之前我有一个好友说，网络高利贷的成因是因为资金供给不足，导致供不应求，才会出现利率越来越高。
其实他的道理看似符合市场逻辑，其实完全不通。
高利贷的出现不是因为市场需要，完全就是人的贪婪和欲望在作怪，他们放三分也是放，放五厘也是放，完全是一时的贪念占据了理智的上头，纯粹是欲望让他们做出的个人行为，而非市场行为。
借钱不同于市场上的商品买卖，有时候你非常缺钱从银行又贷不出，这已经不是刚需了，这是命需。所以那些放贷者知道你的此心理就有了可乘之机。
我之前看过一个数据报告，是讲高利贷的。放贷方的利率越高，放贷方的死亡率其实也越高。
也就是说，利息过高的借贷其实是伴随极端情况的。
我觉得打击高利贷除了监管做到位之外，还有非常重要的两点。
鼓励更多持牌机构涌入个人市场，很多高利贷、现金贷、714肆无忌惮的原因就是因为生处阴暗，让人看不到，这也没法束缚。持牌机构们虽说不全都是好人，但至少在市场规则制定清楚的情况，他们不敢太过乱来。上有监管下有民众中有同行，三方制约下，能有效打击不合规的高利贷市场。
个人理性，之前其实有一家专门扶持个人的上岸的还债机构，以极低的利息让那些借款人慢慢还清所有债务。但让创始人寒心的是，这帮人又拿钱去赌博和花天酒地了。所以，打击高利贷还有一点就是，借款人趋于理性，少把钱用在不正之途，让高利贷那帮人有钱也借不出，自然而然的，高息市场就萎缩了。
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