作者丨舒济源
所谓民间借贷，是指：自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
不要觉得没必要，不要觉得不需要，如同老话说得那样，害人之心不可有，防人之心不可无，先小人后君子，事前麻烦一点比日后对簿公堂要强百倍。
01谨防套路贷
借款人谨防套路贷，这一般是针对本地有房产者的有预谋诈骗！其特征有以下三点：
一是虚高借款金额，明明你想借2万元，非要你写4万元的借条，还用“这是行规，只要你不违约便好”等话术打消你顾虑；
二是法律意识极强，借条+收据+银行转账凭证+银行取款录像是常规手段，有些还会设法让你抵押房产以享受优先受偿权，或者使你糊里糊涂签订房屋租赁合同，使同伙有理由搬进你屋为以后方便拍卖做铺垫；
三是想方设法垒高借款金额，诱惑你借新还旧，更可怕的例子是同伙接近你，与你成为男女朋友关系后再让你入圈套，比如说可以向自己朋友开的公司借款度过难关....
02自带签字笔
防止恶意借款人用褪色笔书写借条（快则20分钟消失，慢则两天后消失），另外不要使用用蓝色圆珠笔书写，因为不利于保管。
03核查身份证
核查借款人身份证。防止对方用化名、小名、代号、绰号、名字谐音等名称，事后人间蒸发或者不认账。
04填写身份证号
请借款人把身份证号写上去。一是防止借款人书写潦草，以后有争论；二是可以凭身份证号确定其人，防止同名同姓的抗辩。
05复印身份证
复印借款人身份证。以防起诉时法院工作人员要求你提供对方的身份证号以及身份证复印件。
06写清楚个人信息
写明借款人实际居住地址以及联系电话，以防起诉时找不到人，避免进入公告程序拉长诉讼周期。
具体可以这样写：“借款人确认以××××作为相关通知及诉讼等材料送达地址。”
07确保借款人亲笔书写
亲眼看着借款人本人现场书写完借条，不要离开视线。防止借款人伺机找别人代签，事后翻脸不认账。
08摁手印确认
要求借款人在手写的名字上摁手印，因为字迹鉴定又贵又耗时，而且也不是每张借条上的字迹都具备可鉴定条件。
09不使用可能引起歧义的字眼
常见的例子有以下：
一，“还”字既可以解释为“归还”，又可以解释为“尚欠”；
二、“今借”与“今借到”不同，一个可能没收到款项，一个已经收到款项了；
三、注意表达顺序，“借到张三”与“张三借到”有天壤之别；
四、谁“收”谁“借”要分明，防止借款人恶人先告状，摇身一变成为出借人...
10了解借条与欠条的区别
一，借条从字面上便能够独立证明民间借贷法律关系成立，而欠条背后的法律关系则需具体认定，有可能是劳资纠纷、买卖纠纷；
二、借条如果没有约定还款日期，时效从债务人拒绝还款时起算，欠条如果没有约定还款期限，则诉讼时效从欠款形成之日起算；
三、欠条持有人必须向法官陈述欠条形成的事实，如果对方否认，欠条持有人必须进一步举证证明欠条形成的事实。
11注明款项用途
写明借款用途，慎防对方抗辩是赌债、分手费、买卖赌博或其他等非法债务。
12注明借款币种
写明币种，同时金额的阿拉伯数字后面追加汉字大写，谨防在金额的前面或后面篡改，比如说借100元改成借9100元，借100元改成1009元。
13写清年利率和月利率
给大家介绍四个公式：
年利率=年利息/本金
月利率=月利息/本金
月利率=年利率÷12
日利率=月利率÷30
民间所称的分是百分数（1分息是指1%），厘是千分数（1厘息是指0.1%，也就是1‰），其可能是指年利息，也可能指月利息，举个例子，1000元，每月1分息，那每月利息就是10元。
14写清借期内利率和逾期利率
这两种利息是不同的，很多人都不知道逾期利率的存在，可以在借条中这样写：
“月利率1%，借款到期时一次性归还全部本金及利息，如逾期未还，本人愿按月利率1.5%支付逾期利息”。
另外，如果出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
15强调款项已经实际交付
在借条中使用“现收到..”的字眼，或另外出具收条。老赖往往会睁眼说瞎话，称虽然打了借条，但并未收到款项。
16大写汉字注明借款时间期限
用大写汉字写清楚借款时间期限，包括借款的起止年月日和明确的借款期限。之所以用大写汉字是为了防止对方将7改成2或9。
17建议采用银行转账方式交付
虽然支付形式多样，有现金支付、微信支付、支付宝支付等形式，但建议采用银行转账的方式，并且备注借款本金。
18尽量提供担保人
借款数额较大或明显感觉到可能存在借款人还款不能的风险的情况下，最好要求借款人提供担保，注意区分一般担保与连带担保。
19把借条保存妥当
保管好借条原件，防止被盗窃、被抢夺或被污染。如果被抢，请及时报案，公安部门的办案人员可立即做笔录，笔录相关内容对借条原件载明的事实可以起到重要的证明作用。
20防止对方擅自添加内容
为防止对方擅自添加内容，不要留出太多空白以及在末尾加上“立此为据”或“以下空白”的字眼。
21夫妻一方借款要双方签字
向夫妻一方出借钱款的，在借款人处需夫妻双方签字，原因是最近刚出台的《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》。
22约定管辖法院
将管辖法院约定为出借人户籍所在地或经常居住地有管辖权的法院的话，方便以后起诉。
23约定诉讼费及相关费用问题
诉讼费由双方按胜负比例承担，而律师费、保函费等其他费用若无约定，则有可能是由原告承担。出借人可在借条中提前约定好谁承担什么费用。
例如“如到期未还清，愿承担出借人×××通过诉讼等方式追讨借款所支付的律师费、诉讼费、公告费、保函费、保全费等其他费用”。
24借条的留存
借条书写完成后，为防出借人篡改，借款人可用手机拍照留存，另外，借款人也可复印一份留存，并且要求出借人亲笔签注“该借条复印件与原件一致”。
25还款完毕后出具收条
如果已经全部还完款，借款人应要求出借人出具收条，并注明“在此之前的一切借条均已作废”，防止借款人暗留借条重复索款。
26注意诉讼时效
树立诉讼时效的观念，民法总则规定诉讼时效为三年，法律不保护权利上的睡眠者，虽然经过诉讼时效后，出借人仍有权向法院提起诉讼，但是如果借款人提出已超过诉讼时效的抗辩，那么法院在查清事实的情况下便会驳回出借人的诉讼请求。
27超过诉讼时效后的解决方法
超过诉讼时效后，想办法重新做一个约定，达成新的债权、债务关系，比如说：
一、要求对方更新借条；
二、向对方发出催收到期款项通知单，等待借款人在通知单上签字或者盖章；
三、要求借款人在借条上签署请求延长还款期限的意见；
四、要求借款人写出还款计划；如果都行不通，保留催讨债务的各种证据，并且注意带上两个与双方无利害关系的有民事行为能力的第三人作为见证人去催款。
28合法催债
用合法手段催债，非法侵入住宅罪、故意伤害罪、非法拘禁罪、盗窃罪这些都是催债过程中很可能触犯的刑事罪名。
最后的最后，借别人的钱一定要按时还，如果一次偿还不了，那就多次来还，如果实在没钱那就多联系对方，千万不要因愧疚而逃避对方，因为这样很可能被理解为不闻不问、心安理得。如果总是有借无还，那信誉迟早会破产，做什么事都步步难行。
但是如果每次都是有借有还，并且自觉附带正常的利息，那这叫人际间的信誉充值。
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