风险和财富分配两件事上，能有什么是铁板钉钉的？

日签：

孤独除了让人专注，

让人把事情想得深，

还会培育出强大的自我力。

——宁向东《宁向东的管理学课》

不得不说，几天不写，就不太想写，就不断想更换主题，想不清楚也写不清楚。

自律这件事，就在于不管环境发生怎样的变化，不管当下乐意还是不乐意，有空还是没空，都要求自己持续坚持进行下去的行为。

做到了，一年以后再来谈成长变化。

重疾改革还剩下最后6天，据说最近的核保员，进度紧张得就像高考阅卷老师。开门红遇上重疾改革，确实推动了很多人的投保决策进度。

至于更多的局外人，可能完全没有感受到这次行业重大调整造成了什么样的影响。

我们业内经常会用一些简单明了，甚至有些幼稚的图，来和客户普及保险理念，什么草帽图啦、水槽图啦、马拉车图啦、球队阵型图啦。我相信它们是很有用的，要不然在90年代大陆保险市场刚开始起步的时候，保险代理人要怎么在陌生拜访中开启谈及生老病死的这个头呢？

我自己只在入行初第一次见到我的天使客户时，用过水槽图，当时说得一本正经，也很紧张，但客户听得可能也很无聊，因为人家的意向已经很明显了，根本不需要科普。

这张图还是有点儿复杂，

简单说就是财富蓄水池在疾病和意外降临之时，

阀门一破会导致收入和支出的严重失衡。

但是今天刚好看到一篇文章，是用草帽图来解释人生可能遇到的风险，写得很专业，明天转发，今儿个就用图片来简单说明下吧。

人生大概有这么三个阶段，

一辈子都在花钱，

只是多少因人而异，

大致如此。

但我们的收入，特别是主动收入，

却是有限的那三四十年。

工作之前虽然没有收入，

但是支出主要也是父母在为我们承担，

退休之后我们会有一定的养老金，

养老金有多少我们也不是很清楚，

还信不信养儿防老这件事，

恐怕80后都已经不抱什么希望了。

所以勉勉强强健健康康，

一辈子应该差不多收支平衡吧，

都是基于美好的愿景之上，

基于身体健康、婚姻幸福、儿孙孝顺。

基于稳定增长的被动收入，

基于投资理财不贪心不会野豁豁。

而一旦发生重大疾病或是意外呢？

虽然你总觉得概率不大，

但是万一呢？

如果有一种办法，

能用收入的一部分来建立一张防护网，

在意外和疾病不幸降临之时，

让生活不至于发生太大改变，

你愿不愿意了解一下？

如果有一种方法，

用你每月工资的一小部分，

或是投资收益的一小部分，

分配给二三十年后年老的你，

让你未来的退休生活，

能维持现在的生活品质，

你愿不愿意了解一下？

我知道有很多朋友即便把所有的保险理念图都拿出来解释一遍，还是不为所动，或者也许根本原因是：

你说得有道理，

但保险也有它的不确定性。

你说得也很有道理，可是风险和财富分配两件事上，能有什么是铁板钉钉的呢？我们所做的大多数努力，无非也就是朝着增加确定性的方向努力的，保险就是这么多方向当中，重要的一种。