三年信用卡玩卡经验，擅长大中小额度信用卡申办，与用卡技术。三年通过信用卡，在苏州置办了三套房产（均价120万），个人月收入400000。刚遣散十五人工作室现在工作室二人，主要玩小额百分百下卡。
首先感谢大家给面子来听我的分享，本人大学毕业出来就开始做金融行业。刚开始是做网贷起家，后来开始主要做信用卡杠杆。之后发展到做小额信用卡，做到15个人的小工作室。个人月收入的话是四十万左右。今天主要分享的主题是怎样通过信用卡一年来赚到百万级别的收入。
金融闭环概念
首先我来给大家讲一下金融闭环的概念。所谓的金融闭环不止受限于信用卡，这一方面打个比方，我们有一张信用卡额度是一万对不对，那很好，我们在第一个月的时候刷出来了五千。然后等到下个月出账单的时候，不是我们就有五千的账单吗，这时候卡里还有五千的额度可以用，我们就把五千给套出来还掉上一个月的账单。这样的话我们在一张的信用卡里是不是就白白的把五千块钱用出来。
这就是一个核心原理，我们放大来讲下假如我们有两张信用卡。那我们就不受限于他一半的额度了，我们就相当于总额度的一半对不对。
我们可以按照这个原理做到极限。假如我们两张信用卡都是十万，我们套十九万出来。只要在出账单的时候用于余下的一万套了还套了还套了还。就相当于这十九万我们都能用。
但是呢，每个月还款的钱相当于还是银行在帮忙还，我们只需要支付在刷卡机上面十九万相关的利率就行了。
那了解这个金融闭环能带给我们什么？如果我们可以通过合理的技术来提高我们卡片的额度和卡片的数量。比如说我们套出来的三十万拿它去做一套房子的首付，对不对，那我们就有一套房。然后你的房子卖掉也好，转卖也好，是不是就能赚钱了。
比如说现在很火的商铺，还有写字楼。很多人就是很好奇，为什么有些人就是有很多钱。可以一个月买一套房，或者半年就自拍好几套房，其实运用的就是这个原理。我现在在这里讲的是一个大致的原理，它里面有很多的注意事项，金融闭环这个东西，如果用的好就相当于我们一辈子不用为钱去烦恼。但是如果用的不好就会变成卡奴。
金融理财概念
接下来我来给大家讲一下金融理财的概念。首先在金融理财概念里面，我们要分清楚两个概念，一个叫负债，一个叫资产。为什么富人能越富，因为他们从不买负债。什么是资产与复杂，许多人都弄不清。资产和负债之间的联系，这种联系，对于理解他们呢，是至关重要，我们很多人长期处于财务困境的根本原因就在于，我们从来不买资产，买的都是负债。
简单一点，引用一本书里的话告诉我。资产就是能把钱放进口袋里的东西，负债就是能把钱从你口袋里取出的东西。
什么是负债？首先，我来举些复杂的例子。比如说维持生存的衣食住行，还有健康问题上面。药物啊，医药费，还有休闲娱乐里面无用的聚餐应酬活动，一些法律法规里面税务手续费。还有我们额外的开销罚单，这些东西。就是我们资金借贷里面的贷款信用卡，民间借贷这些就是负债。
这个圈子里很多大咖都有自己的工作室。有自己的赚钱项目，但是，我们这个项目是不是能离开我们自己，也能够正常的运转。如果不能离开你自己正常的运转，那它消耗的就是你的时间和你的精力。
那接下来我来举一些什么叫资产，第一个。就是不需要本人到场就可以正常运作的业务。第二个就是股票基金债券之类。第三个呢，就是可以产生收入的房地产。第四个就是专利和著作权。第五个其他任何有价值，可产生收入或争执，并且很好流通的东西。
那结合我上面说的话，我们就可以发现其实信用卡。在我们手里，你不用它的时候，其实相当于一笔负债。我们金融行业的人很聪明，有一些前辈，通过自己的经验，然后运用金融闭环的原理，把信用卡变成了自己的资产，因为信用卡他现在是一个最佳最合理最合法的投资理财工具。
如何科学使用信用卡
接下来我来给大家讲一下我们当有了信用卡之后，如何才能科学地使用。很多人，听了金融闭环，还有资产与负债，自己不好好研究导致自己变成卡奴，这是为什么？就是因为。银行他也不是傻子，对于个人的用卡，他有自己的监管。
举个例子交通银行，像一般做过信用卡的人都知道交通银行的信用卡是非常好申请的。但是很多人在用了卡之后就会变成我们行话当中所说的2k档。什么叫2k档？就是你这个月用了信用卡之后，就突然给你条短信，就莫名其妙你以前的额度是一万也好两万也好，突然就变成两千，这叫2k党。
每个银行都有他自己的消费偏好。交通银行的消费偏好就比较偏好于多笔大额，然后提前还款的消费习惯。只有摸清楚每个银行的消费监管偏好，那我们才能运用我们的金融闭环还有投资理财的知识来把信用卡变成一个最合理的投资工具。
小额信用卡市场
接下来，我给大家讲一下小额信用卡的市场。首先我们要知道为什么小额信用卡有市场，这样要说到银行，银行其实是一个很神奇的存在，他一方面对社会有自己放贷的义务。其次，他对国家也有拉扯的义务。这样的话，他才能让市场的经济流通，才能印钞。
理解了银行是一个什么样的存在，我来说说为什么信用卡有市场，其实现在银行都有一个迫在眉睫的问题。大家如果不关注金融的可能不知道，从2016年第三季度开始，银行的信用卡申请人数首次出现下滑。这是一个社会趋势。
这是因为有很多网贷、民间借贷通过网络爆发式的增长到导致出来的负面影响。那我们国家所有做的调控都是本着一个原则，那就是要资源整合。所以很多同行就很莫名其妙，怎么从2016年年末开始信用卡就突然变得好多起来了，各个银行也开始很好的下卡。
我们熟悉他下卡的规律，那这个下卡的额度，下卡的几率就可以达到百分之七十以上。
信用卡我们一定要分析好人群，对症下药。现在很多大学生都有创业意识，但是大学生如果是想去银行借钱的话，基本上就是借不到。打工群体就更是，因为银行如果是审查一个人的下卡资质的话，首先他小额信用卡的下卡审查方面，第一个就是稳定性。
很多打工的朋友就问我，为什么自己填了公司的电话，银行还不给他下卡？其实如果是那些工厂的电话或者是中介的电话，对银行来说都是不确定因素，肯定是不给他下卡的。
还有大学生大学生为什么银行很难给它下卡，就是因为大学生没有银行要求的还款能力这一块。所以大学生也很难下卡。
关于大学生这一块有一个要点要注意，因为现在很多银行有大学生卡，如果我们要做大学生的市场千万不能去申请这种大学生卡，虽然他的下卡难度是很小，但是他的额度很低。其次，你有了大学生卡之后，你其他卡基本上都下不下来。
那很多大学生还有打工的兄弟朋友都不知道对不对。那么信用卡代办就变成了一个炙手可热的项目。只要知道如何给他们包装,如何说服银行给他们下卡，那我们就掌握了信息差。很多玩网站的大佬都知道，玩信息差是最好赚钱的。
小额信用卡如何申请
那我现在来具体讲下这两部分人群。也是我们现在社会上小额信用卡需求最大的两个人群。他们如何去申请信用卡，或者给他们代办信用卡。
1.大学生
首先大学生，因为他是在校学生，稳定性这一方面是不用考虑的，他还在学校读书不可能退学对吧，所以银行考虑大学生的主要的点就在于它的还款能力这一方面。
大家可以网上搜索一下，电话回访代接、信用卡回访带接这些关键词，某宝上也有。一般通过这种专业的包装公司我们就能给大学生制造一个很可靠，很好说服银行的工作信息。
像我小额信用卡，如果不是以工作室的形式去给他操作的话，我就会去寻求包装中介来给他包装一下，费用也不高而且银行也很吃这一套，基本上大学生下卡就很方便。
很多人感觉信用卡包装就很高大上了，并不是。其实就是这一点，大学生你如果做中介给他包装的话，你只要知道去网上寻找这些包装公司包装一下，然后再去给他通过网上的渠道，去给他申请一下就可以申请到。
网上的渠道，主要是分为，官方网站的申请渠道，还有就是快卡通道。
快卡通道是一个什么东西呢？当银行感觉自己发卡数量达不到要求时候，他就会在网上和有流量池的人进行签约，他会把自己的网上申卡通道放给别人，而且这个通道他的审核速度是非常快的，这就叫快卡通道。
如果我们要做信用卡中介给大学生做的话，我们就是这样一个流程。首先，我们把他叫到面前来跟他讲清楚，我们代办的手续费，行业内一般都是百分之十。如果想多赚一点跟他谈百分之四十，很多大学生其实都是很好接受的，可能有些人就是消费无节制这种。
谈好手续费之后呢，我们就给他在网上找一个包装公司，给她包装一下，关键就是公司信息呀，月收入啊，还有公司电话，这些人家都会给你做的很好。拿到资料以后呢，我们就可以通过网上的申请渠道，给他申请。
我给大家打一张表。给大家看一下，如果在网上给人家申请那个信用卡，具体需要哪些资料。姓名，电话，身份证号，身份证有效期，身份证发卡单位。亲属姓名加电话。朋友姓名加电话，银行卡号，加工作包装信息。
这就是我在网上长期合作的人，每次我给别人包装，它包装完了之后就会把这张图片发到我的邮箱。等我们拿到这个大学生的信息，上面补充一点还有QQ和微信啊，QQ的话也有邮箱。等我们拿到他的个人信息，还有给他做好这些工作包装之后呢，我们就可以要求他配合一下。给他申请的时候，因为手机号收验证码，他只要把验证码发给我们，我们这边给他填资料给他申请就行了。
等到出了结果之后，可以让他自己打银行的电话，因为银行是专门有信用卡的电话，他自己核实完了之后就可以开始收他手续费。有些人不愿意这时候给你手续费，他会要求拿到卡才给你手续费，这也是没问题。
因为包装信息她不知道，而信用卡只会发到你包装完那个公司的地址，大概等两到三天，或者我们下载一个相关银行的app，可以查看一下卡片有没有寄，寄完之后呢，我们可以自己过去拿。
还有一种大学生的工作信息包装方式成本就更低。我们家附近不都是有那种大型卖场商场吗可以把商场人的工作牌拍下来，然后仿制一张。问道那个商场的电话。直接用那个商场给他做工作信息。为什么可以这样做呢，因为商场人很多，其次因为现在大学生打工兼职的现象也很常见，所以在这里的工作信息银行可信度很高。如果银行打电话过去验证的话，由于商场人特别多，所以一般都会很敷衍的过去。
2.打工群体
接下来我们讲一下打工群体怎么包装。打工的群体，他自己本身是有收入的对不对，可能因为他自己公司的原因导致银行认定他不够稳定，打工这个群体主要的关键点就在于要表现它的稳定性，这里面就有一个窍门了。
表达稳定性很容易，大家去百姓网，五八上面不都是有那种租房，卖房的信息吗上面有房屋的地址，还有户主的电话，户主的名称。我们只要找一个女性户主，然后把它填成亲属的电话。把我们的居住地址，改成了一套户型的居住地址，那就很方便了对不对。我都住这里，我肯定很稳定。然后我们要问一下打工的兄弟，公司发他工资是哪张银行卡，然后就到相应的银行去给他申请就行啦。
这个人很稳定，其次又有固定的收入，这个银行额度又不高，因为网申的额度都不高，那就会很痛快的给他批卡，这招我屡试不爽啊。不管大学生，还有打工的兄弟，在网上申卡这个环节当中其实有一点很重要，那就是我们要学会选择银行的卡种。
前段日子我这就有一个案例，就是我自己，我给自己申卡的时候。去申请那个young卡，就是青春的意思，始终申请不下来。我就想了，为什么申请不下来，资质也不错啊？结果发现我资料上面填的是已婚，那年轻卡肯定申请不下来对不对。后来换了一张金卡，反倒申请下来了。
打工盆友注重体现稳定性，大学生注重体现还款能力工作信息。两个人群都要注意网申的卡种。我们采用这种包装方式呢，也不能肯定是百分之百下卡，始终有那么百分之三十的几率可能会被拒签呢。
我们就要注意选择哪个银行，刚才我说的交通银行是最好下卡的银行。所以一般一个从来没有申请过信用卡的人都建议尽量给他先申请交通银行的。等他有了交通银行的信用卡，并且有了额度之后，我们再给他去申请商业银行的信用卡。因为商业银行的信用卡。如果有信用卡，他是基本上都会给你下额度不会低于你交通银行信用卡额度。
3、黑户卡
很多朋友问我黑户怎么下卡？就是他负债很高的那种人，就叫做黑户卡。第一种，征信黑户，其实说白了他并不能下卡，如果他要用信用卡怎么办呢？很简单，你让他拿亲戚朋友的信息过来，能接到验证码，申请他亲戚朋友的信用卡之后然后去银行办一张附属卡。附属卡对于黑户是可以办的，或者说就直接给她漂白一下征信再给他下，就是这两个途径。像当时我在苏州开那个漂白中心的时候，就免费给很多人漂白，然后黑户的人就给他下卡。
4、其它
针对申卡次数过多的用户怎么申请？也很简单，你问一下他申请的是哪个银行哪个卡种。然后重新再申请的那个卡种基本上也能下，只要他工作信息包装到位。因为银行也是有人情味的地方，当你一直申请一个卡种。她就会被你感动。很多人都不知道，就感觉自己这个卡种申请不下来就去申请别的卡种，其实是错误的，我们要专注申请一个卡种，就能感动银行就能给他下。
还有负债率高的人，怎么去给她下卡呢?你要认识当地有开公司的人，你直接让他先在他那个公司里，也不用在他那里工作，你找一个银行的办信用卡的业务员，或者说让他自己找。上门办理因为是上门办理，属于面签，就绝对能办下来。
如何引流
我们知道如何包装，如何去申请之后，还有如何去拿到别人卡之后，我们再讲下如何去引流。其实做这个信用卡是非常轻松的，为什么？因为现在资金需求的人多，这个观点我反复提过。但它的难度呢，就是体现在怎么样让别人信任你，让更多人知道你。
这点呢，我们就可以向微商学习，首先是采取代理模式。我们可以发展我们的客户做我们的代理，让他去他自己的人群里面宣传，我们可以给他返点，说白了这个东西对我们来讲是没有成本，只是知道他不知道的信息差。
还有就比如说打工群体的话，我们可以对接当地的劳务中介啊。跟他们讲这样的流量是非常大的。现在网络发达，导致手机行业也很发达，很多没钱的人都喜欢买二手手机，我们也可以对接当地二手手机，那些二手贩子。让他们去推。
写在最后
这里有一点我要提，现在的平安这个企业，如果有条件的朋友的话，可以在平安任个职。平安是接受兼职形式的客户经理，当你成为那个兼职的客户经理的时候，你可以给你的客户批款和批卡。
很多人好奇，你就是这样能做到月入四十万？如果你光光做一个中介，做一些散客，肯定是赚不到四十万的一个月。
任何项目呢，只要找到它放大的方法，就说信用卡这个东西对吧，你觉得人多，其次你下卡率高下卡流程简单，那你就可以放大了对不对。
目前一张信用卡，如果是小额的话，手续费是百分之十，我们假设，如果一张两万的信用卡。一个人就是两千。
所以说要做到四十万，你就要有能力一个月做两百张信用卡，这是保底预算，因为一个人如果资质好的话，给他包装的工作信息好的话，额度肯定不止两万对不对，一个月做到三位数信用卡，达到四十万是非常轻松的。
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