1.
最近碰到一个非常有意思的客户，她对保险的了解程度比一般人多不少，是一个理性的数据狂，爱比较产品，爱假设各种极端状况，爱问问题。我很喜欢和她聊天，非常有挑战，也能学到有趣的东西，看到事情完全不同的一面。上次我让她把法定受益人改成指定受益人，她就问了非常多投保人，被保险人和受益人的事，还假设了好几个故事，差点把我都绕晕了。估计大部分人都傻傻分不清，觉得有必要小小总结一下。
2.
开始前，先回答几个常常遇到的问题：
a.如果不指定受益人会如何？ - 那就归法定受益人。
b.指定受益人和法定受益人有何区别？ 指定”优于“法定”，所以在买保险时候，最好都指定受益人。指定的话不存在后面的理赔纠纷以及可能的其他费用。法定的话就是把保险公司的保险赔偿当做遗产来分配，其中除了存在理赔麻烦（相关证明），还有要偿还被保险人生前债务的可能和风险。
c.如果被保险人和受益人同时死亡了呢？这里比较重要的就是“同时”两个字。如果被保险人比指定受益人人早身故，哪怕是一天或是一个小时。那么保险公司的赔偿也是当做指定受益人的遗产来分配的。当然如果两者都是在同一事故中身亡，那么就假定指定受益人先身故，赔偿作为被保险人的遗产来进行分配。
d.我是交钱的投保人，不是给钱的是大爷吗，我的权益在哪里呢？ - 如果投保人不同时是被保险人或者指定受益人，那保险公司的赔偿款还真没投保人什么事儿，投保人有的是支配权。当然也可以再被保险人同意的情况下改指定受益人。
3.
投保人，被保险人，受益人的关系。
投保人：说简单点就是出钱的。被保险人：保险标，就是保险公司的承保对象（可以是投保人本人，或者子女，父母，夫妻）。受益人：顾名思义，是赔偿保险金所给到的人。在这里最容易混淆的也是受益人，受益人可以分为生存受益人，和身故受益人。上面所提到的法定受益人or指定受益人，都是指身故受益人。因为在一份保险合同中，被保险人就是默认的生存受益人。
4.
不想仔细琢磨的小伙伴明白两点就好：
a.记得买份保险，一定要去指定受益人，已经买了保险没有指定受益人的，联系你的保险代理人去改了，（过程并不复杂）。
b.在人身保险中，被保险人的权益算是最优先。而你也不是可以给所有人买保险，你能投保的人限于：本人，子女，父母 和老公/老婆。至于受益人，理论上，你可以指定任何人。
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