步入社会的年轻人，从人生第一份职业开始就能使用自己的金钱了。每个月需要安排自己的各方面的开销，如果当月开支过多，那么下个月就只能吃土了。
工作几年后就会开始考虑买房、买车、结婚、生子，在接下来的日子里就会背上房贷、车贷、婚贷、装修贷等等，一堆的贷款慢慢地压得透不过气。生活本来可以相对得轻松，因为结婚你不得不背上这些贷款，孩子的奶粉钱，朋友结婚的礼钱，旅行费用，孝敬父母的费用又是一堆钱，对于生活就是两个字“痛苦”。
在所有的欠款里需要支付的金额最大的就是房贷，少则50万，多则百万。那么我们应该如何处理这笔巨额的贷款呢？
无论你是一个人还贷，还是夫妻两人一起还贷都可以参考一下方法去实施。
在金融里有一个叫做31定律，这个定律就适用在这个地方。
房屋的成本应该控制在家庭总收入的三分之一。
房屋成本超过三分之一以后：
当房屋成本超过三分之一以后，生活质量可能会下降，家庭财产风险升高，其他可支配的金钱降低。
那家庭总收入是2万每月，可是房贷每个月就是要8000元，这该怎么办呢？
这个31定律是需要在购房之前就要考虑的，购房需要量力而行，按照自己三分之一收入的水平购房。可以先购买房屋面积小些的房产，或者是选择郊区的房源。当收入提高后，再考虑卖掉原有的房屋，购置一套更大的房屋，循循渐进，稳扎稳打地购买到适合自己的房子。
除此以外，还需要考虑自己未来的收入，未来固定的成本。
生活是需要柴米油盐的各种花费，几个还没有结婚的朋友需要随礼，每个月其他需要固定支出的费用，这些固定成本又有哪些是可以减少花费的，慢慢地整理出这么一套对未来规划的预算。这样也是降低未来的家庭财富风险，如果未来有更多可支配现金，投资一定保额的保险降低家庭风险，购置一定比例的理财产品，让家庭的财产分配更加合理，家庭风险就会不断下降。
未来的货币通货膨胀，金融风险这些不可控的因素都需要考虑，正是因为有这么多的风险所以需要防范于未然，提前打好基础以备不时之需。
无论是已经买房的，即将买房的，未来要买房的朋友，希望本文能够对你有所帮助。
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