懂算账

我们都听说过“财务自由”这四个字，这四个字也是每个人想要实现的理想的人生状态。

可是如果再进一步问一句：“那到底什么才是财富自由？”，可能大多数人说不出个所以然。

对于理财这件事，我们总是简单这样认为：就是找到一款理财产品，投入本金，然后让它自动钱生钱。

于是我们热衷于寻找一款收益最高风险最低的理财产品。

结果导致金钱和注意力被双双收割。

事实上，比学习理财工具更重要的是：懂算账。

只有先学会算账，才能知道你自身的情况适合什么样的理财产品，真正做到对症下药，药到病除。

所以，懂算账是在选择什么样的理财工具之前，而大多数人都本末倒置，从而无功而返。

不算账有两个严重后果：

1.钱再多都不够花；2.无法停止工作。

前者没有将通货膨胀考虑进去；后者是因为即使你收入很高可能一直都退不了休。

很多人问为什么我工资这么高还退不了休呢？因为你不懂算账，你不明白你的终点在哪，即使你已经实现了财务自由，可是你自己并不知道，于是一味地继续工作下去。

理财的目的就是懂算账，通过算账才能实现财富自由。

算账能够让你知道自己的目的地在哪里，知道自己该花多少钱，这辈子应该花了多少钱，知道需要多少钱才足够。

算出你什么时候可以不工作还有钱花，这就是财富自由的含义。

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区分资产和负债

我们都知道财务自由的定义就是被动收入>支出，那如何创造被动收入呢？

资产产生被动收入。

有一句话是这样说的：“穷人买了很多自认为是资产的负债”，比如自己开的私家车，自己住的房子。

为什么会出现这种情况呢？那是因为他们没有将会计学上的资产负债和理财上的资产负债区分开。

会计学上认为不管你自己住的房子开的车子是自己付钱的还是找朋友借或者贷款买的，只要是你名下的，都叫做资产；而你借别人的这部分钱或者贷款的这部分钱就叫做负债。

而理财上的关于资产与负债的概念与会计学上的概念完全不同。

那从理财上来讲，什么叫做资产，什么叫做负债呢？

正确答案是：你拥有了这样一个东西之后，你的个人现金流是正的还是负的，前者叫资产，后者叫负债。

比如你拥有一套房子，每月租金能够抵消掉你每月需要支出的物业费等费用，并且还有结余，这就是资产；比如你买了一辆轿车，你每月需要为此支付一定数额的油费、路桥费等，这就是负债。

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钱生钱不是你持续追求的方向

投资的两个方向：获利、现金流。

理财的方向：增加资产项、减少负债项。

投资理财的核心不是现金流流起来，而是屯资产，让资产为我们打工。

可是很多人不关心资产，只关心cash，错误的认为cash越多越好。

这样的结果就是即使你钱再多，还是没有跑得过通货膨胀。

理财不是你认为的“钱生钱”这么简单，它具有目标性和规划性，需要长远而专业的规划，而最佳的制作收益方式是跑得过通货膨胀。

所以，钱生钱不是你持续追求的方向。

我们需要对自己的资产进行规划，也就是我们常说的理财规划。

理财规划包括八大规划：指运用科学的方法、特定的程序为个人或家庭制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险管理、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或综合性的方案，使个人或家庭不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。