:“这个家伙真是太幸运了。”对不对?但是换成是在基金行业,你会说:“你真是个天才。”

    您是怎么在投资中抽离人的感情因素的呢? 

    约翰·博格: 没有人能够做到,包括我在内。我只是努力在投资时尽量减少感情因素。人们会说,要是股市跌了一半,你会有什么感觉?我说,老实说,我感觉非常痛苦。我的心都揪得紧紧的。那么我能做点儿什么减轻一些痛苦?我会找出来一两本讲“坚持到底”的书,再读一遍。

    如果您不能把任何一分钱传给你的子孙后代,但是您可以传给他们一些投资基本原则,您会告诉他们什么? 

    约翰·博格: 我会告诉他们三个投资基本原则:

    第一个原则是,注意你投资的是什么类型的资产。你选择你的资产配置,要跟你的风险承受度和你的目标保持一致。

    第二个原则是,分散投资,你一定要用低成本的指数基金来做分散投资,有很多基金都是成本很高的。

    我们不要忘了这一点。第三个原则是,不要交易。什么都不要做,一直拿着你的指数基金。

    巴菲特

    你会给你的家人推荐什么样的投资组合,让他们自己的投资得到安全保值,并且不断增值?”

    巴菲特一听,微微一笑,他说,“投资指数基金,这是一条阳光大道,让你能够投资伟大的美国企业,不用像购买公募基金那样付给基金经理很高的管理费,一直持有这些伟大企业的股票,长期下来,你就会赢。”

    摩根大通资产管理集团首席执行官 --玛丽·卡拉汉·厄道斯

    厄道斯分享:

    得我得到的第一只股票——联合碳化,这是我奶奶送给我的生日礼物。我那时有七八岁吧,那个年纪开始记事了,但是毕竟还很小,我不知道拿这股票该怎么办。 我奶奶告诉我的第一件事情是:“这个股票不能卖掉。”当时我不敢肯定我能不能做到,但是我奶奶说:“这就是复利的价值,如果你一直拿着这只股票,那么这只股票就有希望随着时间的推移不断地增值,最后你得到的价值要比现在大得多。”奶奶这番话,在七八岁的我的心里种下了投资的种子,

    如果你一分钱都不能留给孩子,只能留给他们一套规则,或者一套投资组合策略,或者一个资产配置策略,那么它会是什么? 

    厄道斯: 长期投资,一直持有很多年,只有你真的需要钱的时候,才卖出一些投资,够用就行了。

    美国石油资本管理公司董事长兼首席执行官 -- 布恩·皮肯斯

    1940年11岁的皮肯斯送报纸的路上捡到了一个钱包,发现是邻居怀特先生的钱包,他把钱包还给了怀特先生,然后怀特先生奖励了他1美元,在那个年代,对于11岁的小孩来说,1美元是不小的钱,他兴高采烈的把这件事情告诉家人,妈妈,奶奶等!

    奶奶告诉他:“好孩子,你不应该因为诚实得到奖励。”于是我决定把这1美元还给怀特先生。

    如果你的金融财富一分钱也不能传给你的孩子,只能传给孩子一套投资哲学,或者一套投资组合策略,那么会是什么?

    布恩·皮肯斯: 把一套良好的工作规范,传给子孙后代。如果你有了良好的教育,再加上一套好的工作规范,你又愿意努力工作,我相信你肯定会实现自己的人生目标和财富目标。

    第七步:只管去做,尽情享受,尽情分享!

    当你真的实现自己个人理想的一天,记得回馈社会,帮助更多的人!

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