银行通过对资金的规模，期限和风险进行重新的分配和转化。然后从中收取存贷差来赚钱。
银行通过吸纳不同储户的存款，把资金的汇集到一起规模化。
每一个储户的存款周期都是不一样的，一年三年五年，银行通过大规模的吸收储户的存款，然后获取到规模化的资金，把散户的存款期限进行重新的分配，然后贷款给第三方，然后赚取利息的差额
散户把资金借给贷款人，那他就要承受资金收不回来的风险。银行规模化运作相当于把散户的风险，集中起来重新进行分配。
银行收入中有3/4的部分来自于存贷差，还有1/4的部分又分成两个来源，一个是购买国债。国家发行的90%的国债基本上都是商业银行去购买的。还有一个来源就是收取通道费，指的是银行作为一些投资机构的中介去销售金融产品，然后从中收取通道的费用。
2003年到2013年的十年间，银行之所以会成为躺着赚钱的行业，是因为国家的利率管制和中国高速的经济增长环境。利率管制呢，使得银行可以以较低的利率率吸取储户的存款，高速的经济增长率使得有大量的贷款方有资金的需求，然后呢，呃贷款的利率又会比较高。
利率市场化之后和银行准入门槛的放开，使得银行的竞争变得更加的激烈，躺着赚钱的时代就随之过去了。再加上中国经济的增长，由原先的双位数变为的单位数。使得银行业啊啊，产生了很严重的贫富分化现象，头部的银行他们的吸贷能力更强，业务做的是很好的，但是底部的一些银行呢，他们又甚至生存都出了问题，有的甚至走在了破产的边缘。
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