终身寿险标准销售流程是什么?
- 购买人群筛选
- 根据客户目的不同,制定不同的策略
为什么要进行人群筛选?
寿险分成终身和定期,面向对象不同,这里进行对比:
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定期寿险
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特点:
- 消费型
- 有期限限制(10/15/20/30年)
- 像对赌,有事赔保额,无事收保费
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人群:
- 事业刚起步的年轻人或收入较少人群
- 私人企业的所有者
- 有房贷的人群
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特点:
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终身寿险
- *特点:
- 储蓄型
- 保障期限为终身
- 一定赔付,只是时间不确定
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人群:
- 保费负担能力高的人群
- 财务责任较重的群体
- 寻求理财增值和现金流管理的群体
- *特点:
终身寿险的功能有哪些?
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- 贷款功能
- 部分盘活锁定在寿险中的额度
- 贷款额度一般40%-70%,贷款利率低
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- 担保功能
- 保单生效后就可以作为担保物,增加投融资渠道
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- 防火墙功能
- 保全资产、避债免税的金融工具
- 财富传承,完全以自己意愿将资产传承给家人
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- 身价功能
- 提升自己的身价
- 相当于把人作为优良资产
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