银行体系,在整个社会经济中,处于一个枢纽地位,国家通过银行体系进行信用创造,调控经济,这是现代经济运行的一个最重要特征。
理解一下银行的货币信用扩张机制:国家首先通过中央银行发行货币,然后经过商业银行的体系吸储放贷,进行信用创造。这个体系包括两大闸门:
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存款储备金:通过控制资金的量,调节社会的信贷规模和经济冷热
存款准备金就是银行预留的的应付储户提现的资金。存款准备金是一个放大器,通过它,可以让社会的信贷规模发生很大的变化。
银行体系能够用100美元的基础货币创造出1000美元的广义货币,如果准备金率是10%的话,也就是说创造出的广义货币是准备金的倒数乘以基础货币。
现实世界中,银行放贷意愿,个人和企业现金持有量也会影响货币扩张规模。这个比例高,货币扩张能力就弱,反之就强。 -
基准利率:通过控制资金价格,调节社会的信贷规模和经济冷热
基准利率是经济冷热的调节器,降息能刺激经济,但是过度降息也将带来灾难。
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