什么是终身寿险呢？其实老王早就想写一篇关于终身寿险的文章给大家看了，只是近期业务上的咨询比较多，这件事就被一拖再拖，今天看到赌王何鸿燊与世长辞的消息后，再次想到了终身寿险这个产品，因为终身寿险本身有一个重要的功能就是：财富传承，当然，拥有5000亿家产的超级大富豪并不需要通过保险去规划传承的问题，他们的财富买几个保险公司玩玩都是没任何问题的，但是，对于一般的企业主、高净值人士以及收入来源稳定的家庭来说，一款适合自己的终身寿险产品，具有非常优秀的功能，绝对值得你花上5分钟看完这篇文章。
寿险形态
寿险可以简单分为保障型和投资型，投资型的寿险一般带有分红、万能、投资连结，因为这类寿险带有很多不确定性，比如分红的收益是不确定的，所以我们不在这篇文章进行过多讲述，今天重点来说下保障型的寿险产品。这类产品赔付条件就是被保险人身故或全残，也就是真正的“不死不赔”，基本的分类有定期寿险、定额寿险和增额寿险，这三者虽然都是只保障身故或全残，但是功能却各有不同。
这三种寿险，从他们能解决的问题来说：
定期寿险，侧重于解决的是家庭支柱的经济责任，为了避免在自己不幸身故后，家庭经济不至于断流，保险赔付的保险金能够代替我们为自己的家人提供有力的经济保障，详情可以阅读老王之前写的文章《清明.追思》，这篇文章有更为详细的记录；
定额终身寿险，又叫杠杆型终身寿险，可以完全覆盖定期寿险的作用，而且人固有一死，所以这类保险的赔付率是100%，所以，它又有了一定的资产传承的作用，可以在自己活着的时候存钱，身故后留给自己的受益人，但是，正是由于它100%的赔付率，所以，保费相比定期寿险要高了很多，如果只重视自己在家庭责任期的经济断流风险，可以配置定期寿险，性价比更高；
增额终身寿险，就是一款保额会长大的寿险产品，不但保额会逐年递增，合同的现金价值也会逐年递增，而现金价值就是我们退保可以拿出来的钱，也就是说增额终身寿险，钱放在合同里的时间越久，保额递增次数越多，合同的现金价值也越大，无论是在被保险人活着的时候，通过减保、退保领取合同现金价值做为儿童教育金、婚嫁金或自己的养老金使用，还是一直不退保，在自己身故后将这笔财富传承给自己的受益人，都是一个非常不错的选择。
另外，增额终身寿险是可以刚性兑付的，稳赚不赔，每年的收益都会写在合同里，确定收益，它更像是一个理财属性的保险产品，所以，它有一个不足之处，就是同样的保费，在前几年它的身故保额抵不上定额终身寿险、更抵不上定期寿险，关注身故保障作用的话，可以选择定期寿或定额终身寿。
增额终身寿险的功能
其实保险的产品类别很多，但是只有终身寿在理赔上是毫无争议的险种，其他都不能做到完全确保理赔，因为终身寿险只保人身故或全残，理赔责任非常明确，很难产生理赔纠纷，而买保险就是要学会把钱装回自己的身体里，让自己身体值钱，具有充足的身价，站着的时候是印钞机，当有一天躺下了，也有一大笔人民币，这种功能只有终身寿险才能达到，而医疗险和重疾险，根本功能是为了保命，而终身寿险才是为了保我们的钱。
而因为终身寿险的保额会逐年增长，所以它的功能，相比于其他寿险险种，就显得更为丰富，多一种投资理财的功能在里面，另外，强制储蓄也是较为显著的功能之一，而强制储蓄的意义在于：
5年后 你发现你的终身寿险保费交完了
8年后 你发现除了保费、房贷，其他的钱都不知道花到哪去了
10年后 你发现当年追求的汽车、包包、衣服，都已经是废弃的“旧物”，唯独当年买的这份保单，越发值钱
20年后 你发现当年配置的这份终身寿险里的钱可以拿来为孩子娶媳妇或置办嫁妆
30年后 你发现你比身边的那些老头老太太多了一笔保险金的钱，而且金额还不少
学会强制储蓄，就是要尽量克制自己的消费欲望，当周围的人都在诱导你去消费，一场明星直播带货让你买了一大堆根本用不上的“便宜货”时，而老王却在提醒你存钱，防止让自己成为“剁手党”，因为无论任何时候，除了自己有存款、有现金流，我想不出还有什么能让我们更有安全感，生活地更加从容。
而关于强制储蓄方面，随着银行在不停的降准降息，我们的资产存放在银行里存定期或是购买银行的理财产品，无疑并不是一个很好的理财方式
而增额终身寿险，从长远的收益来看，增额终身寿险可以完胜银行理财，因为银行理财会随着时间的变化使得收益发生变化，目前来看，收益率下降是一个国际性大趋势，而增额终身寿险却是复利增值的，而从安全性上来讲，保险其实比银行更为安全，可以做到刚性兑付。
另外，终身寿险，在其他方面的功能，也有着不可替代的优势,比如:
① 抵御通货膨胀；
② 儿童教育金；
③ 养老金储蓄；
④ 隔离债务；
⑤ 对抗婚变；
⑥ 筹划税务；
⑦ 传承财富等
信泰如意尊
这是一款预定利率为3.5%的增额终身寿险，在2020年全球陷入降息潮的时代，这款产品为我们带来了很大的诚意，且是复利增值。
所以，随着全球主要经济体降息的影响，我国保险产品的预定利率从去年的4.025%降低到今年的3.5%时代，可见，未来的理财产品，无论银行或保险，只会更低，未见任何反弹的迹象。
而信泰人寿的这款《如意尊终身寿险》，是目前来说，各家终身寿险产品的佼佼者，而购买了这款产品，则是锁定住了终身的3.5%利率，并终身增额。那么信泰人寿和终身寿险又有什么历史渊源呢？
而信泰这家公司，近几年的发展，也是势如破竹。
我们来简单看下这款产品的投保规则：
投保年龄：出生满28天至80周岁。
保险期间：终身。
交费期间：趸交、3年、5年、10年、15年、20年。（其中71周岁-80周岁，只能选择一次性交清）
最低保费：河北、河南、山东、黑龙江、辽宁、江西，趸交1万，期缴5千。
基本保险责任有：
另外，这款保险额外增加了航空意外责任：
其实，我们买一款增额终身寿险，买的就是合同现金价值，现金价值就是退保的钱，当我们买这款产品是为了给孩子储备教育金，或是用于自己养老，那么日后我们是要通过退保、减保来实现的，那么，一款高现金价值的增额终身寿险无疑是最关键的要素。而信泰这款产品的现金价值，绝对是业绩硬核产品。
比如，我们按上图举例，0岁女孩，购买这款产品年交保费10万，缴费期是10年，合计交了100万，其中，在缴费期没结束，也就是在第8年的时候，合同的现金价值（888510元）就已经超过了已交保费（800000元），而在缴满100万的那一年，合同现金价值就已经是120余万了，这些钱就是我们当时退保，确定可以取出来的钱，合同里面白纸黑字，我们一定可以拿到手里的钱。
那么我们继续：
到合同第25年，100万本金翻了一倍，合同现金价值变成了200余万；
再间隔11年，合同现金价值变成300余万；
再间隔8年，合同现金价值变成400余万；
再间隔5年，合同现金价值变成500余万；
而从保单69年度开始，基本上是每隔1、2年，合同现金价值就会增加100万。
老王需要再次强调的是：这些钱就是我们当时退保，确定可以取出来的钱，合同里面白纸黑字，我们一定可以拿到手里的钱，如果期间身故，也是可以得到金额相同的理赔款。
而这款产品的其他功能，则是汇集了当下增额终身寿险所有的热门功能：
一场疫情下来，当中受伤害最大的估计就是那些月光族，平时或许还能光鲜亮丽，可以一旦停工，没有积蓄，生活马上捉襟见肘。所以如今的情况，并没有出现当初人们猜测的“报复性消费”，反而很多人都立下心愿要开始“报复性攒钱”，必须从现在开始改变一下自己的消费方式，每年存下一点点，遇上特殊事情，做到旱涝保收，而信泰人寿的这款如意尊，是目前也可能是未来很长很长一段时间，最好的选择。
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最后，由于增额终身寿险本质上是一份理财型保险，保单有很高的现金价值，如果退保，是可以获得很高的退保金，而这笔钱也刚好可以用来做养老保障，同时，每年交保费也起到了强制储蓄的作用。
但是老王一贯在强调的是：在配置理财保险前，一定要给家庭配置好保障型保险，切勿顺序颠倒，徒劳无功，保障型保险就好比是一幢楼房的地基，只有地基扎牢了，这幢楼房才能越盖越高，而理财保险，正是我们这幢人生大楼的高度，想要生活过得有一定品质，有滋有味，做到老有所养，少有所学，理财保险是目前大多数家庭的首选。
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