花了将近一个上午的时间用Excel表格梳理了自己的资产和负债，这个也算是正式进入理财的第一个阶段吧。七八年前就有记账的习惯，平时也注意收入和支出的控制，但是一直属于浅尝辄止的状态，没有深入对理财研究过。一直觉得理财就是攒钱，工作多赚钱，平时多节省，存钱。虽然中途也陆陆续续折腾过很多方式方法，但是一直都是处于最初级的状态。
我对理财的误解是理财就是支出少于收入，每月有盈余，不是月光；我对于“钱生钱”误解是将钱存入银行，或者支付宝的余额宝或者理财里面，赚取有限的利息；我对“保险”的误解是只要买保险了就行了，从来没有去分析过这个保险合不合适，主要是在一种“还人情”的情况下购买的保险，甚至不知道保险也是资产配置的一个重要方面……
2020年年初的新型冠状病毒把大家困在家里，很多人无法工作，财务陷入困境；很多平台也是纷至沓来宣传工作的重要性，存款的重要性。自己也在焦虑中冷静下来，觉得自己以前的理财方式肯定是不合理的，人家能够“钱生钱”能够“躺赚”，为什么自己还是要靠工作才能支撑生活，要花费很多时间和精力去工作，自己的收入还可以，存款只是得到微薄的利息。怎么才能合理规划，让钱得到最大化的利用和收益？
前期通过搜集资料了解到理财不是简单的存款，不是简单会记账，还要会分配规划你的存款，将其分为几个部分，每个部分的比例和作用是什么。
资产就是能给你带来正现金流的东西。也就是资产可以给你挣钱。
负债就是给你带来负现金流的东西。也就是负债需要你花钱养它。
比如你的房子租给别人，如果你每个月收到的租金高于你的月供，房子每个月都可以给你挣钱，那房子就是你的资产。相反如果每个月的租金不够还银行的月供，那房子就是你的负债，因为你的掏钱养着它。现金流决定房子是资产还是负债。
个人资产根据风险和收益的属性来进行分类：
1.现金类资产：存款、余额宝（货币基金），它的特点是：收益一般来讲无法战胜长期通胀，风险几乎没有、流动性比较强。
2.固定收入：相对风险高一些，它比现金会多一个违约风险，所以收益也会高一点，固定收益资产的定价是最难 的。其违约风险一般由“信用评级”来代表！
3.权益类投资（股权）：包括股票、股票型基金等，风险更高。如果你98年之前买了苹果公司的股票，欲哭无泪，快退市了；98年之后买了苹果公司的股票，比放高利贷都强。乔布斯死后又惨了，跟中国股市有一拼。这就是经营风险。但是，从中长期看，不同国家的市场具有较强的不相关行，今年就是典型，中国A股和几乎全世界都“不相关”
4.实物类投资：最大的特点是具有迷惑性，会给人以低风险的假象。因为拿在手里的实物，觉得实在。 但你随便看看房地产和黄金的曲线，似乎没有哪个国家的房地产比股票的波动小。黄金只有投机价值，没有投资价值。黄金背后的大庄家是美联储，是否保值我们无法预估。
5.衍生品：就是在前四类的基础上买外围，可以买涨也可以买跌。如果一个家庭的全部资产是衍生品，还不如鼓励他去澳门玩百家乐。但是它与前四类资产的相关性极地，在对冲波动性上很有作用。
资产组合理论的观念需要回归基本面：利用多类资产的不相关性，来降低整体资产组合的风险，把波动性控制到每个人的承受范围之内，长期坚持。
通过这些知识的学习，使自己的理财思维有了一定的发散，觉得无知的地方太多。从梳理资产与负债期，开启深度理财之旅。
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