大家回忆下我们最初都是因为什么而想要买保险的？
我们先回归到保险最原始的功能，保险不是拿来赚钱的，而是把一些发生概率不大，但是一旦发生就导致严重后果的风险给转移出去。
比如身故、患重病、残疾这些。
经济支柱的第一份保险
来到我们今天的话题：
寿险——你应该为自己配置的第一份保险。
这种保险实在又亲民。在保险期间，保险公司会赔付一笔钱给身故的人，通俗点说就是“死了就赔钱”。
有朋友说，“我很少听到这个险种的？”
其实，你很少听到这个险种，是因为一般业务员不推它，尤其是定期寿险，保费低，推销员佣金太低。
但不可忽视的是，它的作用很大。
寿险的功能
举个例子：泰国沉船事件，谁也没想到去旅个游居然把命送了。雷洋事件，他也绝对想不到自己出个门就跟家人阴阳相隔。
马航MH370失踪快五年了，里面一位失踪者的妻子还在坚持，她的社交平台有这样一句话：我一边泪流满面一边对着电脑另一端的人说“亲，包邮哦”。 大家能想象得到吗？
是的，“死亡”这个词语我们都很避讳，但却躲不开，尤其是承担着“经济支柱”重任的年轻人，家庭日常开销、子女教育费用还有几十万乃至上百万的房贷、车贷没还完，如果不幸因为疾病或者意外身故，房贷还不上的话，房子会被银行收回去；妻子儿女无家可归，甚至还要背上你生前的一笔笔债务，整个家庭在感情上遭受打击，在经济上还要雪上加霜。
这样的例子不少吧？
因此，为防患于未然，每一位家庭经济收入成员都应该配备一份寿险。即使不幸身故，也能获得一笔赔偿金来帮助家人度过最困难的10年。（这里解释一下为什么要定为10年？因为当至亲去世，一个家庭平均需要10年时间才能从感情上和经济上恢复过来）
那要买多少保额呢？记下来：
寿险的保额=你对家人承担的经济责任：子女教育+房贷车贷+父母的赡养金+你为最爱的人留下的生活费
算出来的结果很吓人吧？我们可能从来没有想过，自己的责任原来这么重。
现在回过头来看看自己原来做过的保险方案或者正在沟通的保险计划，那15万、20万的身故赔偿金能起什么作用呢？
那动辄要买上百万的保额，普通家庭负担得起吗？幸运的是，现在有一种寿险定期寿险！
从前保险贵是因为没有放开预定利率，现在大陆的保险市场已经有一定的自由定价权，而且国内已经有差不多两百家保险公司，可以说保险市场的竞争已经非常激烈，价格和服务也越来越优质。
以目前市面上最火的定期寿险为例：
30岁男性，买100万保额，30年交费，保到60岁。（60岁已到退休年龄，孩子已经长大，房贷基本还清，经济负担已经很小）年交保费1510元；
如果是30岁女性投保，年交保费才820元。可以说是既便宜又有用。
有些客户会问，买70岁的，如果到了70岁没挂，那这几十年交的几万块保费不是白费了吗？亲，确实还有一款终身寿险，保一辈子，就是说无论如何都会用得上，所以费率很高，更加适合用来做财富传承，而不是转移突然身故风险。
如果到了70岁没出险，难道不是值得庆幸吗？毕竟目前大陆人口的平均寿命才75岁，而我们还平平安安地活着。那些交了的保费就当捐掉的香火钱好了。
寿险的搭配技巧：
1.目前，经济责任比较重，预算比较有限的：
可以配置定期寿险，可以选择保到60岁、70岁，甚至是交20年保20年。把人生最重要、经济责任最重的那几十年覆盖住。
2.预算充足的：
定期寿险+年金险。身故风险和养老风险全面覆盖。
3.高净值家庭：
终身寿险。家庭财富传承无压力，还可以合理避税。
小小透露一下，终身寿险还有一个功能是可以把父母留给子女的财产做定向传承，不成为子女的夫妻公共财产，这点想了解的可以找我详聊。
读完以上内容，现在请你翻阅自己的保险单或者正在做的计划，看看自己买对了没？
后记：
关于终身寿险和年金险，我们后面会有单独的篇幅介绍，会涉及到养老金规划、合理避税、家企风险隔离、财产继承等方面，敬请关注。
by 精算保Ken | 全网同一ID
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