现如今投资渠道众多，稍不注意就踩了雷，从习以为常的千古跌停到本金被卷跑的P2P，再到昨天本金亏掉不说，还倒赔银行200%的原油宝。现实总在不断刷新人们的认知。
都说：超出自己的认知都会被割韭菜，靠运气赚的钱一定会靠实力亏掉。
怎么避免割韭菜呢，那就扩大认知范围，弄清楚了再下手不迟。
理财，一定是在安全的基础上再谈收益。期货、股票、基金都属于高风险产品，不适合风险偏好低的朋友。
而目前银行利率不断下降，按照全球利率下行，多个发达国家负利率的走势，我国利率也步入后尘。
保险理财这种中庸产品受到越来越多人的欢迎。本金不仅安全，还能长期持续地产生收益，比股票、基金更稳，比银行理财更赚。
唯一不足的是会损失前期一定年限的资金流动性。保持现金流充足，且对未来有明确规划，强制储蓄会给未来可观的回报。
特别是上有老下有小的朋友们，教育和养老在未来必然会发生，如果那时候要花大几十万甚至更多。提前十几二十年准备，和提前一两年准备，哪个更容易呢？不言而喻，厚积薄发好过临渴掘井，当然是提前准备。
今天我们分析一款理财保险，对于追求资金的灵活性和收益性的朋友来说，这款产品非常优秀。
5年返本
产品名称：华夏红（钻石版）年金保险
被保险人年龄：0-70岁
缴费期：1/3/5/10年
保障期限：终身
保费：趸交1万起;期缴3000元起
可附加险种：终身寿险（万能型）、医疗险
其他功能：支持隔代投保、增加第二投保人功能
特点：这是一款快返型年金险，最快第5年开始领取，可以一直领至终身。还可以附加一个类似于余额宝的万能账户。
华夏红（钻石版）年金险，可以领取两部分：
1、特别关爱金（分5年返还已交总保费，每年返还20%总保费）
2、生存年金（领取完关爱金后，每年领取20%*基本保额，持续终身领取）
如果是1/3年/5年交费，第5-9年，每年领取20%的已交保费；如果是10年缴费，第10-15年，每年可以领取20%已交保费；后续还可以持续领取一份终身的年金。
我们以30周岁的H小姐姐为例，5年缴费，年交5万，共计25万。她35-39岁，每年领取5万关爱金，共计25万。从40岁开始，每年领取700元，活多久，领多久。
6%理财账户
除了5年返本，这款年金险最大的点就是附加的金管家（钻石版）万能终身寿险。
类似于一个高配版的余额宝活期账户，月结算利率均为6%，市面最高。结算利率在华夏保险的官网可查看，每月更新。
万能账户，合同保底利率3%，复利！
华夏红钻石版年金险给付的关爱金和生存金自动转入万能账户，可实现财富的二次增值。
贴一张利益演示表，H小姐姐30岁，每年交5万，交5年，另外第一年存入金管家万能账户10万。
结合未来不确定性风险，保险公司在利益演示时给了6%、4.5%、3%高中低三档进行利益演示。华夏红（钻石版）年金险对应的利益演示表如下所示（点击可看大图）：
理财之外，金管家（钻石版）终身寿险还涵盖身故责任和保费豁免。身故责任：身故或全残，给付已交保费和现金价值两者较大者。保费豁免：投保人意外身故或全残，免交后期保费，保障不断。
追加限制
既然是像余额宝一样灵活存取的账户，结算利率还这么高，有没有什么限制呢？
有。为了避免大家把羊薅秃了，保险公司做了一些设定：
主险总保费15万起；
15万≤主险总保费＜20万，最多追加2倍主险总保费；
20万≤主险总保费＜50万，最多追加5倍主险总保费；
主险总保费在50万以上，追加无上限。
比如H小姐姐每年交5万，交5年，总保费25万，万能账户追加上限125万。
追加投资进入万能账户收取1%的手续费。如果是生存金转入，所收手续费第二年返还。
五年内支取或者退保，按照3%、2%、1%、1%、1%收取手续费。从第6年起不收手续费。每次支取不限次、不限额。
近几年不用的钱，直接丢进金管家万能账户，收益可观，且在微信公众号中即可操作，非常方便。
保险公司信息
这款保险产品属于华夏保险，华夏保险成立于2006年12月，注册资本金153亿元。2018年营业收入1885亿元，位列2019年《财富》世界500强第442位。
公司总部设在北京，截至2019年10月31日，公司累计总保费2373亿元，市场排名第三。妥妥的，华夏保险是大家眼中的大公司。
你值得拥有！
总结一下，根据华夏红（钻石版）养老年金的产品特性，这款产品主要适合以下人群：
1、追求快返、高收益的人群
主险5年后开始返还主险保费，10年后开始领取生存金。万能账户保底利率3%，目前结算利率6%，安全且收益较高。
2、对资金灵活性要求较高的人群
万能账户的提取灵活，流动性较好。
3、给孩子存教育金，给自己存养老金的家庭
支持隔代投保，满足了给孙辈投保的人群需求。可以增加第二投保人，保证控制权掌握在大人手中，避免孩子挥霍。
如果需要定制本产品的利益演示表，了解更多信息，请关注 西欢保 公众号。
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