买房记
此文献给即将或者未来要贷款买房的人。
土豪请绕行。
大概流程
看房-定金-申请贷款-首付-过户-领钥匙-房本抵押-完成
决定
2018年9月的一天。吃饭的时候，边先生突然说，我想最近着手买房，咱俩明年结婚住。
我说好，于是我们开始了长达半年的买房历程。
先确定预算和买房的区域。
边先生算了算手里的钱，又和父母合计了一下，确定首付最多能拿30万。
在不影响生活的情况下，月供可以每月还4000，贷款30年（360期），总贷款额差不多是144万，除去一半利息，也就是商贷最多可贷72-78万之间，这就要求房屋总价在102-108万之间。
我理想的居住区域是新城区和赛罕区，因为这两个区域的学校比较多，相比而言，教学资源会好一点。
确定好这些后，我们开始准备看房。
看房
看房分为两个阶段：新楼盘&二手房。
第一阶段看新楼盘。
去售楼部，期房和现房都看，然后发现了一个尴尬的现象。
呼市在修高铁，修地铁，会影响到房价，有现房的售楼部几乎80%都是“捂盘待售”，而期房不仅得等三年起，而且由于本地政策影响，期房房价不允许超过地区均价的10%，所以很多售卖期房的售楼部都把房子和停车位捆绑销售。
用四个周末的时间，把赛罕区和新城区所有新开楼盘的售楼部都逛了一圈。
有现房的，大多都是150平以上的，且每平米均价在1万及以上，大大超过我们的预算。
有期房的，交房大多在三年后，超过我们的时间。
所以，转战二手房。
第二阶段看二手房。
二手房也有这么几种：
按年限分，五年内和五年外；
按位置分，学区房和非学区房；
按层高分，步梯楼和电梯楼；
按户型分，国标户型和异型；
……
因为要结婚用，而且两人都在上班，没有空闲时间装修，于是就考虑买一套五年内的，简单装修的房子。
所以2013年以前的老房子暂不考虑。
因为两人都热衷美食，所以厨房一定不能太小。
这是我们最初的期待。
当然，理想和现实还是有差距的。
比如，当你要交税的时候，你就会发现，五年内和五年外的房子交税是完全不同的。税率表附在最后，你可以查一下。
找房源
确定了大概类型后，开始找房源，58和中介。
58上登房子的房主75%都要一次性付款，抱歉，真没有那么多钱。
只能找中介，于是找了当地口碑还不错的J中介。
又开始看房子，在符合我们条件的房子中看过几套后，终于确定了一套。
以上花了两个月的时间，也就是差不多6个周末的时间。
交定金
从交定金开始，到房本出来，差不多4个月的时间。
当然，因为中间隔了一个春节，春节前是不放贷款的（银行那边说是央行的利率没定所以不放，还有人说，是因为农历春节年底，业务员没有什么压力所以不放，如果有银行的小伙伴知道内幕，可以来评论区聊一下真相），所以按3个月来算吧。
确定房子的第二天，我们和房东见面，交了定金3万。
然后中介也催要中介费，3.3万，当然我们当时没给，刚开始准备办完手续给，J中介的人说，他们跑银行手续需要给相关人士“好处费”，催我们赶紧交。
我们考虑着也是，于是就交了。
划重点，请各位买主一定不要一次性把中介费付了，要付也只付一半****，因为后面我们陆续吃了好多哑巴亏。
一个月的时间，准备首付和申请贷款的资料。
申请贷款
首付准备好钱就行了，说说申请贷款的事吧。
两个点比较重要：共借人和征信。
如果是结婚共买的婚房，就先把证领了，再去申请贷款，会省事不少。
如果暂时领不了证的，只能是个人贷款，个人贷款最多只能贷40万。
如果想贷更多，只能找一个共借人（建行要共借人，中行叫担保人，性质一样）。
或者用个人资产（如房产，豪车、公司等）贷款，用公司贷款必需连续纳税一年以上。
共借人的要求：最好已婚，有正当职业（参保的那种），且未来5年内没有贷款买房的需求（会影响其贷款额度）。
如果你要找父母做共借人，最多只能贷到父母的退休那年。
所以，90后的独生子女们，你可以好好想想，这个世界上，除了你爸妈，还有谁，愿意做你的共借人呢？
聊点轻松的，征信。
到中国人民银行自助查询机打，一年可以免费打两次，再多打就收费，10块钱/次。
在打征信之前，请你把你的信用卡，网贷，花呗等等全部都还清，不然会影响到你的贷款额度。
信用卡这儿还有一个坑，就是你必须提前一个月还清，征信上才会有显示。
因为征信是一月一更新，你这个月还清了，下个月的征信才显示你已还清。
对了，有车贷最好也还清。
所以啊，买房之前，准备好足够的钱钱啊~
打了征信以后，你就会明白，你有多少钱，你在哪上过班，国家都知道的清清楚楚。
有了征信和共借人，然后约上你的共借人和共借人的配偶，拿上身份证，户口本、结婚证，购房合同，征信，首付款结余证明等资料，一起开开心心地去银行各种签字各种拍照。
办完这些，就等着吧，等着银行批款下来，正常是15个工作日左右，但我们跨了春节，时间就稍微长了一点。
过户
银行批款下来后，约房东，过户。
过户地点：呼和浩特不动产交易中心
过户流程：审核资料-户口变更-缴税
大约耗时：13：00-17：00
（人超级多，需要提前去排号，13：30开始受理，需要带上身份证，户口本）
缴税税率附在最后，供大家参考计算。
如果手续齐全的话，3-5个工作日后，房本就出来了。
会收到这么一条短信：
“
【呼市不动产中心】***请您携带身份证、受理凭证及收费通知单10日内上午9：00-11：30，下午1：30-4：30前先到金花园二楼大厅27、28号收费窗口缴费后，至25、26号发证窗口领证。呼和浩特不动产登记中心。
”
（***是专属你的一个三位数字号，受理凭证和收费通知单过完户会给你出具）
房本需要收制证费80元，取出房本后，得等个一天半，再到办贷款的银行取贷款合同，填好后送回至不动产中心，之后返回银行，用房本的他项做抵押，贷款会从次月开始计。
房东收到尾款后，交了钥匙，和中介，房东一起去物业核对水费电费燃气费物业费取暖费是否有漏缴。
中介之前会押一部分房东的钱，防止漏交的情况出现。
查完没有问题之后，到此，买房结束。
个人房屋交易涉税税率表
下面给大家附一份个人房屋交易涉税税率表：
新建商品房业务：
（一）住宅
90（含90）平方米以下：
买方家庭购买第一套住房，只征收契税1%
买方家庭购买第二套住房，只征收契税1%
买方家庭购买第三套及以上住房，只征收契税3%。
90平方米以上：
买方家庭购买第一套住房，只征收契税1.5%
买方家庭购买第二套住房，只征收契税2%
买方家庭购买第三套以及以上住房征收契税3%。
（二） 非住宅
个人购买非住宅征收契税3%，印花税万分之五
二手房业务：
（一）住宅
90(含90)平方米以下:
所有权证登记日期满5年(含5年):
卖方出售家庭唯一住房, 买方家庭购买第一套住房, 只征收契税1%:
卖方出售家庭唯一住房, 买方家庭购买第二套住房, 只征收契税1%;
卖方出售家庭唯一住房, 买方家庭购买第三套及以上住房, 只征收契税3%;
卖方出售家庭非唯一住房, 征收个人所得税1%,买方家庭购买第一套住房, 征收契税1%;
卖方出售家庭非唯一住房, 征收个人所得税1%,买方家庭购买第二套住房, 征收契税1%;
卖方出售家庭非唯一住房, 征收个人所得税1%,买方家庭购买第三套及以上住房, 征收契税3%;
所有权证登记日期满2年（含2年）不满5年：
卖方征收个人所得税1%,买方家庭购买第一套住房, 征收契税1%;
卖方征收个人所得税1%,买方家庭购买第二套住房, 征收契税1%;
卖方征收个人所得税1%, 买方家庭购买第三套住及以上房, 征收契税3%;
所有权证登记日期不满2年
卖方征收增值税及附加税费5.5%,征收个人所得税1%, 买方家庭购买第一套住房, 征收契税1%;
卖方征收增值税及附加税费5.5%, 征收个人所得税1%, 买方家庭购买第二套住房, 征收契税1%;
卖方征收增值税及附加税费5.5%,征收个人所得税1%,买方家庭购买第三套及以上住房, 征收契秘3%
90平方米以上:
所有权证登记日期满5年(含5年)
1.卖方出售家庭唯一住房, 买方家庭购买第一套住房,只征收契税1.5%;
2.卖方出售家庭唯一住房,买方家庭购买第二套住房, 只征收契税2%;
3.卖方出售家庭唯一住房, 买方家庭购买第三套及以上住房, 只征收契税3%;
4.卖方出售家庭非唯一住房, 征收个人所得税1%，买方家庭购买第一套住房, 征收契税1.5%;
5.卖方出售家庭非唯一住房, 征收个人所得税1%, 买方家庭购买第二套住房, 征收契税2%
6.卖方出售家庭非唯一住房, 征收个人所得税1%,买方家庭购买第三套及以上住房,征收契税3%;
所有权证登记日期满2年(含2年)不满5年
卖方征收个人所得税1%,买方家庭购买第一套住房,征收契税1.5%;
卖方征收个人所得税1%, 买方家庭购买第二套住房, 征收契税2%;
卖方征收个人所得税1%, 买方家庭购买第三套及以上住房,征收契税3%;
所有权证登记日期不满2年:
卖方征收增值税及附加税费5.5%,征收个人所得税1%,买方家庭购买第一套住房,征收契税1.5%;
卖方征收增值税及附加税费5.5%,征收个人所得税1%,买方家庭购买第二套住房,征收契税2%;
卖方征收增值税及附加税费5.5%,征收个人所得税1%, 买方家庭购买第三套及以上住房, 征收契税3%;
(ニ)非住宅:
个人转让非住宅, 卖方征收增值税及附加税费5.5%, 个人所得税1.5%, 土地增值税2%,印花税万分之五,买方征收契税3%,印花税万分之五.
备注: 家庭房屋套数,以不动产登记部门出具的纳税人家庭住房查询结果为准。
有人一合计，咦，作为买方，我也没多少税呀，But，现实就是，不管是卖方还是买方的税，都是买方来承担的，卖方只管收钱，不管出钱的。
所以你再算算，其实也是不少一笔。
除非你遇到天使卖家，另议…
最后，祝你，顺利喜提新房。
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