在一个市场上，老百姓手里有10亿人民币的财富，大家平时会把钱存到银行里吃利息，需要用钱的时候再取出来。但银行积累存款后，也不能让这一大笔钱全都躺在金库里，他们必须把钱贷出去，赚取一个利差。
但银行也不能把钱全部都贷出去，他们要留下一部分，来应对老百姓平时的提款需求。应该留多少呢？整个银行系统的人坐在一起商量，经过长时间的估算、验证后发现一个基本比例，这个比例就叫做银行的存款准备金率。
比例分配
存款准备金率，换句话说就是一大笔钱存到银行，银行按比例拿出其中一部分再存到中央银行，剩下的部分可以拿出去贷款。假如存款准备金率是10%，那么银行拉到了10亿的存款，1亿需要存到央行，剩下的9亿可以拿去放贷。
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这笔9亿元的贷款，由银行借给一家A企业，A企业拿到了这笔钱，其中4亿用来支付供应商欠款，剩下5亿暂时还用不到，于是又存进银行。而供应商拿到了4亿元，花掉了5000万从房地产开发商手里买了几套房子，剩下的3.5亿也再次存进了银行。而房地产开发商拿到了5000万，也是把钱存进了银行。
到这里，我们发现，这一笔9亿元的贷款，又通过各种存款方式回到了银行手里。银行继续提取10%作为存款准备金存进了央行，剩下的90%，即8.1亿，又拿出去放贷了。
这一次来贷款的是B公司，情况也差不多，一部分拿去支付各种款项，一部分以活期存款形式存在银行备用。这8.1亿最后也都是以存款形式回到了银行手里。
银行再一次提取10%准备金，剩下的继续拿来放贷。如此不断地循环：
第一轮10亿存款，其中9亿放贷；
第二轮9亿存款，其中8.1亿拿来放贷；
第三轮8.1亿存款，其中7.29亿拿来放贷；
……
资金循环
到最后，一轮又一轮存、贷、存、贷，创造出来远远高于10亿元的货币使用量，那么货币到底会达到多少呢？在完美的情况下，总金额是10亿元 /10%=100亿元。
以上是经过简化的例子，而现实中银行的数量、企业的数量要多得多，但本质上的道理都是一样的。而公司A、公司B以及供应商，或者其他人可能会将部分现金留在手中，这笔钱就退出循环体系，但这些钱从体量上而言并不会太大，因为大家总是不希望把太多钱放在自家保险柜里，这样就是白白地承受通货膨胀，坐等货币贬值了。
如果存款准备金率降低了，那么也就意味着市场上能用的钱多了。所以，每当央行降低存款准备金率的时候，财经新闻都在报道，央行又向市场放水了几千亿之类的消息，道理就在于此。
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