年金险的注意事项

在保监会134号文件发布后，保险年金险迎来了比较大的改动，首次领取必须满5年之后。

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通俗点说重疾险主要解决人活的时间太短，年金险主要解决人活的时间太长。

有时经常听到一些客户，或则在茶余饭后听到一些购买理财险的人，一交流，他们最在乎的是什么，大多数的人在乎的是收益。其实客户在乎收益，毋庸置疑，毕竟这是一款理财型的产品。但是某些保险业务员会给客户过多的提收益，而且动不动就拿保险和银行理财做比较，要么就说定期储蓄收益低，银行理财风险相对高之类的话，其实拿自己的优势去和对方产品的弱势对比没有什么，但是过分的夸大其实就有点不好了。

其实保险年金险也是属于金融产品，既然是金融产品，无非就是三个属性：1、收益性。2、风险性。3、流动性。要得其二必舍其一；

我们选择一款产品，首先要清楚自己买来干什么用，是用来解决问题的。

年金险作为一款强制储蓄，收益稳定的一款理财型的产品，根据客户缴纳的保费来领取收益金，在合同约定的时间开始领取，满期后一次性发放满期生存金，如若中途身故，退还保费或则现金价值的最大值。

小编在这里觉得选择一款年金险，首先应该看重以下几点：

1、产品的设计和现金价值。想对比银行或则其他理财型的产品，保险的流动性相对来说比较差，会损失一部分的现金流。现金价值就是如果中途退保，能够拿到的资金，或则中途如果资金出现周转不灵，通过保单现金价值贷款能够拿到的钱。现金价值高，保证了一定的现金流，虽然不能和银行定期储蓄或则结构性储蓄无法比较。

2、要看产品的领取方式，缴费模式，年限。是否符合消费者关于时间和现金流的需求。

比如明明给子女的教育金，在大人收入高峰期的时候缴纳，给孩子作为一个资金储备，到孩子20年后用钱的时候，这才符合教育金的规划。但是为了一味的追求收益，购买了之后告诉你60岁后领取，这样的产品显然不符合客户的需求，所以哪怕收益再高也毫无意义！年金险领取是总保费交完后，根据合同约定的时间点领取。

3、最后我们才来考虑的是收益，收益重要不，其实也重要，毕竟来说年金险也是属于理财的，但是小编认为这是最后考虑的的东西。年金险在满期生存的时间可以达到利益最大化，如果中途出现身故，退还保费或则现金价值，收益相对来说就会减少，还有时间价值的考量。

购买年金险，我们要根据自己的情况综合考虑，而不是过分的只看收益，和其他银行等产品做比较，比较其实没有错，但是不能只注重优点，不在乎缺点。

购买年金险，有人是为了给孩子做为教育金储备，有人是为了自己将来老有所依，有人是为了部分资产隔离等。不同的人群购买的目的不同，需求也不一样。

保险姓保，购买保险的时候先保障后理财，先大人后小孩，再老人；愿各位有个幸福美满的生活。