随着金融科技的融合与发展，银行业也开始了日新月异的数字化转型。《银行3.0》的作者Breet King在四月底举行的华为全球金融峰会上提出银行4.0的概念，简单来说，就是通过技术来提供更好的服务，在未来，所有的银行业务都需要技术来帮忙交付。
在传统银行业务增速放缓的前提下，以服务和体验取胜的数字银行和移动银行业务却迎来了快速的发展，银行业改革势在必行。
同时，在互联网金融和金融科技企业发展的背景下，数据凸显了银行物理网点正面临着转型升级的时代挑战。
根据银保监会统计显示，自2016年5月30日到2018年5月28日，我国银行物理网点共退出4591家，从2017年后半年开始，银行退出网点数目同比增速平均为55%。但同时，新设网点也在不断增加，而净增加量正在减少。
个人认为，银行实体网点在当下存在的价值可以体现为以下三点：
1. 提供日常合规交易：银行业务中大量的交易已经可以通过ATM、电话银行、网上银行等自助渠道完成，但对于监管要求的面签等合规要求的日常功能仍然不可代替。
2. 财富管理中心：客户与银行工作人员，即人与人间的无障碍交流，柜员转变为理财客户经理，为客户提供投资理财服务，网点成为优质客户财富管理的中心。
3. 银行品牌形象展示：网点的存在，树立了银行在市场上的品牌形象，成为向客户宣传新产品、新业务的场所，同时吸引新客户。
这三点是网络金融技术无法替代的，因此在保留银行实体网点具有不可替代的必要性前提下，网点转型成为科技浪潮下银行业务转型的关键。
通过改造网点实现多渠道整合,对网点功能的重新定位,成为银行业网点转型的基本工作。
随着银行“网点智能化建设”的程度越来越高，网点涉及的自助机具设备越来越多，种类繁多的设备给管理带来困难；长期采取的是IT设备独立采购，各自部署的方式，造成了IT资源管理和运维的难题，传统设备各自相互独立，数据不能共享，无法从一个全局的角度考虑建设一个真正的智能化网点；同时银行目前的前端系统众多，分别存在各自的小前端系统，众多功能单一的前端系统造成资源浪费和管理复杂，一旦业务系统发生变化，对前端系统将产生很大的开发和升级工作量，不利于产品的快速推广，缺乏灵活性和可扩展性，并且造成办理不同的业务便利性降低。
银行的网点转型工作，需从通过柜面交易整合、渠道整合、机具整合，设计开发通用、标准的交易界面，整合各个业务子系统的功能，同时优化业务处理流程，提升银行服务水平。做到真正以客户为中心，将多个类似业务场景中的不同交易进行整合，实现一次办理多笔业务，无需在多个交易中来回切换办理，节省业务办理时间，降低业务办理风险，整合不同交易渠道的业务系统，实现跨渠道综合业务办理。
通过机具整合，将原本分散的设备进行统一管理，前后台接口统一、标准化，使各设备之间相互协作、互相配合。
同时建设集中作业平台，降低银行的经营成本。将非现金业务具有共性的、重复的流程从业务中抽出，转移到共享作业中心，提高作业标准化水平及运营效率、降低整体运营成本、降低业务差错率、强化事中监督风险控制、提升盈利能力。
最智慧的银行网点既不是纯数字的银行网点，也不是纯依赖人的银行网点，而应该是实现了虚拟与实体、数字与人的最佳平衡，使得客户能够以最自然、最直觉的方式与之互动的银行网点。 银行智慧网点的核心是以数据、科技驱动力来整合场和货，使得客户在金融产品的消费中产生“共鸣式”的愉悦体验。同时，银行自身能降低网点运营及维护成本，提高风险可控程度。
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