昨天有个朋友问我：“我这两年来也在学习理财，但结果远远不是预想的那样。都说你不理财，财不理你，但我不明白为什么我越理财，钱反而越少呢？”
钱越理越少？我问他咋回事？
“是这样子的，我一开始只是纯粹把钱存在银行定期里面。后来发现银行利息实在是太低了，赚不到什么钱，又听到朋友说炒股能赚大钱，于是就屁颠屁颠的跟着别人买了不少的股票。接下来，又跟着买了些基金。但都快一年了，反复涨涨跌跌，钱没赚到多少，反而亏的更多。这到底怎么回事啊？”
听完朋友的这番话，我可总算搞清楚“钱越理越少”是什么情况了。
1 、把理财当投资，频繁操作
最关键的原因是，没有真正搞懂理财是什么，所有的行动都是为了追逐收益，简单的把投资当成了理财。很多人声称自己是在学理财，但总是会把目光放在如何投资赚钱上，甚至还希望能够在短时间内赚到大钱。就如同小巴的朋友一样，一开始把钱存放在银行，主要的目的是为了赚取银行利息，但后来发现利息太少，所以又转战股票和基金。但结果往往是，越积极的关注市场，频繁操作，就越容易亏钱。
而且就像我们经常强调的，要赚钱也不是靠投资或者理财，而是靠自己的工作和事业。
2 、过于保守，没有风险实际就是最大的风险
不过话又说回来，如果过于保守，把所有的钱都存在银行，表面上看来很安全，实际上是在慢慢的亏损。现在三年期的定期存款基准利率也就2.75%，根本跑不赢通货膨胀。
3 、过于冒险，盲目跟风
而过于冒险，比方说像小巴朋友那样盲目跟风，同样也会造成“钱越理越少”。不了解一种投资品种又想赚快钱，肯定会想到找一些有经验的朋友，或者一些“专家”支招。
就像你想找一家比较好的餐厅，肯定不会自己一家一家的找，而是首先问问身边的朋友有没有推荐，假如有，可能就会不假思索的选择那一家，也懒得再选其他的餐厅了。
但投资可比选择去哪里吃复杂得多。每个人的风险应对能力和风险承受能力都是不一样的，所以我们常说投资是一件极具个性化的事情，如果你只看到“鱼”而不知“渔”，在发生损失的时候就会摸不着头脑，自己焦虑，又埋怨别人。
比方说，你和一个朋友聊天的时候，他说自己研究过某家公司觉得挺好的，有潜力，可以投资它的股票。然后你跟着投了些钱进去，天天盯着大盘和股票涨跌。一开始，股票确实涨得不错，你心里欢喜，想着再涨一段时间就转手卖出去。但不知怎么的，这个公司的股价开始接连下跌，你不知道具体的原因，也不知道到底会跌多久。
看着自己账面的钱越来越少，你非常焦急，为了不让损失扩大，就低价抛售了股票，又找到朋友理论，说他推荐的这家公司根本就是烂公司，让自己亏大发了。
朋友解释到，他仍然看好这家公司，所以没有抛售股票，反而是加了仓。朋友说的话，还有他的淡定让你摸不着头脑，觉得他是傻子。但几个星期后，股价慢慢开始回升，甚至创了新高。你仍然在时不时观察着这只股票，看到涨势这么好，后悔不已。
这里的关键原因就在于，你没有明白，朋友做的是价值投资，他靠着自己的分析判断选出好公司，他的获利来源于这家公司长期的成长；而你却寄希望于一时的价格波动来赚差价，最终因为盲目跟风而造成亏损。
4 、低保障高保费的分红型之“惑”
另外，由于想赚钱的原因，还有不少人会被市面上的热销分红险“迷惑”，认为买了分红险既有保障又有分红，一举两得。
事实上，分红险虽然有保障，但是保额相对于纯保障型的保险会低很多，如果要买到充足的保额，保费就会很贵。
另一方面，虽然保险公司的分红利益演示看上去挺好，但实际分红就只有大概3.5%左右，而且是不确定，也不能保证的。为了这点收益，我们不仅买不到充足的保障，资金还要被封锁几十年之久，大大降低了利用效率，这也是“财越理越少“的原因之一。
最后，还是要强调，理财不单单是指投资，还有开源、节流和风控，也就是我们经常所说的“理财四大金刚”，而投资在这里面是排在最后的，就是让大家不要把过多把心思放在投资上。
理财也不是帮我们赚钱的，而是通过打理我们的财富，逐步实现人生目标，过上幸福的生活。
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