总结｜定投指数基金三个月后的反馈

文/克莉絲汀Chen

从阅读指数基金操作指南、瞭解定投指数基金的误区和实战3个月的定投指数基金的经验。现在, 终于有时间聊聊这三个月以来的心得与总结。

指数基金到底是什么样的金融产品？

以下摘录刘彦斌《理财工具箱》指数基金的概念：

指数基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。指数基金的投资采取拟合目标指数收益率的投资策略，分散投资于目标指数的成分股，力求投资组合的收益率拟合该目标指数所代表的资本市场的平均收益率。指数基金是成熟的证券市场上不可缺少的一种基金。”

简单来说，就是根据跟踪指数所投资的一篮子股票基金，例如各位耳熟能详的国内中证50、沪深300、沪深中小盘指数基金、创业板指数基金。国外纳斯达克指数基金、标普指数基金等等。

为何要定投指数基金？

定投指数基金是最简单，费率最便宜的一款基金产品。不需自行管理，一个月少于5个小时的时间就能做好投资，省时省力。最适合平时无法看股市花精力在投资上的上班族。

对于定投指数基金在三个月的定投实践，定投指数基金初期有下列三个目标：

1、每月强制储蓄的一种方式;

2、长期定投可大幅减少情绪波动所导致错误的买卖；

3、 为中长期目标做的定投，比如：子女出国留学教育金、父母养老金、装修费用、出境自由行等等。

那些人不适合做指数基金的定投？

1、收入不稳定的人群。例如：业务员、销售、兼职；

2、没有储蓄习惯的人群；

3、没办法承受高风险的人群。

什么指数基金不适合定投？

1、场內平日交易量过少，冷门指数基金；

2、指数基金规模太小;

3、刚在交易所上市的指数基金，因大多是机构持有，买入后要赎回较为困难。

说说我自选的定投指数基金：

场内有：每月定投盈富基金、华夏沪深300，H股指数在港股市场交易。

场外有：每月定投博时上证50指数基金、元大全球ETF精选指数基金基金、元大新兴市场指数基金。

选择的理由有三：

①经济下行，将资产放在全球指数的篮子里来分散风险；

②盈富基金、港股华夏沪深300、H股指数每年派现金两次，可花掉或储蓄。目前以储蓄现金为目标。

③做实验写定投指数基金体验。

以SMART法则对照自己投资定投指数基金：

S明确的目标：就读MBA的生活费、境外游自由行、过年给爸妈的红包（指数基金派的现金配息）

M可测量：经济下行，分散风险为主

A可行性：每月固定定投一次

R现实性：每隔一至两个月会调整定投金额

T实现性：定投三年获取6-8%的收益或以上就将收益赎回可能收益太少，现在调整到8-12%之间看情况赎回，按当时的情形来判断。

定投反馈：

主要是本身定投的资金为3年以上都不需要动的闲置资金，从每月固定金额1000元人民币、5000港币/台币开始定投。既防守又进击是定投三个月的一个方法。

用全球ETF精选指数基金与盈富基金作为防守，而新兴市场指数、上证50、H股指数、沪深300做进击。总体来说，定投指数基金的投资过于保守，收益率都不是很高，除了H股指数与盈富基金的增幅较大，接下来会加上易方达创业指数基金来让风险更猛一些。定投三个月，觉得投资有些分散，打算再过3个月会剔除2只指数基金的定投，然后再来尝试极简投资。

投资虽然不是所有鸡蛋放在同一个篮子里，只不过太分散对投资也不是件好事，每隔一段时间就要调整投资策略才是王道。

除了看指数基金的涨幅之外，还会看指数基金挑选什么样的股票或基金。以下是全球精选ETF和新兴市场指数基金的投资标的，可参考是否将它列入投资的范围里。

有没有开始做定投指数基金的朋友们？欢迎留言聊聊你的定投经验。