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婚前婚后不一样!聊聊婚前的资产配置问题

婚前婚后不一样!聊聊婚前的资产配置问题

作者: TAO保险频道 | 来源:发表于2019-01-21 21:31 被阅读0次

欢迎来看第八篇本周的法律角度的保险知识盘点,阅读时间4分钟左右,部分基础名词于文章《看懂保单“天书”》有详细介绍,可以移步观看。


无论何时豪门、资产大鳄的离婚风波总是会闹得沸沸扬扬,巨额“分手费”也是水涨船高,像是以前土豆网CEO和上海之名主持人结婚后离婚,直接导致土豆IPO失利,然后被优酷吞并,类似的例子实在是太多了,那再看看这个例子。

离婚时的财富分割纠纷

传媒大亨默克多和邓文迪的离婚一案轰动一时。默克多和邓文迪结婚的时候就双方签订了婚前财产协议,通过信托的方式确保自己对整个集团的控制权。当两人离婚的时候,也没有陷入太多的纠纷当中,邓文迪仅得到了北京、纽约的各一处房产,女儿获得了集团一部分股票的收益权,还没有投票权。换句话说,离婚并没有对默克多对于新闻集团的控制与经营造成太多的影响,在婚前就做好了相应的资产配置。

为何会有这样的差别呢,就笔者来看,西方国家对婚姻的看法更像是契约,而国内更重感情一些。但是且不论感情,婚姻本质上也是在法律关系,其中包括了夫妻财产的法律关系,夫妻财产制,是关于夫妻婚前财产与婚后所得财产的归属、管理、使用、收益、处分以及债务偿还、离婚时财产的清算等等方面的制度。各国的法律规定各有不同,我国的《婚姻法》规定了共同财产制、个人财产制、约定财产制,也详细规定了什么情况下,为夫妻的一方财产。

财产清算

其中一方的婚前财产是个人财产,但是要注意的是,这并不代表这就安全了,按照规定,一方的个人财产再婚后产生的收益,除了孳息(存款利息,房屋租金,树结的果子)与自然增值(通货膨胀、市场行情变化)之外,也用同样认定为夫妻共同财产,比如丈夫婚前的10万,在婚后通过共同投资等方式,产生了5万元的收益,那么这5万就是夫妻共同财产。如果这10万在银行存着,产生了约5千的利息,那么这5千的收益作为法定孳息,就算做丈夫的个人财产。

也有这种例子,王先生在婚前有着100万的资产,按法律来讲,这是他的个人财产,但是离婚的时候还是被妻子分了一半,这是为何呢?因为王先生就这一个账户,婚前婚后的花销、收益全都用这一个账户来,钱进钱出,婚前资产和婚后的混同在一起,结果到时还是会依法进行分割。所以对于不少有着高资产的人来说,如果不进行婚前的资产配置,那么如果离婚,就存在这高额资产被分割的风险。

配置的方式有不少,像默克多一样签订婚前财产协议,在某种情况下也是有必要的,但有人认为这样伤感情,就选择信托与保险的方式来保护自己的财产,可能保险这一方式更为人所熟知,那么需要注意的是婚前买还是婚后买,拿什么钱买,买哪种了。根据最高院公布的规定,投保人婚前购买的保险,对于保单现金价值来说,在投保人离婚的时候都是属于投保人个人财产。要是婚后用夫妻共同财产继续缴纳保费,那么婚后部分的现金价值就是共同财产了,需要按法律分割。

婚前的个人财产

按照之前文章中的资产隔离概念,购买保单就意在隔离婚前财产与婚后财产,建议婚前短期交清保费,防止出现各种纠纷,自己作为被保险人与受益人,这样婚后取得保险理赔金与年金等等仍属于一方的个人财产,符合投保人的意愿。不难发现,对于高资产的人来说,婚姻不仅仅是情感的问题,一旦出现了各种变故,像是上文的土豆CEO一样,影响到的可不止是个人与家庭,甚至是公司整体的财富,所以说在婚前咨询专业人士,利用保险等简单的方式指定自己、儿女、父母等受益人,做好配置,保障自己与家庭财产以至于企业的各项财产安全。至于婚后的各项问题,且听下回分解。


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