指数基金懒人定投法的操作指南都在这里了

作者: 亭主 | 来源:发表于2018-03-11 10:31 被阅读842次

    今天的文章为:银行螺丝钉《指数基金投资指南》领读第三篇。

    采取问答形式,简单易懂,实操性强,不要错过。

    前情回顾

    简单秒懂的基金定投策略

    证券市场不是提款机,但我们可以赚到钱

    问:刚开始定投,不知道买哪些基金好?

    答:刚开始定投,不适合投入太多资金,最好以定投低估值的指数基金为主。

    这是巴菲特的老师格雷厄姆价值投资理念的一种投资方法,最适合普通投资者。

    估值策略主要有两种:一是格雷厄姆使用的盈利收益率法;二是博格使用的博格公式法。

    问:在哪里定投指数基金比较合适?

    答:定投指数基金有两个渠道:场内渠道和场外渠道。刚开始接触定投,场外渠道相对简单。

    二者优劣势对比

    问:定投指数基金能赚多少钱?

    答:即使不会任何策略,只知道始终坚持定投指数基金,也可以获得10%以上的长期收益率。

    如果是在指数基金低估的时候定投,获得14%以上的收益问题不大,再高需要看掌握多少投资方法,以及买入的成本是否够低。

    问:定投买入多少钱合适?

    答:一个较为普适的方法,是(每个月收入-各项开支)*0.5作为定投指数基金的金额。例如每个月赚8000元,出去各项开支后剩余4000元,就定投2000元。

    至于为什么是剩余资金的一半,而非全部,是因为定投的资金几年时间都不能东,所以需要预留部分资金作为备用金。

    问:如何制定定投策略?

    答:确定了每月的定投数额之后,我们需要确定定投的时间和定投的频率。

    定投时间:

    例如每个月的第一天或者每个月的发薪日,时间一旦确定就不要改变,防止自己乱花钱,起到强制储蓄的作用。

    钉大的习惯是每个月发工资后的第一个交易日进行定投。

    定投频率:

    按月投收益好,还是按周投收益好呢?长期看,差不多。只是按周投的,短期的收益率曲线看起来会平滑一些。

    这个时候,你应该已经拥有了一个简单但有效的定投策略:每个月1日定投2000元指数基金。

    问:什么时候卖出?

    答:1、过于高估

    当指数基金进入高估的时候,就是适合卖出的时候,这种情况往往发生在牛市中后期,此时指数基金已经有较大幅度的涨幅,需要卖出获利。

    2、有明显更低估、更合适的品种

    这种情况较为特殊,主要是非常相似的品种之间会出现的情况:如果有一个品种跟手里的品种很相似,但估值低很多,那么就可以卖出手中持有的品种,换到更低估的品种上,这种策略叫做轮动。

    刚接触指数基金,采取第一种方法即可。

    问:从低估定投到高估卖出需要多长时间?

    答:股市一轮牛熊需要5-10年不等,每一轮周期的长度都不同,所以不好预测。

    一般来说,我们定投的时候大多是在熊市期间,然后一直持有,直到牛市高估,大约3-7年时间,所以定投指数基金要做好定投3年以上的心理准备。

    问:有哪些提高定投收益的小技巧?

    答:1、降低交易基金的费用

    尽量选择费率较低的场外和场内渠道。

    不要频繁交易,避免产生不必要的费用。

    成立1年以上的指数基金,在分红税上更有优势。

    2、正确处理基金分红

    大部分指数基金不会分红,但股息率高的会,比如红利指数基金。

    我们可以将分红视为一次现金收入,如果当时指数基金处于低估状态,选择“红利再投资”,如果指数基金处于不值得投资的状态,可以将分红投入到低估品种。

    3、定投的频率选择

    从长期收益率看,定投频率影响不大,但从心理角度来看,容易受短期涨跌影响的投资者,应该提高定投频率,有利于坚持长期定投。

    4、采取定期不定额定投法

    简单来说,就是在初始定投金额n的基础上,遇到更为低估的状态时,将定投数额放大,这样可以帮助我们在相对低估的时候买入更多,在估值稍高的时候买入更少。

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