那天宝石姐在网购，突然问我：
“你知道LV除了卖包，还卖什么吗？卖马桶啊！！“
……
知道什么叫贫穷限制了你的想像力了吧？
花10万美元，你也就只有个“坐坑”！
但你要考虑一款实用性的家用，你会这么做吗？
其实在保险中也一样
一个普遍的情况，很多人在挑选产品的时候会纠结一个问题
一个普遍的情况
很多人在挑选产品的时候会纠结一个问题
是选择又好又便宜的“小”公司产品呢
还是选贵一点但是心理踏实点的“大”公司产品呢
其实姐夫在入行之前一点都不纠结
“要选就选平安、国寿
还能选别的？”
姐夫就大家比较关心的几个问题展开说一下
1、保险公司的大和小
2、国家怎么监管保险公司，确保公司的运营状况
3、买了小公司的产品，公司倒闭后咱们的保单该咋整
1、保险公司的大和小
入行前姐夫只知道那两个“大”公司
入行之后才发现，原来没有什么“大”公司“小”公司
只要是保险公司都是大公司
保险公司注册时候的实缴资本起步都是2亿
这种规模的资本不管在什么行业都是很大的体量了
只是我们的耳朵不够大，没了解到而已
再者其实每个公司都有自己的营销策略
有的注重口碑宣传，有的注重广告宣传，有的则注重渠道建设
不然就同质化了嘛
那为啥我们就能听到平安他们呢？
因为他家广告多、代理人多
喝个可乐都是平安的罐罐，想不知道都难
但再看一个数据
“大”公司的产品为什么贵，找到一个原因了吧？
广告费花的多呗
而那些没听过的“小”公司又是怎样的情况呢？没听过代不代表实力弱鸡？
姐夫举两个例子，同方全球人寿和工银安盛人寿
首先是同方全球人寿，应该没什么人听过吧
由荷兰全球人寿保险集团与同方股份有限公司各出资50%组建而成
公司于2003年5月正式获得营业执照，在中国开展寿险业务，注册资本为24亿元
同方股份：清华同方都知道吧，2006年更名为同方股份，不多说
荷兰全球人寿：全球保险集团是世界上最大的上市人寿保险集团之一，总部位于荷兰。《财富》杂志公布的2017年世界500强公司排行榜第147名
第二个是工银安盛人寿，咦？跟工商银行有关系吗？
猜对了，工银安盛人寿保险有限公司于2012年7月正式成立
由中国工商银行（65%）、AXA安盛集团（27.5%）和中国五矿集团公司（12.5%）三家中外股东合资，注册资本金87.05亿元
工商银行：宇宙行，不说了
中国五矿：中国五矿集团公司是由两个世界500强企业（原中国五矿和中冶集团）战略重组形成的中国最大、国际化程度最高的金属矿业企业集团，也没话说
安盛集团：安盛集团是全球最大保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团。《财富》杂志公布的2017年世界500强公司排行榜第25名
姐夫是不觉得它们“小”咯
2、银保监会对保险公司的监管手段
就像初中毕业后并不意味着可以解放，而是会迎来学习压力更大的高中
保险公司过五关斩六将顺利拿到保险牌照之后也是如此
保险公司运营的过程会受到银保监会对其的资金运用监管、偿付能力监管和再保险机制
1）资金运用监管很好理解
就是对保险公司吸纳的巨额资金的运用进行监管
不得投入到高风险行业
确保该赔的时候有钱能赔
《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金：
● 不能存款于非银行金融机构
● 不能直接从事房地产开发建设
● 不能从事创业风险投资
● 不能购买st股票
2）偿付能力监管
偿付能力是衡量保险公司财务状况的一个重要指标
通俗的说就是确保保险公司能赔得起的指标
有一个地方姐夫需要给咱们的银保监会点个赞
中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施
简称“偿二代”
这套标准不仅与国际接轨
而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准
按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》
偿付能力大于100%属于最低要求
一般来说低于120%就已经会被银保监会重点关注
搞不好要多交点“保证金”才能继续愉快的卖保险
按“偿二代”的标准来看
哪怕偿付能力真跌到了100%的时候
第二年公司倒闭的概率还是小于0.05%，冇问题啦
当然，咱们也不要过于追求这个偿付能力指标
因为有的公司刚成立，保单还没卖出去几张，帐面上的钱一大把
偿付率达到888%都很简单
3）再保险机制
说白了，保险公司也怕遇到百年一遇的灾难导致赔破产了
所以在一定情况下保险公司会给自己买个保险
保障自己遇到特大灾难时能有人帮忙一起扛，分担自己的风险
《保险法》第一百零三条：
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险
除了上面三个防范手段
还有保险保障基金制度和保证金制度
保险保障基金会在保险公司有危难的时候出手相救
每年保险公司都会从咱们交的保费当中抽出一部分作为保险保障基金
比如安邦保险和新华保险就接受过救助
安邦的是刚出手的，新华的已经出手相救完，全身而退了
有兴趣的可以百度了解一下
保证金是为了防止破产时产生的恶劣影响
保险公司注册资本总额的20%会被要求存入到指定的银行
用于在保险公司破产的时候偿还债务
所以，自1949年以后，多种监管手段并行
没有保险公司倒闭过！！！
3、退一万步说，保险公司就是倒闭了，咱们的保单又会怎样
姐夫，你说的我都懂，但我就是怕万一倒闭了咋办嘛
且看《保险法》八十九条、九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让
比如寿险、重疾险都是肯定会被转让的对象
如果保险公司倒闭了，我们手上的保单有两条路
1）首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；
2）如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手
目前没有破产的，只有被兼并的
比如和谐健康就并入到安邦了，现在理赔找安邦保险就行
最差的情况大不了就是换一家公司理赔而已
保单内容是一样的
姐夫的观点：
不建议各位买保险还看什么品牌、考虑买什么品牌的产品更靠谱
又不是像你姐一样买个LV包能天天背出去得瑟
管他听过没听过，只要是在保监会备过案的产品，能满足自己的需求、性价比妥妥的就别！犹！豫！
保 时 睫
宝石姐说不管大的小的，都能满足她
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