金融企业或从业者需要了解客户对金融究竟有哪些需求，只有分析、了解客户的需求才能提供符合客户需要的金融产品，客户的实实在在的金融需求才是企业利润的源泉。
金融客户的需求主要包括资金融通、规避风险、财富管理、金融服务。
一、资金融通
资金融通是很多金融企业的基本职能，银行、保险、证券、信托、财务公司等多种金融机构都可以通过业务运作进行融资。银行吸引存款、发放贷款，把社会闲散资金投入需要资金的部门；企业通过投行的帮助在证券市场卖出股票、债券达到融资的目的；保险公司收取众多投保人的保费，向少数发生损失的客户赔付，也可以看做有融资意义。
二、规避风险
客户的许多金融行为都是为了规避风险，就是最简单的存款都有着规避风险的意味。客户存款到银行不仅是为了获得风险，也是为了避免保管现金的风险。而更一步的保管箱业务就为客户提供了更宽泛的资产保护功能。
三、财富管理
财管管理包括多方面的内容：资产增值、收支安排及财产传承等。客户不仅要考虑自己的财富管理，还要考虑财产的传承问题。
有的人因为没有事先做好财产传承规划，而使家人陷入窘境。在财产传承方面，保险、信托基金都是比较适合的金融工具。
现在国内一些“富一代”正在着手创立一种被称为“败家子基金”的子女信托基金，事先为子女安排好未来的资金用途和资金支付方式，“富爸爸”们想要尽量避免子女不善理财而导致的问题。实际止，这类财产传承金融产品在欧美国家由来已久。
四、金融服务
金融服务是金融企业利用自身的设备、信息等资源为客户提供的各类服务。金融机构承担了很多金融服务职能，例如证券公司的人员为投资人进行股票分析，银行为企业与个人提供各类结算服务等。
金融服务的内涵也在不断丰富，例如，过去转账结算服务的主要消费是企业，但现在个人也在越来越多地使用信用卡、网上支付等方式结算。
客户的需求也分不同的层次，分为一般服务需求、优质服务需求、个性化服务需求，企业需要考虑为不同层次的需求，提供相对应的金融服务。
一、一般服务需求
一般服务需求是指客户对金融企业的服务需求仅仅停留在最普通、最常见的业务上，没有更高、更复杂的要求。对于这类需求金融企业可以用标准化服务来满足，例如银行为办理小额存取款的客户准备了自动存取款机，客户可以在自助设备上自己完成所有的操作。
二、优质服务需求
优质服务需求是指客户在满足了基本需求的基础上，对服务效率与服务态度提出的更高的要求。服务过程中的第一个细节都有可能影响客户的服务体验，例如，硬件设备的稳定性、员工的素质和服务意识、客户的等待时间长短等，都影响着客户对服务的质量评价。
三、个性化服务需求
个性化服务需求是指客户对金融服务有特别的要求，希望金融企业帮助定制专门服务。要满足个性化需求，意味着金融企业要把每一个客户当作一个细分市场，根据客户的具体要求提供相应的服务。
理财服务和私人银行服务就是典型的个性化服务，结合客户的风险偏好、理财目标、个人资产状况及投资经验，客户经理为客户提供的每一份理财方案都不可能是完全一样的。
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