记账目的:
养成每日记账的习惯。根据1年的记账流水,了解自己的消费习惯和收入状况,在第二年年初制定一年的财务收支预算。
理财知识
根据财务收支状况,将人生阶段划大致分为初入社会期、家庭事业成长期、家庭事业成熟期、养老期。(以下年龄阶段划分仅供参考)
【初入社会期】20~28
特点:
(1)想买的东西多,但处于求学阶段或工作起步,收入相对低;
(2)理财经验较少;
(3)家庭负担较轻。
建议:
(1)适度节俭,量入为出,不要冲动消费;
(2)业余时间学习理财知识,可以先购买一些货币基金、债券型基金、偏债混合型基金;
(3)做好储蓄,开源节流,为下一阶段的家庭做储备。
【家庭事业成长期】28~40
特点:
(1)收入较高;
(2)家庭支出增加,包括房贷、车贷、子女教育等;
(3)期待高收益。
建议:
(1)坚持开源节流;
(2)分散投资,考虑风险、收益、流动性后,配置不同比例的活期存款、债券、股票、保险;
(3)每年配置一定比例的保险,包括重疾险、子女教育金,以抵御意外事件带来的风险。居安思危、未雨绸缪。
【家庭事业成熟期】40~60
特点:
(1)收入的高峰阶段,在本阶段后期,可能会出现收入的下降
(2)家庭重大支出减少
建议:
(1)开源节流永远是第一
(2)此阶段的资产净值为高峰,可寻求稳健型理财
(3)规划自己退休后的收入来源,适度购买养老保险
【养老期】60后
特点:
(1)大多数人会退休,乐享生活
(2)收入有所下降,支出为医疗、中老年娱乐活动
建议:
(1)安度中老年生活,身体、精神健康第一位
(2)投资可偏向保守,根据个人风险偏好,可避开高风险产品,或仅配置较少比例。
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