前几天，朋友小王向汤圆咨询了这样一个问题：小王去年买了一份终身重疾险，犹豫期早就已经过去，前几天突然想起来以前医生为小王下过严重子宫内膜异位症的诊断，但平时没什么症状也就没太在意。
现在一时想起，觉得很不稳当，赶紧来问问专业保险经纪人的建议，想知道如果向保险公司提交补充告知的话，这份保单会被取消保单吗？如果取消保单的话，已交的保费会退回吗？
不管是买保险，还是卖保险，作为专业的保险经纪人，我们都始终牢记一句话：如实告知是购买健康保险的最重要的前提。汤圆之前遇到过一个类似的真实的事情与大家分享一下。
去年6月，38岁的周姐为自己购买了一份终身重疾险，保额为50万，投保的时候遇到健康告知问题全部都选择了否，顺利通过，标准体承保。
直到当年9月份，周姐整理房间的时候，无意间从抽屉翻到了1年前做的阑尾炎手术，并立刻想起了之前买的保险，为了理赔时产生不必要的纠纷，周姐立马致电给保险公司来进行补充告知。
保险公司接到周姐的健康状况补充告知后，让周姐去保险公司指定的医院进行相关项目的体检。体检后，可能会出现这样四种情况。
01
标体承保、免责承保、加费承保、拒保
如果周姐只是做了阑尾炎手术，并且已经痊愈的，可以标准体承保。
如果在体检过程当中发现了别的情况，比如乳腺结节、甲状腺结节等问题，可能就会导致责任免出或者加费。
出现一些更严重的情况的话，可能就会直接拒保。
这里就会涉及到一个比较严重的问题，假设周姐在投保前是没有甲状腺结节的，结果在在补充告知当中被检查出来有甲状腺结节，还是很可能就会被保险公司直接免责承保了。所以在投保时，关于健康告知的问题回答一定要认真、仔细。
补充健康告知的重要性：有的朋友或许不理解，我都已经承保成功了，补充告知又有什么意义呢？
其实，补充告知也就是健康告知，都是坚持如实告知的原则进行的，主要就是为了避免后期与保险公司发生不必要的理赔纠纷，同时也保证双方的利益不受损害。
如果没有进行补充告知，万一后期发生风险，申请理赔，保险公司将会进行全方位的调查，发现你在投保之前之前就有相关的疾病记录，那么保险公司会因为你没有遵循如实告知而拒绝理赔，并还有可能怀疑你存在故意骗保行为。
所以健康告知很重要，补充告知也是如此。
02
补充告知后被拒保了怎么办？
任何事情都有解决方法，静下来好好思考很重要。
为了防止理赔时发生纠纷，周姐选择了补充告知，结果得到了保险公司的拒保，该怎么办？
那我们就要看看这份保险有没有度过一个关键的时间限制 —— 犹豫期。
犹豫期内补充告知
重疾险的犹豫期一般为10-15天，各保险公司又有所不同。如果我们及时发现有些疾病没有告知，在犹豫期内进行补充告知，保险公司不管提出什么要求，我们按照要求执行，如果最后的结果不是我们想要的，都可以退保，全额退费。
犹豫期后补充告知
如果过了保险的犹豫期，再进行补充告知，保险公司首先会区分是你故意隐瞒，还是重大过失造成的。我们先看下《保险法》的有关规定吧。
★《保险法》第16条规定：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。【通俗语言：投保人应当遵循最大诚信原则，对健康状况如实告知给保险公司】
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。【通俗语言：如果投保人没有如实告知健康状况，保险公司可以解除合同】
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。【通俗语言：保险公司知道投保人没有如实告知健康状况的话，在30天内没有解除合同，就不能解除合同了。合同生效满2年的，保险公司不能解除合同，发生风险的时候，保险公司要赔偿】
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。【通俗语言：如果投保人故意不告知健康状况，发生风险后，保险公司不赔偿也不退费，因为涉及恶意骗保】
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保费。【通俗语言：如果投保人不是故意不如实告知健康状况，发生风险后，保险公司不赔偿，但是退保险费】
所以，如果进行健康状况的补充告知后，保险公司给出的核保结果不满意，这时你可以选择退保，故意隐瞒会直接退现金价值，重大过失则可以申请全额退保费。
经纪人专业建议
如果你在未来有购买健康型保险的打算，从现在开始，把自己的病历放在一个专门的文件夹里面妥善保存，在投保前，拿给专业保险经纪人整理一下，梳理一下保障需求，匹配合适的保险产品，就可以避免类似的事情产生，少生好多麻烦的事情。
网友评论