每到年末，很多人都会有年终奖，年终奖到底是各种买，还是各种存？最近群里的小伙伴问我年终奖金发了如何理财？今天我们就来聊聊年终奖如何花，才能收益最大化。
这是一个学员去年的年终奖理财收益：不多，2000来块的年终奖，一年下来也盈利了1200来块。理财还是蛮香的，虽然不能暴富吧，但也能变富（后续每月定投100）。由此可见不管年终奖多还是少，我们都应该好好分配一下。
不知道你的年终奖有多少，金额比较大就要分得细一些，不多的话简单分成两部分，一部分买稳健理财，比如债券基金，另一部分买进阶理财产品，比如股票型基金。
各自的比例分配，要看你的风险偏好及承受范围，不大想冒险，那就多买一些稳健理财产品。年终奖发下来一般有三个去处：1：奖励自己、2：孝敬长辈、3：理财投资
01负债月光族——清偿债务
收到年终奖负债的朋友应该先把信用卡账单、借朋友亲戚家人的钱及时还清，新的一年立志做一个不背负债务的flag。
有些人会觉得信用卡最后还款日还早着呢，那么着急还干嘛？不要以为不还钱，拿着这笔奖金可以赚来更多，除非你是自制力很强的人，大多数时候，你会把钱花在别的地方，尤其年底是消费旺季，到需要还钱的时候这奖金也花的差不多了。
02职场新人公司白领，年终奖1万元以下——强制储蓄
这部分人如果年终奖在1万元一下，我个人会将年终奖用来强制储蓄。
除去必须开销，个人进修，还有买年货、给家人买东西等。剩下来的钱可以变成存款，养成习惯。基金定投也可以选择，这种投资起点金额低，最少10元就可以，而且基金定投能够起到强制储蓄的作用。
如果风险承受能力低我们可以选择存款、或者买固收产品都是不错的选择。对收入低或者职场新人而言，先定一个储蓄目标，再去消费。比如，年终奖发了6000元，可以定下来储蓄4000元，只留2000元消费，这样可以养成储蓄的习惯。
03年终奖3万-5万元——理财产品
如果年终奖3-5万以上，根据自身的资产配置以及规划目标，风险承受能力大小，年化 5%-10% 的目标收益，相对来说不难达到，但是对于有些激进的投资人来说，希望追求更高的收益率，或者达到目标开始贪婪起来，希望年收益率超过 10%+。
这样的目标可以达成吗？买股票基金或者股票等，这样的投资收益是可以实现的，但是需要更加专业的投资方法和投资思维，而不是简单的买个产品。
3）企业高管，年终奖金10万元以上——多渠道配置
年终奖10万，如果不是月光族我相信家庭正常的资产已经配置，这个时候应该考虑如何让钱增值。
闲钱多的话，配置起来就比好方便：
第一种,最保守的,就是直接在银行定存
第二种,买国债,利润高些
第三种,买固收+，基金这些
第四种,做股票,数字货币这一块
最后：有钱的时候、有赚钱能力的时候（比如还能赚到年终奖的时候），强行为自己建立一个蓄水池，让自己在未来失去赚钱能力的时候（退休了、没工作了等等），人生还有源源不断的现金流，这事很重要。
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