自我介绍的时候，会告诉客户，家庭资产规划也是自己的工作内容之一！
不少小伙伴对于保险认知比较碎片化，会有所好奇和怀疑：
一个保险从业人员，怎么还会为客户进行家庭资产规划？
因此，今天用资产负债表，和大家聊聊家庭资产配置与保险的关系；
希望让大家不仅仅对保险，对家庭资产规划都能有所了解！
01-家庭资产负债表
其实每一个家庭都像一个小公司，会涉及到收入、支出、资产、负债；可以用一张简化的图表表示：
家庭收入-家庭支出=家庭资产or家庭负债
当我们的家庭收入>家庭支出的时候，则积累成我们的资产；
反之，则变成了我们的家庭负债；
我们积累的资产，也会为我们产生更多的被动收入（俗话说的钱生钱）；
而所谓的财务自由，就是我们的被动收入能够覆盖我们所有的支出了~
02-家庭收入与保险
从收入获得方式上区别，我们的家庭收入可以分为两类：主动收入 与 被动收入；
>>>主动收入与保险：
主动收入，依赖的是我们的劳动；
因此，一方面我们需要积累技能、经验去不断提升它；
另一方面，则需要我们防止它的中断。
对于普通家庭，可能会导致我们主动收入中断的因素主要就是重大疾病、重大意外及家庭成员离世等事故。
这也是保障类的保险产品应对的风险，常见的如：医疗险、重疾险、意外险、寿险 等就是这类产品类型；
>>>被动收入与保险：
被动收入，依赖的则是我们构建的可生利资产；
市面上可选的金融产品和资产众多，股票基金、房产门市、外汇贵金属、甚至公司股份.....
每种投资，风险有大有小，如何能构建自己持续稳定的可生利资产呢？
个人认为重要的原则之一就是需要根据趋势，动态配置；
而当前我国目前的经济形势呈现“L”型走势，增长状况趋于疲软，各种资产收益率降低，风险性增加，在资产配置策略上，则应该以防守增长策略为主；
而保险因其确定性及灵活性，在整个家庭资产配置中应该作为重要甚至是基础的部分，在之前的文章《为什么保险应该作为家庭理财的基石？》也进行过说明；
这类型的需求对应的保险产品类型则主要是：年金、寿险（高现价类型） 等；
【保险与家庭收入的关系小结】：
对于家庭主动收入，保险的意义在于保证其不因疾病/意外/死亡等风险而造成中断。常选择的保险类型为：医疗、重疾、意外、寿险；
对于家庭被动收入，保险是构建家庭资产配置的基石层。主要有保险类型为：年金险、增额寿险等；
03-家庭支出与保险
对于家庭支出，从必要性上我们可以分为刚性支出与弹性支出；
>>>刚性支出支出与保险：
虽然每个家庭的消费支出有很大的差别，但是有些支出却是必不可少的：
比如吃穿住行，档次可能不同，但人人必需；
比如医疗花费，没有人能保证不生病；
比如孩子的教育，大多数家庭不会因为说没钱就不让孩子上学了；
比如养老，没有人能长生不老，一直工作；
......
对于刚性支出的保障，我们无疑需要一些确定性的收入和资产去保障。
因为我们总不可能把医疗费用都寄托在水滴筹上吧~
也不太可能把孩子的学费寄托在明天的股票涨跌上吧~
.......
因此，对于普通人，有些保险我觉得是必须配置的；
因为这是你刚性支出保证的需要
保险也应成为你的刚性支出之一！
>>>弹性支出与保险：
弹性支出的保障，我觉得根据可以根据个人投资偏好和经济实力去考虑；
比如我计划退休的时候去环球旅行；
我可以选择用一些资金去做高风险投资，搏一搏，失败了大不了不去了；
也可以选择买一些理财保险等，不断积累区实现我的愿望；
当然，每个人对于弹性支出的概念不一样；
有些人可能觉得环球旅行就是一定要实现的愿望，是自己的刚需；
【保险与家庭收入的关系小结】：
对于刚性支出保障，保险是非常重要的手段；
对于弹性支出保障，保险是低风险投资偏好的良好选择；
结语
对于家庭资产规划与保险的关系，最后用一张图来总结：
关于理财思维，向小伙伴们推荐两本入门书籍：
一本是比较畅销的理财启蒙读物《富爸爸穷爸爸》
一本是犹太人的理财圣经《塔木德》
对于建立理财意识还是非常不错的~
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