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关于意外保险，奶爸今天想给大家讲讲意外保险的性价比之王——安心保险小米综合意外险。
安心保险小米综合意外险怎么样？小米综合意外险怎么买？和平安百万任我行、人保寿百万畅行、太平洋安行宝等产品相比有何优势？奶爸给你一一解答！
一、关于意外保险
奶爸的忠实粉丝应该知道，奶爸之前发过一文“什么是意外保险？意外保险怎么买？”，文中详细提及意外保险是什么、意外保险包含哪些责任、如何挑选意外保险等问题，有需要的朋友可以回顾回顾。
奶爸在这里简单重复一下：
意外保险的挑选，可以从保障期限、功能、赔付类型这三个方面来看：
1、按照保险期限分类：
（1）长期意外保险：奶爸认为这种长期意外保险并不是很好的选择，毕竟一两块能得到的保障没必要再花更多钱。
（2）一年期意外保险：一年期的综合意外保险保费比较便宜，几百块就有上百万的保额，且市面上可供选择的产品多，一般对健康告知、年龄限制不多，比长期意外险性价比更高。
2、按照功能用途不同分类
分为一般意外保险、旅游意外保险以及高危职业意外保险。
3、按照赔付类型分类：
（1）返还型意外保险：普遍存在这些问题：保额非常低（只有10、20万）、伤残只保全残、保费高，性价比低。
（2）消费型意外保险：许多线上的意外险是消费型的重疾险，且多为一年期的，奶爸认为这才是意外保险的首选。
小米综合意外险就属于一年期的、消费型的意外险。
二、关于安心保险小米综合意外险
首先要明确：小米综合意外险是一年期的、消费型的意外险，就是上文奶爸推荐的两个类型的意外险。
小米综合意外险在2016年刚上市到2018年，一直都以性价比极高著称，虽前两个月有下架，但奶爸今天在小米金融app上仍能看到名为“综合意外险”的产品，承保公司仍为“安心财产保险有限责任公司”。
产品详情如下：
保额为50万，一年保障时间，一次缴费169元。
猝死是当今社会的高发意外，小米综合意外险特含猝死保障，适合加班工作的朋友。而且日常常见的意外都有涉及到，可谓是诚意满满。
新版和旧版最大的不同在于：没有了100万的保额版本。
实际上，若家庭经济支柱发生了意外，这50万的保额是不足以保障家庭其他成员日后的生活的，就没有尽到意外险原本的目的：防止因家庭成员的意外而遭受经济危机。
三、小米综合意外险和15款热销返还型意外险大比拼
为了让大家能全面了解小米和其他返还型意外险，奶爸整理了目前市场热销的各种意外险，本次测评的涉及的产品有：
人保寿百万畅行
平安人寿百万任我行（2018）
太平洋安行宝2.0增强版
中国人寿百万如意行
中国太平百万行无忧
人保健康百万安行
工银安盛百万保驾优越版
中意人寿百万护驾
华夏人寿逍遥行
华夏人寿护身福
同方全球畅行无忧
泰康人寿全能保2017
新华保险畅行无忧
中信保诚人寿金悦行
友邦保险安行无忧A
安心保险小米综合意外险——消费型意外险
（点击查看大图）
即使是新款的小米综合意外险，实际上和其他15款热销的返还型意外险的保障内容、金额都是相差不大的，可是，大家都能看出，其他15款产品的保费却是小米的3-10倍不等！
因此，小米综合意外险是当之无愧的性价比之王啊！
可见，消费型意外险的性价比是远高于返还型意外险的。
而把其他15款返还型意外险的产品概括起来：
年交费1000到3000元左右，保障期限30年左右，满期返还已交保费的100%-160%；保障内容方面，一般意外身故保额在10-20万左右，交通等特定意外身故保额一般在100万左右；部分产品还可以选择附加意外医疗责任。
四、返还型意外险
和小米综合意外险对比的15款长期型的、返还型的意外险，究竟坑在哪？
1.一般意外保额非常低
绝大部分的返还型意外保险，意外保额只有10万、20万，保额低，是无法有效转移风险的。
而平安百万任我行甚至只有已交保费的160%，所谓的百万保额，主要是交通意外，以及只有在特定场景发生的意外，对于未列举的其他意外，只能拿到低额保障甚至没有。
“我们永远都不能知道，究竟是明天先来，还是意外先到？”对于这种返还型意外险，谁又能保证我们是遭遇了什么意外呢？
比如，中国人寿百万如意行有如下条款：
被保险人以驾驶员身份驾驶或以乘客身份乘坐私家车期间，指被保险人每次自进入所驾乘私家车车厢时起至被保险人走出所驾乘私家车车厢时止的期间。
也就是说，被保险人下车走出私家车车厢后就不保了。
2.只保全残，不保其他伤残
“华夏逍遥行意外综合保障计划”官网的宣传页面里赫然写着：“首次将意外伤残责任纳入返还型意外险产品责任之中。”
这代表了，之前所有的返还型意外险都是将意外伤残责任排除在外的！！！在上述整理的返还型意外险中，仅有华夏逍遥行、全球同方畅行无忧是有意外伤残责任。其他的都没有！
举个栗子，假如老王不幸撞车导致“中度运动障碍（非肢体瘫）”，最终鉴定为3级伤残，如果他买了带100万伤残责任的综合意外险，他是可以拿到100万*80%=80万的赔付，但如果不幸买了上述华夏逍遥行、全球同方畅行无忧以外的其他返还型意外险，他是一分钱也拿不到。
实际上，虽残疾没有身亡严重，但残疾导致的劳动能力全部或部分丧失，不仅导致收入的萎缩，康复费用、护理费用也会成为家庭负担。
3.保费高昂，性价比低
见下图
方案一：以平安百万任我行为例，每年保费1699元，交10年， 30年返还所交保费的130%（22087元），经过测算，每年年化收益为1.03%。
方案二：将每年所交百万任我行的保费1699元存入余额宝（年化投资收益按4%算），然后每年在余额宝中取出299元用于购买一份小米综合意外险。奶爸测算了一下（奶爸是学霸，这个难不倒我），30年后余额宝的余额为29399.14元，是百万任我行返还228087元的1.33倍。
方案三：直接购买消费型意外险，以小米综合意外险为例，299元每年。
从表中清晰可见，这些返还型的意外险性价比极低，且保障方面存在严重的缺陷。本来花两三百块就能轻松解决的问题，现在变得非常复杂，加了不少噱头迷惑消费者，套路深似海呀。
专业保险测评机构【奶爸保】观点：
总的来说，小米意外综合险这款产品的性价比还是不错的，适合的朋友可以自行选择。
据奶爸了解，身边还真的不少人买这种号称“不花钱的百万身价保险”，可他们只知其然而不知其所以然，忽略了“一般意外身故保额低”、“只保全残不保伤残”、“保费高性价比低”等3大坑点。
保险的套路还真不少，幸好，奶爸是无比真诚的，全心全意为大家挑选保险。
阅读完本文，相信大家对小米综合意外险有了更深的了解，欢迎大家把本文分享给身边想要了解小米综合意外险的朋友们！更多精彩的、专业的保险测评，敬请关注微信公众号：奶爸保。
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