资产和消费，两者之间的模糊地带非常宽，不过，我们依然还是可以通过一个标尺来测量他们——现金流。资产可以给我们带来现金流，而消费需要吃掉我们的现金流。那么房子是资产还是消费呢？
我们每个月缴纳按揭，自买房之日起，我们还要缴纳水电，煤气，物业管理费，房屋只有70年的使用权，每年都在折旧……看起来，这是一项消费才对啊。
把房子看成是一种消费的人就会选择租房，因为，他不需要缴纳银行的按揭，不需要承担房子的折旧。缴纳租金及日常的消耗，就是尽可能的减少现金消耗，自己的现金流就可以投入到股权投资，创业和日常消费中。
把房子看成是资产的人就会选择在合适的城市，合适的地段购置尽可能多的房产，因为他看到的不仅是银行的按揭，还看到通货膨胀带来的负债缩水，出租所产生的租金收益，增值所带来的资金总量增长。
所以，房产是资产还是消费呢，我选资产。那么紧接着，第二个问题就来了，如何合理的分配家庭的资金，购置合适的资产，从而实现被动收益的最大化呢？
1、 房产、股权、保险、理财组合
如果我们把家庭的资金看成是100分，以中国目前的经济发展态势来看，房产至少要占60分，甚至更多。因为中国的经济还在以较快的速度增长，即便是遇到了史诗级的黑天鹅——新冠疫情，中国也是在蓝星中最快实现触底反弹，经济爬坡的国家。
经济总量在增长，政治长期稳定，暂时没有大的国际冲突的可能，基本面就是优秀的。虽然，中国的人口老龄化日益严重，人口出生率逐步下降，但是，少数一线及新一线城市由于经济结构合理，依然大量吸引年轻人的加入，这些城市至少还有10年以上的增长期。这些城市核心地段，紧邻轨道交通，拥有优质学区的房产，还是优质资产。
第二部分是股权。由于国家经济发展开始导向内循环，生物科技、5G、高端白酒、白电、重型工业器械、基建原材料将会迎来大发展的契机。在这个时候将家庭20分左右的资金分布到相应的优质企业股权中，是完全可行的。买股票不是大学时谈恋爱，看颜值，看表现，股票是股权，是基于企业基本面，长远发展预期的内在逻辑，要从结婚的视角去看股权。选定一支你看得懂它规模、赚钱逻辑、赚钱数量，且使用过它产品的股票，长期持有，分享国家经济和企业发展的红利，就好了。
第三部分是保险和理财。保险的核心功能是保障，确保自己及自己的家庭在巨大不确定性风险面前不至于停摆。保险所发挥的核心作用绝不是资金的稳定性收益，拿保险的收益和现阶段的房产及股票比，是欺负保险，是耍流氓。买保险，尽量买消费型，基础型，重大疾病保障型产品。这里，需要打破的一个盲区是，不一定非要买大公司的产品，性价比高就好。保险和理财，占用10分就好了。家庭其他的资金，用于日常消费，保证生活品质的前提下，尽可能的多投放到教育上，因为教育也是一种长远投资，无论是自己，家人，还是孩子。
2、 房产组合
房产既然是一种资产，当然也讲组合。如果一个家庭，只能买一套房子。一定要谨慎，要比拥有众多房产的投资人购买房产更谨慎，更具投资眼光和投资思维。因为对于普通刚需来说，买错不涨的代价，比拥有众多房产的投资人买错下跌的代价还大。
那么这一套房，尽量选择自己工作和生活的城市，尽可能是北上广深，南京，苏州，杭州，厦门，武汉，成都，重庆，郑州，东莞这些城市。如果自己是在老家工作和生活，在配置了最基本的房产，解决了居住问题之后，也要尽可能的购买省会城市的房产。因为随着老龄化，城市化，少子化的逐步推进，三四线以下城市将逐步丧失活力，这些城市的房产滞涨，甚至下跌是大概率事件。
如果家庭条件允许，我们有机会购买多套房产，也要讲究组合策略。一线城市+二线城市；一线城市一等一类片区+一等二类片区；2000万以上重资产+500-800万中型资产+300万左右轻型资产。这样的组合，综合考虑了家庭的启动资金成本，房产的增长性，流动性，是相对合理的。
2000万以上的重资产，涨幅一般不大，但是因为体量大，增长的总量还是相当可观。500-800万的中型资产，如果靠近地铁口，周边商业配套完善，再加上二等以上的学区，涨幅通常最大，如果有个3套左右，总的涨幅甚至要超过重资产。300万左右的轻资产，主要考虑退出速度快，变现灵活。
在你眼中，房子是不是资产呢，你是如何配置自己的家庭资产的呢，我们评论区见。
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