一个人的收入和消费是不同步的，有时候收入高，消费低；有时候收入低，消费高。为了平衡收入和消费，我们便想出了各种方法和制度安排。
如果我们年轻的时候收入高，消费低；老了，收入低，消费高。我们首先想到的是存钱，把年轻的时候赚的钱转移到退休后使用。这包括自愿的储蓄和政府强制的储蓄。强制的储蓄是养老保险的由来。
其次，我们可以采用的方式，就是通过代际的人力资本投入来实现收入和消费的平衡。我们年轻的时候，投入资源抚养下一代，等到我们老了，再通过下一代的反哺来维持老年的生活，这就是养儿防老，这是最古老的方式。古老的方式是简单有效的，一点不逊色于现代的制度安排。
上面所述的，年轻的时候收入高，消费低，主要指中年，而青年的收入和消费原来都是比较低的，但是时代发生了变化，青年的收入依旧低，但是消费变高了。这时候需要再次分配资源来实现收入和消费的平衡。
青年的消费变高了，主要是享乐主义的流行和提前消费观念的普及，通货膨胀导致的物价上涨，还有房价的上涨和炒房的投入等原因。近十年来，中国储蓄率的下降就是这个变化的最好证明。
为了适应青年时期的消费提高，我们首先想到的是使用信用卡或消费贷，但这些方式的资源转移作用是非常有限的。通过代际的方式获得收入和消费的平衡再次发挥了作用。比如，许多青年没有足够的收入来支付住房的首付，就让父母支付，这样就从上一代获得了资源；而以后为下一代支付住房的首付，就向下一代转移了资源。如果忽略差额，通过这一进一出，一代人消费的资源基本上来自于他们自己的收入。一般情况下，每个人都有父母和子女。在这个家族传承的无限链条上，每一个人都可以通过代际的资源转移实现消费和收入的平衡。
消费和收入的平衡这个话题涉及到“啃老”。如果啃老的方式是占用已经退休的父母的储蓄来生活，这样的啃老是不道德的。如果啃老的方式是接受中年父母的经济帮助，比如代付购房首付，那这是一种通过代际转移资源来实现收支平衡的方式，具有合理性。
以上的讨论都是基于一个人终生的收入可以满足其消费，如果收入不足，则有可能引发低欲望社会、啃老、养老金枯竭等一系列问题。
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