大家好，我是清流，资深保险经纪人。
最近，后台有一个客户来找我咨询，说自己莫名其妙被保险公司拒保了。
其实事情不复杂，他趁自己年轻身体健康，保费最便宜的时候赶紧把最重要的重疾险给买了。
没想到产品也选好了，合同也准备签了，在填写健康告知的时候，他想到一个问题，就问保险销售人员，“我的医保卡有帮我妈妈买过高血压的药，这个有影响吗？”
对方一听，有点着急了。赶紧追问他什么时候买的，买了什么药，买了几次。
详细问完之后，还请他提供了自己最近的体检记录，说要申请核保。
他有点纳闷，但还是按照要求交了材料，没想到，几天后，就收到了保险公司的拒保通知。
“这药是买给我爸爸的，我刚体检过，身体很健康，凭什么就不能买保险呢？”他对此很生气，觉得保险公司有问题：“而且当时买保险时，健康告知里也没提到还要看医保卡啊。”
这种情况，并不少见。不少朋友可能都曾用医保卡给家里老人买过药，甚至还把医保卡借给家人去就诊治病。
看起来是件小事，但却很可能会导致本人购买保险被拒保，甚至影响后续理赔。
1、医保卡乱用乱借，涉嫌违法的行为。
可能有人会觉得，反正自己的医保卡余额充足，不用白不用，还不如给亲戚朋友用更划算。
如果把医保卡借给别人用，动用到了统筹账户里面的钱，那就是涉嫌违法的行为。
本来医保统筹基金里的资金，都是广大缴纳社保职工的血汗钱，你把医保卡借给没有参保的人使用，这有点说不过去了~
而且，如果把医保卡借出去了，对方买的是常见的普通感冒药，那问题不大；
如果是高血压、糖尿病等等药物（爸妈的常见病你懂得），甚至是挂号就诊，那分分钟就是给自己挖了一个大坑！
2、医保卡乱用乱借，保险公司拒保。
比如在你准备购买人身健康类保险，无论是寿险、重疾险还是医疗险的时候，保险公司会要求你过一下健康告知，也就是关于你健康情况的说明。
你可以告知保险公司，自己身体健康。但是如果系统显示，在你的医保卡里有无法通过的购药或是疾病就诊记录，那你可能就买不到保险了。
例如，你把医保卡借给别人，购买的是：
治疗高血压、糖尿病、高血脂、心脏病等非普通疾病的药物；
或者是，借给别人看重疾、住院，甚至是手术......
那么在保险公司看来，你就是没有如实告知自己的身体情况，这是欺骗行为。
你可能会说，我可以去和保险公司说明，是借给别人用了呀？
答案是，保险公司不见得会给你机会。
因为医保卡是实名认证的，卡里所有的记录都默认是你本人的行为。
你说自己把医保卡外借出去，这是在骗取国家医保报销。
而且由于存在道德风险，保险公司也担心你会骗保，对于有骗保嫌疑的投保人，为了安全起见，保险公司可能会直接拒保。
不过，不同保险公司对有外借医保卡的情况，应对方式是不同的。
有的保险公司可能为了提高业绩，态度会宽容一些，要求客户提交近期的体检记录，并说明外借情况，再进行核保。
所以具体情况，还是得看你医保卡外借后的信息记录是什么，还有保险公司的态度如何。但这对于我们自己来说，就多了不少麻烦。
3、医保卡乱用乱借，保险公司拒赔。
如果你已经投保了，外借医保卡还可能会导致你将来出险，索取理赔的时候遭到拒绝。
因为在申请理赔的时候，保险公司会对过往病史进行核查。要是发现你的医保卡里有相关病史记录，会认为你之前没有如实告知病情，后续的理赔就会进展不顺。
你可别抱着侥幸的心理，觉得保险公司不会查得那么细致。一般来说，申请理赔的程序是这样子的：
客户出险，及时报案；
按照条款或协议提交相关理赔材料；
保险公司对符合要求的理赔材料予以受理；
理赔人员对案件进行审核并做出理赔决定；
理赔审核结束，将理赔结论通知受益人，转帐给付保险金。
其中，理赔的审理过程就是重点。这关乎保险公司要不要给钱，你说他能不仔细去审吗？
一般来说，保险公司会调取你工作或居住地附近的几所主要医院，或是当地的一些大医院的门诊、住院记录，还有你的医保卡记录、体检记录，以及其他医院的就诊记录等等。
如果不幸被保险公司查到医保卡，里面有一些异常记录，又恰好是和理赔相关的疾病，那可就是跳进黄河也洗不清，理赔就吃大亏了。
所以，假如你已经投保了，但曾经外借过医保卡，并且留有不良记录信息的话，清流建议，可以尽快联系保险公司补充告知。虽然审核的结果不确定性，可能会被中止保险合同，但总比日后真的发生事故却理赔失败要好得多。
另外在医保相关问题中，最困扰大家的莫过于“医保卡临到用时出状况”，因为不能报销医疗费用而产生诸多苦恼。
清流给大家总结一下无法使用医保卡的几个常见原因，看看你有没有中招。
1、断缴。
参保单位、参保人中断缴交医疗保险费的，自中断缴交的次月1日起，停止享受医疗保险统筹基金支付的医疗保险待遇，但其个人账户余额可以继续使用。当参保人办理恢复参保手续后，缴交医疗保险费的次月1日起可享受规定的医疗保险待遇。
2、没有去社康中心开具转诊单。
如果你是基本医疗保险二、三档参保人，必须持有医保卡绑定的社康中心开具的转诊单，才能到上级医院就诊，否则无法使用医保卡。
3、当月缴费，次月才能使用医保卡。
参保人自办理参保手续、缴交医疗保险费次月1日起享受规定的医疗保险待遇。每月20日前申报参保的，按当月参保处理；每月20日后申报参保的按次月参保处理。
4、社保卡未激活。
新办社保卡后，参保人需持本人社保卡、身份证原件到对应银行营业网点激活社保卡，激活后医疗保险账户将恢复正常。参保人员在定点医疗机构首次使用社保卡时，只需正常办理门诊或住院挂号登记业务，即可直接启用社保卡的医保功能。
5、在非绑定医疗机构就医。
一档参保人可以在市内任一定点医疗机构就医，但二、三档参保人须在绑定的社康中心或规定医疗机构就医，否者无法使用医保卡。
其他常见问题汇总：（深圳地区为例）
1、如何更改医保卡绑定的社康中心、医院？
有以下四种方法：
一是带上身份证和社保卡自行到医院进行绑定；
二是持参保人身份证、社保卡到社保机构自助服务终端机上办理；
三是在“深圳社保”微信公众号上，选择“便民服务”、“个人业务办理”、“社康点绑定及变更”，按照提示进行操作；
四是登录深圳社保官网，选“社保在线服务”、“个人网上申报”，找到“社保业务办理”、“医疗业务办理”，选择“变更绑定社康点”，根据指示操作。需要注意的是，只有参保状态正常者，才能申请绑定或更改绑定，重新更改后三个月内不能再次更改。
2、申请医保报销有时间限制吗？
有。参保人先行支付医疗费用的，应在费用发生或出院之日起十二个月内申请报销，逾期不予报销。
3、三档医保参保人看门诊能报销吗？
可以，但只能在绑定的社康中心报销，每年报销上限为 1000元；不同药品存在不同的报销比例。
4、医保卡可以转借他人看病买药吗？
医保卡转借他人使用是违法的。对参保人转借社会保障卡供他人使用、套药买卖等违规情形，一经查实，停止其社会保障卡记账功能3个月至12个月。
网友评论