从半泽直树到蚂蚁金服

花了一个周末的时间把半泽直树第一季看完了，马爸爸的蚂蚁金服的IPO的大戏也已经暂时告一段落。这两个偶像派人物在不同的时空之中分别上演了一场大戏。

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半泽直树这部剧在讲一个银行人如何从底层奋斗，想要去改变银行现实状况的故事。马爸爸在外滩金融论坛上发表了具有激情的演讲，说“中国的银行目前还是当铺思维”，蚂蚁金服通过IPO也想成为一个破局者。

用生物的角度来去看一看，作物浇水和银行放贷？

我们会看到有人说央行货币宽松，就叫做央妈放水了，水其实是庄稼作物生长所需的资源，钱是企业经营所必须的资源。水是流动的，万物生长都需要水，在合适的时间提供充足的水分，作物可能会有好的成长。那我们在选择浇水的时候，可以选择大水漫灌、滴灌、喷雾，非常多的方式。浇水的目的是为了获得果实的回报，银行放贷也是同样的。
农民种植作物需要水，平常的时候是可以有一些雨水，植物的根系也可以吸收到深部的水分。但是如果想要作物有更高的产量，又或者最近雨水不足，作物抽穗的时候水分供应不足就会影响产量。所以就需要一些额外的水去做相应的调节，类似于水库的放水。

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银行喜欢做一些比较大的客户，不看重小客户，其实非常正常。银行类似于管理水资源的水库管理员，你会盯着一棵一棵小苗去看，还是说宁愿去灌溉这些大的田地？肯定还是大面积的产出、效率更高，也更容易看到成效，而不是只盯着几个小的去完善细节。

银行的模式存在什么问题？

银行晴天借伞，雨天收伞。

半泽直树本身家庭就是旧有银行模式的受害者，他的父亲因为银行断贷而自尽，即使可以作出非常轻、非常结实的专利螺丝钉。银行的行为本身没有错，当作物看上去没有能力结出果实的时候，果断的停止供水，防止更多浪费“水资源”，把水资源放到产更多果实的地方，是资源的有效配置。马爸爸也同样提出现有的银行模式是“当铺思维”，只有企业具有相应的资源或者“果实”，才能够获得相应的“水资源”，即使本身不需要。 长此以往，必然会使资源更加集中，甚至是为了贷款而贷款，产生资源的空转。
浇水这个事情具有两面性：不浇水，会导致这个植物没有办法很好的生长，产量不及预期，甚至可能整个生长的能力受到了破坏。
当植物有些枯萎的时候，银行首先感觉的是收益是出现了风险，要立马止损，抽贷断他的水分，避免损失更多的水分。而且要把现在的这个本来很有可能挽救回来的树苗砍断，因为觉得需要赎回收益。但是这样作物的价值就从一棵果树变成了烧火的木头、一丛枯萎的稻草，价值就从一个持续结出果实的作物变成了一次性的可燃物，价值发生了本质性的改变。
水是多多益善么？水浇多了有好处吗？
即使是水稻，也并不一定每时每刻都需要完全泡在水里的。对于大部分植物来说，它需要呼吸，如果说过多的去浇了水。可能会烂根，在富营养的一个环境当中去，植物没有办法很好的去呼吸。
另外大家都知道，植物的生长需要靠根部吸收营养。在水土丰富的地方，根系通常不是特别发达，但如果在比较干旱，或者是资源比较匮乏，能看到这些植物的根非常广。一个树的根系面积甚至可能是他的树冠的几倍，这样大树才能够获得相应的营养去支撑后续的生长。但是如果说水分过多，那么根系有可能就没有动力去进一步生长，向更广的地方去抓取更多的养分，实际上就会带来很多后续的问题。
企业持续发展也同样，通常所说的天将降大任于斯人也，必将苦其心志，劳其体肤。对植物来说，偶尔的有一些考验，其实是更能够体验到作用。例如水稻在分蘖末期需要“排水晒田”，不仅能控制无效分蘖，又能增强稻株的抗倒伏能力。
企业也是一样，当一个企业长期的依赖于贷款的时候，例如房地产企业或者某些大而不倒的企业，就处于一个恶性的循环。你投入的多，他就依赖，一旦你停止投入，可能就立马死掉。但是其余的钱投入也需要不断的恶性循环的去补充，这就会存在很多的问题。对于现在的这种浇水的方式，或者银行经营的方式，究竟应该以什么样的角度去理解？

半泽直树和马爸爸想怎样改变银行？

半泽直树，是一个“银行人”，剧中的观点就是“一定要重视人与人之间的情感连接，绝对不能像机器人一样死板地工作”。银行的借贷工作类似于种植作物，实际上可以看到半泽直树的观点有点类似于日本精耕细作的概念。要了解你的作物，然后了解说什么时候需要这些水分能够及时的供给。只有真的认识到这样一棵作物、一棵树的价值，特别是一些百年老树的价值，才可能合理的分配手中的资源。
每个人都很乐意见到郁郁葱葱的，大片的草原。生长非常快，非常旺盛，都愿意多浇水，多给些资源。但是日本的耕作方式是“匠人”的方式，就是希望做一种精耕细作的小农经济。你需要了解你的客户，不管他要贷款的是2000万日元、3000万日元。相对于现在银行的经济体系来说，就可以说了解这个企业内在价值，有潜力成为一个高产出的作物，产出好的水果。从而可以在这个植物需要水分的时候，给它补充水分，让它恢复生机，后续蓬勃、共同获益。类似于这两年非常成功的嫒瑗橙，或者是日本的大米一样，附加价值十分的高。
马爸爸的方式又是怎样？
中国其实现在非常多提到智慧农业。在田间地头会有智能的监控设备，可以去监控土壤中的水分，风、土壤肥力、阳光等各种参数。从而对这片土地进行一些个性化的指导。知道什么时候缺少什么，再以利用滴灌，甚至可能是喷雾的方式精准地去浇灌。
传统的银行更加像一个大水漫灌的方式，只要去管总量，知道要放多少水出来。如何将水合理的分配到每株植物上？其实原始的银行人可能没有管它。只要管好几个大户，千亩良田、500亩良田大户，水库一定会配合。但是如果说你家里只种了一棵葡萄树，那可能他就不会关心你家是不是缺水。
马云在蚂蚁金服当中提出的是，用大数据的方式去发现是不是真的缺水，有没有存在问题。从而进行精准的灌溉。当然也是因为使用大数据的方式可以让浇水这件事情更节省人工，可以执行的下去。

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结语

犹如房地产靠银行放贷粗放发展的黄金时代已经过去一样，靠着大水漫灌的粗放型浇水模式也已经有点不合时宜。房地产发展进入白银时代，企业的发展需要靠管理红利。 不论半泽直树的这种匠人精神的解决方案，还是马云这种大数据的方式，都是基于金融资源非常紧缺的情况下的一种解决方案，还是希望把资源能够配置到应该配置的地方。
真正的了解生物的生长特性，不做竭泽而渔的行为。绿水青山才是金山银山。