如果你是目前还没有解决自住问题，比如刚毕业的学生、需要和父母分房而住的青年。
这个系列主要就是免费分享给你的。
不论你对沈阳房市是和我一样坚持看涨，还是“我陷思，房恐跌，中恐输”。
都无所谓，建议你能够看完，分享给自己多一种可能。
正文如题。
一分钱存款都没有，但是我想要在沈阳买一套房子，怎么做？
1、问题简化
假设你想要购买的房子是一套90㎡的两居或者小三居，总房款设定为120w，这在沈阳可选性非常大。
作为人生第一套房，足够了。
你要记住，人的一生会更换很多次房子，当你有了小孩的时候，当你想要二胎的时候，当你想和父母三代同堂的时候。
所以此时的完美主义是too young too naive的。
120w三成首付36w，贷款84w，按照最新商贷利率计算，首套房利率为LPR*1.15=5.58%，30年等额本息计算月还款4810元。
关于贷款，在很多的人的固有念头里，贷款贷的越少越好。但理智分析后你知道了（见理财不会致富，贷款才会），关于贷款，你最有利的决策就是：
贷的越多越好，而且要尽量将每个月的月还款做到最少。
即30年等额本息。
所以，购买一套120w的房子，问题变成了：
如何筹措36w元以及每个月4810元的月供？
每个月4810元，还上30年，好像一生的幸福被债务毁的暗无天日，但其实我们总是过于重视眼前的得失，忽视了时间的作用。
通胀的力量是很惊人的。05年的时候，我家购买了一套二手房，每个月要负担高达800元的贷款，当时我父亲一个月的工资仅一千多。
我们暂且计算2年内的还款额。2年时间，高一的孩子已经步入大学了，一个刚上班的毛头小子已经开始带团队做项目了。
白驹过隙，斗转星移，2年会你的生活工作会发生多大变化。
如果预备好2年的还款额，你可以足够安心，4810*24=11.5w。
两个指标合二为一，这样来看，我们的问题变成了，如何筹措47.5w？
其实在买房时，价格不一定正正好好是120w，可能你选了一个更好的楼层，也可能会因为你的银行流水问题、户口问题产生一些杂项费用。
所以凑个整数，我们的问题变成了:
如何筹措50w？
2、原始积累
如果家中父母有能力帮助你，那文章到此即可画上句号了。
如果父母有能力在这时候帮一把，各位千万不要坚持莫名其妙的书生气，认为啃老行为可耻。
你以为不花父母钱，就是个人能力的体现。其实不是。相比较，父母的学识带给你的眼界，父母的处事态度影响着你的人际关系，你在潜移默化中接收了父母很多隐形的东西。
钱和这些相比，不值一提。
要知道，地位和财富，从来不是以个人为单位累积的，从来都是以家庭为单位累积的。
用父母的积蓄买房，只是把家庭的货币资产转换成了房产资产。
哪个资产更为优质，我想不需要多说了吧。
但是我们今天主要讨论的是父母没有能力帮助你的时候。
你需要自己完成原始资本的积累。
对于一个两手空空的年轻人来说，他要存下50w，可能需要省吃俭用，耗费掉30岁之前的所有时光。
30岁之后，一个男人的事业可能迎来发展的提速。第二个50w，第三个50w也许会变得相对容易。
可是，你失去的是最宝贵的时间。
当同龄人已经开始筹划二套三套的时候，你刚刚开始自己的首套。这时资产的差距早已不再是50w现金的区别，可能已经是两倍、三倍。
这里面的差距，是积累原始资本消耗的多年岁月。
有没有可以直接跳过这段岁月的方式？
有。
借，管别人借。
借亲戚借朋友借同学借同事，东拼西凑，凑出你的第一个50w，用你的青春变现慢慢去还。
有没有更体面的方式，跳过这段岁月？
有。
信用卡。
信用卡是什么？
信用卡不是银行骗你消费的工具。
信用卡不是办一两张就好了，办多了用不着，还难记的垃圾。
信用卡就是可以在你刚进入社会时，体面的借到50w，支撑你跳过原始积累，最便宜的贷款工具。
虽然这个钱并不完全属于你，但是你确实拥有了调配50w现金的能力。
对于一个刚毕业的学生，如果要存下5w元，可能要整整攒下一年的工资，每个月存下几千元。
但是若是办一张5w的信用卡，难度就小的多。
50w资金需求，理论上最低只需要50w+的信用卡额度。
如果下卡前准备充分，规划得当，暴击出7w、8w的大额卡，距离50w+的目标，就更简单了。
比存下50w要简单的多得多。
具体如何下卡，如何操作，本篇为总纲，不详细展开，后续篇章会详细说。
3、两个常见问题：
a.刷了卡，买了房。第二个月不就要还款吗，难道再把房子卖了？
当然不是。
用过信用卡的朋友都知道，我们在使用信用卡的时候，只要在还款日之前将信用卡账单期间的欠款还上，银行是不收取任何利息的。
这段免息期根据银行不同，大概在45天-56天之间。
我们拥有了50w资金的调配能力，其实这50w是若干个3w5w组成的，他们的还款日不尽相同。
我们刷出去50w后，可能在一个月的时间内，每一天都有几万块钱需要还款。
所以，我们要办出50w+的额度，用多出的部分，作为灵活调配的资金。当你手下的每一张卡儿子张口要账时，用灵活资金还进去。
这张卡儿子的额度立刻回血，又变成了你手中的活动资金，随时等待你的调配。
具体怎么刷，问一问家楼下可以刷卡结账的小饭店的老板，他会教给你的。在这里我们就不展开了，本公众号坚决反对任何违规使用信用卡“套现”的行为。
因为每一张卡的账单日难免会撞上，所以在实际操作过程中，尽量错开每一张卡的账单日，或者推高你的总额度，都会减小你的操作难度和资金周转压力。
你的父亲如果听说了，一定会说，那不是拆东墙补西墙吗，一不小心就欠了一屁股债，上了老赖的黑名单。
朋友，如果你是用信用卡消费享受挥霍，超出了你本来的经济实力，那你确实应该好好听从父亲的意见。
但是你知道，你不是在享受，你在做的，是吃苦耐劳、人生最重要的原始积累阶段。
管理好10张20张卡儿子，每一张都不发生逾期欠款，确实不是一件简单的事。
你要拥有高出同龄人的勇气、勤奋和承担压力的品质。
信用卡只是个工具，如果连这些素质都达不到，你又凭什么快速完成原始积累呢？
善良吗？
b.银行在贷款人信用卡在有支出的情况下，是会要求贷款人还清后才批贷的。
如果你每次还款都是在临近还款日才还款，银行确实不会贷款给你，因为你使用的每一笔资金都会记录在征信。你的征信上会体现出50w的信用卡使用额度。
所以，我们在上一段说，你要尽量错开的是，是每一张卡儿子的账单日，而不是最后还款日。
这里面是有天差地别的区别的。
对此阅读有一定难度的同学，请自行度娘补充一下信用卡的基础知识。
如果你是在账单日出账单之前，将卡内欠款归还，就等于你没有使用信用卡内的额度，或者使用金额为0元，也就是大家常说的“零账单”。
（这里也有一定的区别，但是对于用卡人来说，没有使用和使用金额为0元是一样的）
银行每个月都会向征信系统上报你的个人负债情况。
因为你零账单的操作，在征信上你的负债是0，丝毫不会影响你的房贷审批。
如果你是买的商品房，当置业顾问问你是否有信用卡欠款时，自信的把征信拿给银行代办看就好了。
因为你在账单日前归还了欠款，这意味着你的免息期是没有用足的，免息期只用了一个月。
忘了说，每一次刷卡的手续费是千分之6。
免息期没有用足，意味着你腾挪的次数增加，每张卡每个月都需要刷卡，一年刷卡12次，这笔50w资金的年化利率为6‰*12=7.2%。
在商贷审批完之后，你便可以毫不顾忌的在最后还款日前还款了，根据你自己每一张卡的额度，降低这50w资金的使用成本。
理论上讲，最低可达到3.9%。
（ps.目前沈阳首套商贷利率5.6%）
4、结语
办信用卡也是需要安排好规划，一步步去做的。只不过时间相比存出来，短的多得多。
但是如果你看上的房子，必须马上做决定。
这笔钱你还真不得不去借，然后再按照我们说的，一步步用信用卡资金偿还。
“拆东墙补西墙”“透支风险”这样的方法让你的老爸老妈看到，一定会担心的觉都睡不着。
但是你告诉我，还有比这更容易做到的方法吗？
方法已经告诉你了，是选择忘掉烦恼、诗和远方，还是披荆斩棘、负重前行，人生之路要看你自己了。
2020.2.2
对于文中的观点，欢迎质疑，希望探讨。
一个人的认知总是有限的，多个人思维的碰撞会延展每个人认知的广度和深度。
希望能够结识更多热爱讨论房产的朋友，分享成长，房患未然。
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