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19 产品-保险-终身寿险

19 产品-保险-终身寿险

作者: 春生阁 | 来源:发表于2022-04-21 16:48 被阅读0次

终身寿险标准销售流程是什么?

  1. 购买人群筛选
  2. 根据客户目的不同,制定不同的策略

为什么要进行人群筛选?

寿险分成终身和定期,面向对象不同,这里进行对比:

  • 定期寿险
    • 特点
      • 消费型
      • 有期限限制(10/15/20/30年)
      • 像对赌,有事赔保额,无事收保费
    • 人群
      • 事业刚起步的年轻人或收入较少人群
      • 私人企业的所有者
      • 有房贷的人群
  • 终身寿险
    • *特点:
      • 储蓄型
      • 保障期限为终身
      • 一定赔付,只是时间不确定
    • 人群
      • 保费负担能力高的人群
      • 财务责任较重的群体
      • 寻求理财增值和现金流管理的群体

终身寿险的功能有哪些?

    1. 贷款功能
    • 部分盘活锁定在寿险中的额度
    • 贷款额度一般40%-70%,贷款利率低
    1. 担保功能
    • 保单生效后就可以作为担保物,增加投融资渠道
    1. 防火墙功能
    • 保全资产、避债免税的金融工具
    • 财富传承,完全以自己意愿将资产传承给家人
    1. 身价功能
    • 提升自己的身价
    • 相当于把人作为优良资产

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