为房生，为房死，为房操劳一辈子。这是大多中国人的真实写照。
限购、限贷、限售……今年以来，楼市调控措施愈发严厉。好不容易满足了户口、社保等条件后，很不幸，噩耗又来了：房贷利率上调。
房贷利率全面上调
近日，北京、上海、广州等城市多家银行再次收紧房贷政策，部分银行将首套房的贷利率上调10%，甚至20%。
北京
北京房贷利率近日迎来今年的第五次上调，多个银行首套房的房贷利率已经回归至基准利率的水平，甚至有个别银行的首套房利率已经执行基准利率的1.1倍。此前，大部分银行首套房的贷款利率执行9.5折优惠。
二套房方面，工行、农行、中行、建行和交行等五大行二套房贷利率调升至1.2倍；北京银行、招行、中信等银行二套房利率也调升至1.2倍，民生银行更是上升至1.3倍。
上海
近段时间以来，上海部分银行首套房的房贷政策日益紧缩，有银行将首套房按揭贷款利率按基准利率的1.1倍执行，还有银行已经停止房贷业务。无论是国有大行，还是股份制银行，首套房贷款利率9折优惠的情况依然存在。但相比以往，银行对客户的信贷资质更为看重。
广州
在广州，民生银行早在5月底就悄然上浮了首套房的房贷利率。该行广州一家支行网点的客户经理表示，5月前两周他们还是按照基准利率执行，正式执行上浮10%是从6月份开始。除民生银行外，包括中信银行、浦发银行在内的多家银行也早已上浮首套房的房贷利率。
虽然目前只是北上广的部分银行上调了房贷利率，但不少业内人士预计，接下来类似的措施很可能会扩散到其他城市……
房贷利率为什么越来越高？
房贷市场为何再次收紧？业内人士表示，一方面受到信贷收紧等楼市调控政策影响，另一方面也是由当前的资金成本决定。随着近期资金成本不断上升，使得商业银行需要控制房贷业务的成本，对资金的流向和使用做出新的规划。
实际上，在银行所有的信贷品种中，房贷由于风险低、期限长的特点，一直以来都是银行眼中的“香饽饽”，但是这一情况在今年出现了一些变化。社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，在预期资金成本仍将持续上行的情况下，银行将通过“拉长负债（存）端期限、缩短资产（贷）端期限”的方式，锁定收益和减少风险。
同时，6月下旬是中国金融市场习惯性的“资金紧张时刻”。在今年金融去杠杆压力之下，对于半年末时点流动性冲击的担忧尤为严重。在此背景之下，银行展开资金争夺战，纷纷上调人民币存款基准利率、大额存单利率以及理财产品收益率。
举个通俗的例子：大众最熟悉的余额宝、现金宝等风险极低的货币基金，7日年化利率都超过4%了，这是近两年没有出现过的情况。货币基金主要投向银行协议存款和大额存单，银行付出的资金成本自然在4%以上，如果房贷利息再打折，那银行房贷业务就无利润可言。因此，银行对包括房贷在内的贷款进行利率调整也就在情理之中。
与此同时，有业内人士认为，2015-2016年的过度放贷导致房价上涨过快，如果继续大规模放贷，有可能会引起资产泡沫，当前适度收缩放贷有利于平稳房价，化解由于房价上涨过快而带来的资产价格泡沫破裂的风险。
买得起房，还不起贷？
业内人士普遍认为，虽然还有部分银行首套房可以给到9折优惠利率，但审批难度越来越大，且大多有附加条件。随着银行全年可发放贷款额度越来越少，房贷政策继续收紧或是大势所趋。
房贷利率再次提高后，购房者潜在的贷款成本无疑大大增加了。假设在上海购买一套总价500万元的一手房为首套房。除去3.5成的首付后，需向银行申请一笔325万元的商业贷款。如果按照等额本息方式还款，贷款期限为30年。以首套房贷利率85折计算，每月还款额为15836元；如果变成基准利率的1.1倍，每月需还款18229元，每月多还2393元，每年就多还28716元！
再看看另一个例子。某对年轻夫妇预算300万准备在北京买首套房。其中贷款200万，按照一年前八五折的房贷优惠利率，也就是年化4.17%，200万贷款30年每月还款9745元，总计利息150万。如果没有折扣，也就是基准利率4.9%，那么需要每月还款10615元，利息总计182万。等于多支出32万的利息，这无疑是变相的涨价。
实际上，相比贷款利率的上浮，对购房者影响更大的是银行贷款额度的不足。目前，在北上广这样的一线城市，“额度紧张”已经成为普遍现象，不少银行房贷放款审批速度放缓、周期甚至拉长至30天以上。银行即便是从严筛选“优质客户”，由于信贷额度不充裕，想放款也无款可放。
“我本来已经和买方签了合同，可是最近被告知，联系好的银行无法贷出足够的额度，现在还差30多万的缺口。”北京的林先生表示。这两天，他和买家一直都在联系其他银行，但均被告知“额度需要排队”。
某城商行支行人士透露，“放款时间现在不好估计，前几个月的月初放款额度还比较充足，但6月开始，速度变慢，这个月一共报了十几笔，但只放了四笔。”另一位国有大行某支行人士则表示，“今年银行整体贷款额度都紧张，房贷更是如此。现在一般审批完成后怎么也要一个月才能放款。”
由于房贷额度紧张，广州部分银行甚至出现看人“下菜”的现象。据《南方都市报》报道，有购房者反映，某银行客户经理建议，如果客户能够接受贷款利率较基准上浮20%，就可提前放款，否则就得排队。
房贷利率的变化，打乱了许多潜在购房者的计划。特别是对于北上广深等一线高房价城市的居民来说，房贷利率上升导致的支出加大不容小觑。因此，购房决定更应谨慎，必须全面衡量自己的经济承担能力。如果是刚需买房，建议还是及早计划。业内普遍认为，到今年二季度末，银行贷款利率整体水平大概率上移。在利率可能继续上升、贷款额度不足的情况下，如果经济条件允许，争取尽快申请贷款资格才是明智之举。
财富
财富如水。如果是一杯水，你可以独自享用；如果是一桶水，你可以放在家里；但如果是一条河，你就要学会与人分享。
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