1 人在不同阶段对财富管理需求不同
青年：怎么能存点钱呢？
青壮年：怎么能赚更多钱呢？
中年：办大事！要大钱！
中老年：如何能守住当年辛苦打下的江山！
2 财富管理基础
（1）现金管理
特点：闲钱不多；
要点：现金管理&生活规划；
投资工具：
现金管理：货币市场基金+银行系理财产品+证券系理财产品；
生活规划：子女教育规划+养老规划。
（2）投资管理
特点：经过积累有了些资金，不做管理可能跑不赢通胀。
要点：适当做高风险高收益的投资。
投资工具：
传统金融投资：股票+期货+期权+证券投资基金+信托+债券；
其他投资工具：私募股权投资+外汇投资+黄金投资+虚拟货币；
（3）融资管理
特点：如果有更大的人生规划，仅靠自己的钱，难以实现目标。
要点：合理使用融资杠杆；
金融工具：
银行融资：信用与信用管理；
非银融资：融资融券+消费金融+互联网金融
（4）保障规划
特点：天有不测风云 ，人有旦夕祸福。
要点：守住财富，从保障着手。
金融工具：
人身保障：人身意外伤害保险&健康保险
财富保障：定期寿险+家庭财产保险与车辆保险。
3 目标：具备基本财商，对财富管理也有一定认知，一起实现人生财富三重奏：
创富—用富—守富
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