结婚前，我们看见卖保险的人都要绕路走，生怕被忽悠，仗着自己年轻身体好，绝不浪费钱。
婚后有了宝宝，我们却成为了胆小的人，变得不敢生病、不敢死，生怕错过陪伴宝宝成长的任何机会。
上周末同学聚会，大家聊起了孩子教育的话题，都说一个孩子就是一台碎钞机，除了日常开销，还要上英语课、钢琴课、编程课、网球课各种兴趣班。一年下来少说也要好几万，想想还要为孩子以后的生活保障做准备，大家觉得压力很大。
有几个宝妈在保险代理人的劝说下给孩子买了教育金，说是不仅可以管孩子生病的医疗费，还可保以后的教育经费，创业金、婚嫁金什么的都有钱了。听起来太完美了。
这么多年了，保险还给人一种“超能”的错觉，让大家误以为买了保险，有病治病，没病当投资。
其实很多的爸爸妈妈知道保险的重要性，但是面对配置复杂的保险产品，不知道该如何选择；也有的在孩子出生以后，匆忙买了保险，以为买越多保障肯定越好。
但我以往接到的保单分析案例来看，大家给孩子买的保险，十有八九买错了！
今天就来跟大家分享一下，给孩子买保险，最常踩的坑有哪些：
01
孩子教育很重要，保险先买教育金？
钱花错了方向
现在的爸爸妈妈，最关注的就是孩子的教育问题，所以给孩子买保险时，首先就想着买教育金。
可是，孩子健健康康平平安安的顺利成长，才是接受良好教育的前提。所以，如果疾病意外的基础保障还没做好，就先买教育金，就是预算花错了方向。
而且，只要认真算算，很多「教育金」，基本没有保障的功能，就是个理财产品，保障低且不说，标榜的高收益，实际上可能还没有银行定期高。一旦交了钱过了犹豫期，想退出来就特别麻烦。真等到小孩上学要用钱的时候，就会发现这保险就是个坑！
少儿的保险配置应以“重疾险+医疗险+意外险”为主。
当然，为孩子购买商业儿童保险前要先加入当地少儿医保。此外，如果孩子上学了，就可以去买学平险（学生平安保险），保意外伤害，是专为在校学生设计的带有公益性质的险种，很便宜。
基础保障做好了之后，如果有多余的钱可以买教育金，但就要好好看清楚了，算算收益到底有多高。
02
保障超全的“全能险”？
听起来很美，其实什么都不保
舍得在孩子身上花「巨资」是很多家长的一个典型心态，谁不是想把最好的东西都给自己的孩子呢？
这本没有错，但是坑在于很多代理人抓住了这个心理，疯狂推销一些打着「全能」旗号的保险产品。 一份保单搞定一切，既有重疾保障，又有住院医疗，连意外险都有，听起来很美有木有呀？
但真的有这样完美的保险吗？其实都是坑呀！承诺你什么都能保的全能险，其实基本等于「什么都不保」。
仔细看看条款，保障的项目多的像万花筒，但是每项保额都特别低。这么低的保额一旦真的出了事，其实什么忙都帮不上，根本起不到防范风险的作用。
在购买保险前，必须静下心来学习，各个险种的功能作用、保障特点等问题。
03
给孩子穿金衣，大人却在「裸奔」？
很多父母觉得我买保险就是为了孩子，孩子成长路上的风险高，要做到万无一失，大人的保险不重要。错！这是很多家长常见的思维误区。
我们要知道，父母才是孩子最大的保障！父母的收入几乎是孩子成长路上最重要的经济来源。只有父母能够正常工作赚钱，孩子才会有安稳的生活环境和教育环境。
如果孩子生病了，还有父母照顾，只要大人健健康康地工作，没钱也能想办法凑钱。但如果父母生病了，家庭收入就会中断，可能连医疗费、生活费都不够，何谈孩子的教育问题？所以给孩子买保险的正确做法，必须先是家里的经济支柱做足保障，先大人后小孩，才会真正意义上给孩子一个安稳的未来。
04
给孩子买寿险？保额还很高？
浪费！
分析过很多家庭的保单，宝宝买了终身寿险，保额50万、100万的，真的为你们心疼钱包！
寿险的作用是转移自身对家庭的经济责任，几岁的孩子对家庭有经济责任吗？没有，大人才需要买。
而且出于对儿童的保护，国家规定了未成年人身故赔付的最高保额。10岁前不超过20万，18岁以前不超过50万。
如果非要给孩子买寿险，看着年龄买个20万、50万就行了！就算买100万、1000万也只能赔这么多。
05
高价买返还型保险，没出事还能退保费？
看着划算，实际亏大了
返还型保险一般都标榜自己不但有保障，而且以后没出事的话，还能退回保费。但是返还型产品要比普通的消费型产品贵N倍，同样的预算，能买到的保额远低于消费型产品。而且这种产品有两个问题点：
一：是如果风险不发生、到期拿到返还款，那到手的实际收益率也一般会比演示的低，不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱；
二：是如果出现了问题，保额赔付以后，返还责任也就不存在了，所以这种情况下，你相当于是用了一个返还型的价格（高出消费型产品的价格），买到了一个消费型的产品。
我们应该优先选择消费型的产品，同样的预算，可以买更高的保额，到风险来临时，赔偿的钱足够用，才能真正抵御风险。
#买保险的正确姿势#
千万不要和保险公司的销售人员咨询沟通时一上来就问“哪个产品好？”
一说这句话，对方就会判断出，你是保险小白，很容易被忽悠。
因为，合适自己的保险才是好保险，买保险前一定要先认真的想一想：你最大的风险缺口究竟是什么？什么事会给家庭经济造成严重的创伤？确定好了风险缺口，再去找对应的保险进行保障，才能把钱用在刀刃上。
在消费前认真了解一下要买的东西，多一些了解，就少一些误区。
本文五个坑点，可以帮助我们科学购买宝宝保险，大家可以收藏起来。
网友评论