花了好长时间整理，光是人身保险就有这么长，下次再单开财产险。但舍不得删掉一字一句，实在觉得大家都用得上o(╯□╰)o
先做几点说明：
1. 推荐的保险产品，是简七经过广泛搜索比较、性价比很高、而且大家方便购买的。全部为定期、消费型保险。
之所以选择这些，是基于我们对保险的要求：用更少的钱，为自己撬动更大的保障。而节约下来的钱，可以继续做更有效的投资。
2. 为了方便大家找到对应产品，我们都给出了保险超市或者官网的投保二维码。当然，你也可以在网上自行搜索后购买。
3. 一定要先基于自己的情况，再来参考简七的推荐。若发现更好的产品，千万记得告诉简七。我们会即时更新清单，分享给更多小伙伴。
关于保险
上次分享了市民许先生的保险经历，评论区一片火热。不少小伙伴都感叹，买了不合适的产品，很后悔。
履行承诺，简七今天来聊聊自己的保险推荐清单。
不过，简七强烈建议大家先花1小时，了解一些保险的基础知识（只要1小时，买不了吃亏，买不了上当）。原因是：
1. 错误的保险观念有不少
大多数人最先接触保险的方式，是通过保险的一些推销渠道。由于利益驱使，其中可能包含了一些错误的观念；而另一种极端则是买了不适合自己的保险，开始觉得保险都是骗人的。
不懂不买，保险也是如此。
2. 保险需求，非常个性化
只有知道背后的选择原理，大家才能更好地理解简七推荐的逻辑，更好地买对适合自己的保险。
3. 买错保险，代价很高
绝大部分保险想要退保，损失会很大。保费支出又通常不是小数目。
有朋友发现简七推荐的重疾险更划算，于是忍痛退了自己买的保险。3年间交的近2万保险费，只拿回来了3000多块。
所以，保险科普就是省心、省大钱。
* 推荐阅读
比起碎片化地查找，系统整理的科普内容更高效：
1. 简七理财《第一次买保险就买对》
我们整理了过去3年关于保险的精华内容，集合成了实操性极强的《第一次买保险就买对》。
基础知识+案例，很适合零基础的小伙伴。
2. 李元霸 《如何用保险保障自己的一生》
专业人士，保险精算师李元霸的《如何用保险保障自己的一生》，一搜就能搜到。从原理到实操，通俗易懂，值得一读。长文慎入。
推 荐 清 单
* 家庭经济支柱
相信大多数小伙伴，正处在认真打拼的年纪。作为家庭收入的主要来源，被保障的意义也最大。
1. 意外险：平安成年人综合意外险
人人都有发生意外的可能，而意外险保费很低。所以，意外险是买保险的入门好选择。
由于意外险的保障范围比较类似，比较保额、保费的性价比很关键。简七自己购买的这款平安综合意外险，比较了一圈，性价比很高。
去年，我其实购买了另一款XX人寿的综合意外险。当时，XX人寿的综合意外险也是市面上最划算的几款，意外死亡/全残的保额50万，没有意外医疗保障，保费为345元。
今年，发现了这款意外险，同样50万的意外死亡/全残保额，还附加了1万元的意外医疗（无免赔限制），却只要280元。果断换了。
一顿饭钱，保障一年，绝大多数人都可以负担。
2. 重疾险：阳光健康随e保重疾保障计划（阳光人寿关爱e生重大疾病保险）
重疾不仅会导致高额的治疗费用，而且一般在3-5年的治疗期，损失的工作收入和疗养费用也不低。所以重疾险也是家庭经济支柱必备的。
简七一直强调，买保险首先要关注保障。简七在购买重疾险的时候，重点考虑了消费型、保额充足、保障疾病种类相对全面等因素，选择了阳光健康随e保重疾保障计划。
简七选择的这款，含有42种疾病保障，疾病覆盖比较全面。
它的保额比较有意思。前三年，每年保额翻一倍，保费却不涨。比如，我选择的25万保额，买够3年后的保额就变成了75万。
在不少重疾险50万保额封顶的情况下，这个保额还是很有吸引力的。
由于重疾险相对较贵，保费也要重点考虑。这块保险保费很低，在市面上很有吸引力。
比如前面说的退保的朋友，1990年5月18日出生，选择最高25万保额（3年后保额为75万），42种疾病，30年保障期+20年缴费期的“豪华”配置，每年保费也仅需2525元。
特别提醒
- 这款保险有173个可投保城市的限制；
- 由于是重疾险，投保千万记得认真阅读健康告知，并如实确认。
3. 寿险：
如果你的家庭有房贷、车贷等大额负债，还建议配置一份寿险，让保额能够匹配还款额。这是为了防止家庭支柱不幸去世后，给其他家庭成员造成巨大的还款压力。
此类寿险的保障范围比较明确，死亡给予赔偿。所以，比较保额、保费的性价比是主要因素。
1）同方全球挚爱优选定期寿险
价格超低，保额最大可达200万，是这款保险绝对的优势。但是，目前仅限北上广深四个一线城市可以投保。
另外，此款保险需要体检，身体状况不佳、吸烟的小伙伴，可能就不划算了。
2）阳光人生随e保定期寿险（阳光人寿关爱e生定期寿险）
这款阳光的寿险，投保地区更广泛，且无需体检。价格方面，也很有优势。过去，我们很多小伙伴都提到了另一款非常划算的首选——人保精心优选。我们不妨对比一下。
继续拿1990年5月18日出生的女性朋友举例，假设同样购买50万保额，保障30年，一次性缴费的寿险。人保精心优选的价格为8850元起，这块阳光的寿险仅需8450元。
4. 医疗险：众安尊享e生医疗保险
除了重大疾病，其他疾病的治疗费用也越来越高。加上医保报销也有范围限制，作为重疾险的补充，性价比高的医疗险也值得考虑。
今年，无论是业内的精算师朋友，还是不少小伙伴，都提到了这款众安尊享e生医疗保险。
简七一看，的确有蛮多不错的地方：
不限地域、病种，自费药进口药都能报；
出生30天到60周岁，孩子大人都能保；额度充分灵活, 一般医疗30万、恶性肿瘤60万报销额度.；
报销范围广，不限地域、不限病种、不限社保用药，进口药自费药均可报。
再看价格也不贵。一般住院30万、癌症30万，癌症住院60万保额，在有社保的基础上，30岁194元/年，40岁363元/年，非常便宜。
特别提醒
1）此款保险有1万元/年的免赔额，就是说1万元以内的医疗费用还是得自己承担。这个1万元的免赔额不算低。
不过，保险是为了转移重大风险，简七觉得1万元以内由自己承担，也不算大风险。
另外，也许会有一些小伙伴说，这个保险一年才几百，重疾险一年至少几千。不买重疾险了，只买医疗险可以吗？
不建议这样做。原因是医疗险是一年一买的保险，有可能会有未来无法续保的风险。一旦身体变差，有可能未来无法再次获得保障。而重疾险则是长期保险，一旦购买按合同长期获得保障。
* 老人和孩子
不少极具有家庭责任心的朋友，买保险首先考虑父母和孩子。但父母和孩子都不是家庭的经济主要来源，而且父母由于年纪问题，重疾险、寿险保费往往很贵。
所以，他们的保险需求，一来应该放在家庭经济支柱之后，二来需要的险种也不同。
1. 儿童意外险：平安少儿意外险
孩子好动，发生意外的风险不低。作为入门级的保险，为孩子选择一款性价比高的意外险很有必要。
简七对比了一圈，这款平安的少儿险保费很划算，5万保额的基础版本意外险，一年只需要80元，估计比不少玩具都便宜。
2. 儿童重疾险：阳光少儿定期重疾险（阳光人寿关爱e生重大疾病保险）
目前儿童重疾的治疗费用也不低。前面我们提到了阳光的成年人重疾很保障较全面，价格也低。对应的这款儿童保险，也很不错。
3. 老年人意外险：人寿意外险
由于年龄增长，老年人已经不太适合购买高额的重疾险和寿险了，甚至可能出现保费比保额还高的情况。
而老年人意外险则非常需要。同样比较保障额度和保费情况，简七发现人寿这块为父母定制意外险是不错的选择。最高可以保障到85岁，就让不少其他意外险望尘莫及了。即使是85岁的超高龄，最高10万保额一年也就320元，孝敬父母不心疼。
* 商旅人士
综合交通险
作为商务人士，你可能经常搭乘飞机、火车、大巴、出租……你可能每次光买个航班意外险，一年就花了好几百。
如果你和简七一样经常出差，不妨换个思维，买个打包的一年期的人寿高额交通意外险。
1）中国人寿高额交通意外险
这款交通险，保障的交通工具非常全面，且保费较低。
对比一下，一年坐飞机超过4次，就划算得多了。
2）泰康e顺交通意外伤害保障计划
如果，你对交通工具有所侧重，还可以选择泰康这款交通意外险。对比了下，保费也很低。
而且，它最大的优势是，可以自己组合时间+不同交通工具+各种交通工具的保额，非常灵活。
* 专业旅行保险
简七现在和好友自由行的时候越来越多，每次都会提前帮自己和朋友买好旅行专门的意外险。
一来是旅行途中和平时相比，意外发生的概率要高很多；二来是一些国家地区（比如欧洲），申请签证就必须保险（这也是负责的表现）。
一般来说，旅行意外除了考虑价格，更要考虑好保障是否全面，比如你会参与的一些极限运动是否在保障范围之内，还有就是保险公司的紧急医疗救援能力强不强。
综合一下，简七会选：
1. 国内游：平安境内旅游意外险
理由简单粗暴，保障较全面，整体保费低。
2. 境外游：美亚万国游踪
美亚作为高端旅游险最有名的保险公司，在海外网点丰富，兼顾高危项目、绑架等特殊保障范围，还有紧急医疗救援质量高。这些只纯中资保险公司暂时无法匹敌的。
另外，还有专门的申根套餐，不用再自行搭配就能满足欧洲申根国家签证的要求，很方便。
3. 台湾游：美亚宝岛游踪旅行险
还是考虑境外的保障能力，台湾简七也会选择美亚。
最后聊聊：香港保险
还有小伙伴会问简七，香港保险值不值得买。
香港保险有一些自身特点，需要多做了解：
香港的分红储蓄类保险，保障条款和分红比率相对比国内有优势，消费型保险则相差不大；
为了杜绝地下保单，必须亲自前往香港购买；
通常涉及跨币种（美金/港币）保费和保额，想要配置美金资产的客户会更青睐；
保险条例和大陆之间有差异，疾病定义和除外条款也有区别。
简七觉得，如果你每年的预算低于2万，还是主要考虑国内消费型险种，毕竟杠杆高。
如果你觉得单纯的高杠杆消费险满足不了你的全部需求，且有全球资产配置的需要，对香港保险仍有很大的兴趣，则必须根据自身情况，做更有针对性的咨询后再决定。
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