近期有两个感想，来自于两类事情。
昨天花了不少工作时间来处理买保险的事，到晚上也买了。中间与阁阁对保险的认识的交流，令人印象深刻。因此，有必要对保险的认识，做一点梳理和总结。
保险公司的赌的是大概率事件，我们个人赌的是小概率事件。保险公司希望赢，我们希望输。保险公司赢的可能性大，我们赢的可能性也大。
这是目前我能想到的对保险最好的理解和解释。
目前大部分人对保险的认识都停留在十年前，认为卖保险的都是骗子，包括我爸妈在内，都不觉得那是什么好事，一定要让周围的人远离卖保险的。这样的担心也有一定道理，因为过去十多年，保险从业者的素质普遍较低，行业监管较差，导致很多人只做熟人买卖，而且只做一次性买卖，疯狂推销，什么条件都答应，只为拿提成，后续服务完全跟不上，时间久了，大家对此有意见也是可以理解。
即使这样，也只是我们国内保险从业者个人的问题，他们的无所顾忌致使保险都有些变了味。好在市场环境越来越好，信息流动越来越通畅，我们上当受骗的几率变小了。但坏印象还在。
这仍不影响我今天要思考的问题，就是保险的本质是什么？很多人不理解，我平时生活好好的，干嘛花钱买保险，让保险公司去赚利息，而自己得到的保障却看不见摸不着。确实是这样，花出去的是白花花的银子，得到的却是一纸合同，说好的保障是无形的，前后对比，便感觉自己吃亏了好多。
对自己失去的有形的东西，格外抵触，是人的天性。
保险恰恰就是这种，让你失去一部分存款，失去吃好吃的、喝好喝的、玩好玩的的机会，得到的是无形的、看不见的、甚至都用不着的所谓“保障”（如果幸运，重疾险和意外险都用不到）。那岂不是白花钱了吗？反过来想，真让你不白花，出了事，保险公司赔一笔钱给你，你愿意吗？我想大多数人是不愿意的。（不出事则已，一出事轻则重伤，重则丧命，谁愿意才怪）
这是个很奇怪的现象，一方面大家都不愿意得到赔偿，一方面又感觉得不到赔偿的话，自己吃了大亏。于是乎，干脆不买保险，省去所有的担心和顾虑，此为上上之选。
真的是上上之选吗？
如果这样想，真是大错特错了。之所以会有这样的想法，是对保险的本质没有深入思考，没有真正理解保险的含义，因为不懂，怕有风险，所以干脆拒绝接触。
人对接受陌生事物总是有抵触的情绪。
现在很流行一句话，“逃离舒适圈”，但对很多人来说，这太难做到了。原因也是因为上面说的这个道理。
人们对自己不了解的事情，抱有天然的抵触心理，因此在面对一些机会、好处的时候，仍是拒绝态度。
你会觉得，这样岂不是太傻吗？有机会都抓不住，确实，由于知识储备不足、认知层次较低，在机会来临时，只有百分之二十的人是那些“有准备的人”。百分之八十的人当中有一部分是眼睁睁看着机会溜掉，没有底蕴去抓，更多的人因为见识欠缺，根本看不见机会，更别提抓住了。
比如在比特币爆发的年份，最早了解的未必是赚钱最多的。这点今天的李笑来已经亲自证明了。
因此认知的缺陷会导致人生处处遭遇“不公平”。
貌似有点离题了，本来是讲自己对保险的理解，反而解释了一大堆为何大家这么抵触保险。从开始到现在自己对保险理解偏少，只是隐隐约约有种感觉，这东西并没有像外人诟病的那样不堪。作为纯粹的局外人，站在风险规避的角度，来谈谈为什么人人都该买保险。
首先，要认识到风险的两个特点。
- 一是在当今这个社会，风险无处不在。
这是继续往下讨论的基础，如果在这点上达不成共识，基本就不用往下看了。风险存在于我们生命的各个阶段中的各个缝隙当中，只不过风险是在发生后才会显现威力，导致我们通常对其视而不见，视而不见不代表没有，大到意外发生、天降病灾，小到喝水呛到、切菜割手等等，风险无处不在。 - 二是风险不可完全避免，但可技术性规避。
我们花费多少年学习知识、技能，从某种意义上来说，都是为了规避某种风险，比如我们学车，是为避免今后自己上路因不懂交通规则而发生祸事的风险；我们努力学习，参加高考，是为避免今后由于知识匮乏而生活在闭塞世界的风险……因为存在机会成本这样的普适性“真理”，因此，不管做什么事，某种意义上说是为避免某一类风险。同样，如果我们在某方面、某领域认识不够，就很可能导致我们产生偏见和疑惑，加之动物都有趋利避害的本性，自然而然对这些领域产生不安全感，需要抉择时通常选择拒绝。
但若因不了解，或因认识不足，而拒绝某些本质上对我们有好处的事物，实在是不智之选。
在我看来，保险便是这样的事物之一。
了解保险的时候，大多数人一上来就关心保额、续保、报销、风险等等，但始终没有认识到对于保险，最本质的问题是什么。
保险保的是什么？
很多人以为保险是为自己以后的万一买个保障，是为自己而买。为显示孝心，花重金给父母买个保险。为表示对孩子的关爱，给孩子买个保险……大家的理由很多，但总的想法是想对谁好，不妨买个保险“保佑”他。这样想错误的原因在于大多数人对保险的认识有偏差。
这种错误的认知下，认为保险是一种福利。
保险绝不是福利，即使号称万能险的那类也一样，不管什么形式的保险，其根本的保障功能是不会变的，虽然又有分红、又有利息……好像跟理财产品一样，但本质却有区别。好多保险都打着保险的名号在卖理财，但因他们根上还属于保险，理财功能较专业的理财产品必然输一筹。但无奈很多人都喜欢这种又能理财又能分红的产品。因为这满足了所有人对保险的一种认识，即，保险就是福利。
但我们说这是非常错误的想法，保险不是福利，在我们人生中的角色也不是孝顺、爱心，而是一种责任。
对我而言，保险=责任。
说每一个有责任感的男人都该给自己买份保险，是有一定道理的。因为珍惜自己的身体和生命便是对亲戚朋友最大的尽责，不是吗？
像一首歌中写道“明天和意外哪个先来临”，不错，我们几乎每时每刻都在面临风险，金融学早就告诉我们，风险是不可完全避免的，只能通过改变其发生环境和条件，尽量降低。我们所有人，都希望自己和亲戚朋友一生平平安安，不出祸事，但不管任何时候，过去还是未来，都不可能完全避开所有风险，真正做到万无一失。因此，我们现在每个人所拥有的一切，都是建立在一定的概率基础上，大概率事件是只要我们真的认真生活，比如作息良好、心无忧事、身体健康、不作不怒……过完理想的一生的可能性在95%，但这依旧不足以使每个人都安心，因为有小概率事件在。
所谓小概率事件，是指发生的可能性很小的事件。注意，仅仅是发生的可能性小，并不意味着不发生。进一步讲，小概率事件是客观存在的，是一个有5%的可能性发生的定时炸弹，一旦爆炸，我们辛辛苦苦经营的理想人生，可能会瞬间化为乌有，我们爱的亲人朋友可能因此失去一切，掉入深渊。
保险本身就是个概率游戏。我们总是在算计把钱放保险公司，不如自己拿着踏实，因为95%的可能性，这些钱带来的所谓“保障”不会用到，白白便宜保险公司，这不是傻吗、我们怎么算都算不过保险公司的精算师，我们再精明，功课做的再充分，都是大概率的损失（损失的便宜被保险公司占了）。这是很多人不理解保险的核心所在。但有一个逻辑，很多人搞反了：
保险公司的赌的是大概率事件，我们个人赌的是小概率事件。保险公司希望赢，我们希望输。保险公司赢的可能性大，我们赢的可能性也大。
这是目前我能想到的对保险最好的理解和解释。
在我们不知道自己究竟失去啥，究竟想要啥的时候，对保险判死刑，便是武断。
保险公司赢的是金钱的资本价值，我们赢的是自己的生命价值，以及对亲人沉甸甸的责任感。
写到这，突然不想写了。有些观点或知识，是即时性的，说出观点或这个知识的名词，便算是掌握了。其他的举例、说明论证，都是赘余。
二
由于了解保险，工作效率还是蛮低的。再次证明，间歇性的工作，效果最差，心流确实是存在的，心流产生后才能有更好的效率，关于心流的理论，可能是后面有意识要关注的。这是心理学上的概念。我觉得用八个字概括比较恰当：“忘乎所以，浑然天成”，其中的“成”，是指结果有成效，前面指状态，后面指结果。
看了下，这块属于认知心理学的范畴，这几天要看些这方面的书，后面统一写。
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