财报说
“明明薪水差不多，为什么我旁边的同事都买房了，而我每个月还信用卡还要分期。”
“我年收入20多万，不算少了，但为什么我还是没有积蓄。”
“去年买了些基金和股票，结果可倒好，一夜回到解放前。”
原本都是条件差不多的普通人，在不知不觉中，别人变成了“隐形富豪”，自己却得了没钱的病，变成了“隐形贫困人口”。
没钱这种病的影响因人而异。
在有的人身上像顽疾，久治不愈，甚至成了他的特点之一。在有的身上像感冒，偶尔出现，但问题不大，好得快。而有的人好像从小接种过疫苗一样，一辈子都不会得上这种病。
为什么会得上没钱的病呢？
从根本上来说，没钱是由观念和心态造成的，根据我的观察，总结出三大致病观念和心态：
类型1 佛系心态 极端保守
佛系心态的最大特点是厌恶风险，极端保守，他们对于金钱的观念是不贷款，不投资。
有了收入，放在银行就不管了。不用说股票、基金，就连银行的保本理财产品都不碰，因为“那都是有风险的，到时候钱拿不回来怎么办？”
这种心态往往出现在我们身边的长辈身上，他们对投资理财没有理性的认识，看几个负面新闻就把所有的投资妖魔化了。
类型1
为什么这样的心态不可取呢？
虽然你的存款在增加，但是由于通货膨胀，物价不断上涨，钱越来越不值钱。
如果你收入增加的速度比不上物价上涨的速度，那么购买力不升反降，只会越来越穷。
你不理财，财不理你。坐等着收入被通胀吃掉，只怕最后连养老都困难。
类型2 超前消费 要啥买啥
佛系心态的人存钱不理财，而超前消费的人却连存款都没有。
虽然赚的不多，但是生活质量一定要保证。
想吃什么，想买什么，想去哪里玩，想学什么技能，先把钱花了再说。没钱就用花呗、信用卡。
发了工资，能交上房租、还上分期就不错了。
存款？不存在的。
类型2
消费升级没有错，在自己的能力范围内适度负债也可以。
但是如果长时间保持支出大于收入的状态，距离财富就会越来越远。
类型3 一知半解 随波逐流
还有很多人不仅有一定存款，而且也知道理财和投资的好处。
他们愿意尝试，余额宝之类的货币基金就不用多说，指数基金、股票也会玩玩看。
但是由于不懂更多的原理和规律，总是选错进出场的时机，选基金、股票大多凭感觉，要不就是听别人的分析和推荐。
而且，他们通常更关注短期，而不是长期，所以即使抓到了潜力股，也会因为市场波动把它提前放走，导致收益甚微，甚至亏损出场。
类型3
当然，也有少数人通过自己的学习和研究，从一知半解的小白变成投资理财达人。
每个人都是从小白开始的，但是如果一直保持着小白心态，不去深入学习和研究，只凭运气和感觉，投资的成绩也难以提高。
没钱不是绝症。想要跳出没钱的窘境，迈向富有，首先需要转变这些致病观念和心态，然后用理性的方式一步步让自己的财务状况进入正循环。
第1步 积累自己的投资本金
如果你是月光族，或者负债累累，首要目标就是摆脱月光或者负债的状态。
基本思路就是开源、节流、储蓄。
开源：上班族可以想办法提高本职工作的收入，比如通过提高自身能力涨工资，或者换一份薪水更高的工作。
也可以通过做兼职、副业来增加收入来源。
节流：可以通过削减消费项目，或者消费降级来实现，比如换一个房租更便宜的房间，少买一个包包。
储蓄：重要的是，一定要把钱存下来，这些钱就是你的投资本金。储蓄的方法有很多，比如每月收到工资时，先把其中 10% 转存到专门储蓄用的账户，剩下的钱才用来平时消费。
第2步 根据风险承受能力做好资产配置
有了一定的储蓄之后，就要做好资产配置，将资产分散在不同风险等级的篮子里，最常见的投资目标按照风险从低到高可如下排序：
- 货币基金
- 银行理财产品
- 基金
- 股票
比例如何分配呢？要根据自己的风险承受能力而定，也就是你能承受多大的损失而不至于影响你的正常生活。
货币基金和银行理财产品的收益较少，但是风险也较低，可以多分配一些。而基金和股票的风险较高，可以少分配一些，如果一点都不懂的话，一定要先做些功课，不要贸然投入。
第3步 价值投资是必经之路
做到以上两步，你的财务状况就进入了正循环。
但是，如果要跑赢通胀，变得富有，价值投资是每个人都避不开的课题。
为什么这么说呢？先从巴菲特对投资品的三大分类说起。
三类投资品
第一类，现金等价物。
比如银行存款、货币基金、债券等。这类投资品看起来很安全，其实却最危险，因为购买力确定会不断减少。
第二类，实际不产生任何收益的资产，但买家认为其他人未来会以更高的价格买走。
比如黄金、艺术品、收藏品、古董，还有体质不好的上市公司都属于这一类。如果你运气不好，买了之后却没有其他人愿意以更高的价格买走，那么你就很有可能成为接盘侠。
第三类，是有生产力的资产，比如优质的公司。
这类资产不仅能对抗通胀，长期收益也会轻松超越前两类投资品。
我们能从中看出两件事：
- 第三类投资品是最理想的
- 体质不好的公司属于第二类投资品，只有优质公司才属于第三类投资品
也就是说，想要跑赢通胀，我们就要找到优质公司，并且在合理的价格买入。而这就是价值投资的基本思路。
第4步 如何找到优质公司
知道了优质公司是最理想的投资品，但是很多人还是不敢进入股市，因为不知道怎么判断公司优质与否，生怕投资的公司体质不好，自己成了接盘侠。
那么问题来了，要如何找到优质公司呢？
公司的财务报表能告诉我们一家公司历史的盈利能力、营运能力、现金流、偿债能力、财务结构。
通过财报，你对公司就有了 70% 的认识，剩下的 30% 则要靠行业知识和生活常识来补充。
既然财报是了解公司最直接有效的方法，那么财报要从哪里找，该怎么分析呢？
财报是公开资料，所以一般来说，在上市公司的官方网站上面就能找到。
找到财报并不难，但是如何看懂财报，就是让大多数人都头疼的问题了。
比如茅台 2018 年的完整年报共有 112 页，光是三张报表的会计科目就有 100 多个。对于一个不具备财务知识的人来说，起码要一个小时才能看完，而且很难理解财报数据的意义，更不用说将数据和公司体质建立联系了。
茅台 2018 年的年报截图
而财报说就将财报分析这件事情变得非常简单。
简单到什么程度呢？
一秒钟就可以看懂两个问题：
- 公司体质在什么水平 (看CBS财报评分)
- 目前的价格是否合理 (看灯号颜色)
在财报说打开一家公司之后，你会看到下面这样的一张图。
CBS 财报评分
CBS 财报评分是根据公司财报数据计算出来的一个整体评分。一般来说，80 分以上说明公司体质优秀，40 分以下说明公司体质较差。
财报评分
上面图中的这家公司分数是 86.2，说明体质很优秀。
想要知道目前的价格是否合理，通过灯号颜色就可以判断出来。
灯号是财报说提供的核心评估指标，是根据公司经营状况和价格状况推导而来，每个颜色都有它代表的含义。
灯号颜色
比如这家公司的灯号是红色，说明目前的价格过热了。
只要会看 CBS 财报评分和灯号颜色这两个评估指标，就省去了阅读和分析财报的痛苦过程，直接达成了财报分析最重要的两个目标：分析公司体质如何，判断价格是否合理。
在合理的价格买入优质的公司，巴菲特的投资策略可以浓缩在这一句话中。学会价值投资的方法，股票就相当于收益更高的长期债券，远远打败其他类型的投资品，让你的资产像雪球一样越滚越大。就像接种了疫苗，对没钱这种病，你也可以长期免疫啦。
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