学会看懂保单

看不懂保单，看不懂合同对于我们来说是非常常见的问题。因为我们的保单又臭又长，根本看不懂。

这里我们要先区分投保单和保险单的不同，并了解保险条款。

投保单是投保人的单身表明，并不是真正的保险合同。第一页全部是个人信息，如投保人信息、被保人信息、受益人信息。第二页开始则是健康告知，是投保单上最重要的一项内容，建议找专业人士咨询，并认真填写，这直接关系到投保是否能成功。之后就是一些合规性条款、经济情况调查等。

保险合同的主要内容包括保险责任的第一页、前面讲到的投保单和保险的条款等。纸质保单和电子保单具有同等法律效力。保单并不是我们索赔时必须的一项资料，只要向保险公司打电话告知身份证号就行。

保险条款，买保险前就可以清清楚楚看到保险条款，而不是要在签定了保险合同之后。那么，看条款我们主要看的什么，一是保险责任部分，二是免责部分。

保险责任相对简单，说的是保险合同到底保的什么东西，比如重疾、身故等，都会在保险责任这一页说清楚。保险责任会分成，如果在犹豫期内出险如何赔付，在等待期内出险如何赔付。

以重疾险为例，我们需要注意的是：
第一，等待期。等待期到底有多长，90天、180天还是1年？等待期之内是第一次确诊这个疾病不赔付，还是发生了跟以后疾病有关的症状不赔付。前者更好，几乎是标配；后者则可能会是一个坑，因为如果在等待期内检查出某个症状，三年后癌变，他不会赔付。

第二，犹豫期。犹豫期是10天、15天还是20天，犹豫期内出事不会赔付，犹豫期时间越长，我们考虑的时间就越长，减少被保险代理人误导。犹豫期内退保可以全部退回保费。线上保险产品的犹豫期是从保险起保的这一天开始计算，线下保险产品的犹豫期从收到回执签收后开始计算，不是保单生效开始计算。

免责条款，主要看什么不赔。还是以重疾险为例，它跟医疗险不一样，不是一住院就能得到赔偿。它是一种收入损失补偿，也就是说需要产生收入损失才行。如果生病很快就能治好，产生不了收入损失，那就达不到赔偿的条件。所以，一般重疾才能达到赔付的条件，癌症基本都能达到，心脑血管疾病也比较好界定，