想和你玩个游戏，你认为以下三类人，10年后谁的人生是最富有和成功？
1、喜欢享受，赚到钱后便买自己喜欢的车、租住漂亮的房子，房租占他工资超过3成，平时也不喜欢运动，只喜欢吃，并且吃大量高糖份和高脂肪的食物
2、生活比较简单，喜欢学习，但他因为同时兼顾工作和学习，经常弄到三更半夜，作息时间不够，并且他没有把兴趣专注在同一个范畴上，经常同时学习七八个不同课程
3、爱玩耍，有吸烟和喝酒的习惯，生活也爱投机，但喜欢结交不同朋友，懂得出圈，扩阔社交圈子
原来到10年后，因第1类的朋友都把钱花在生活享受中，每月到每年存不了多少钱，是名月光族，再加上年青时暴吃关系，身型越来越胖，各种三高痛症或糖尿病慢慢浮现出来。 事实上，西方国家一些人的生活就是这样，而且很普遍。
至于第2类人，因勤奋工作，他目前也存到一些钱，但依然不能好好地过一生，因为10年后百物腾贵，他依然不够钱存到买房首期，也因学习的东西太杂 ，无法专注在某一领域和作出突破，致10年后的他，生活依然庸庸碌碌。
最后第3类人，虽然生活不太自律，但因为他投机的性格，不喜欢安稳的生活，再加上他透过认识到不同思维层次的前辈，启发到他一些新的投资想法和眼光 ，在经济低迷时他敢下投资决定和买房子，今天他的资产已升值5倍，过着令人羡慕的生活，享受着财务自由。
从以上的例子中，你有没有找到自己熟悉的影子？
三种不同的思维，令你10年后过着三种完全不同的生活。 我们小时候在学校因没有财商或人生规划这门科目，导致大部分人毕业后都只能够进行苍蝇模式，不断透过试错去追求一生中自以为最重要的东西。
但为什么永远过着幸福富裕生活的人都只占少部分？
01
大部分人都高估了自己
我曾听过一种理论，叫幸存者偏差。例如在股票投资世界中，经常流传着10个投资人，最终只有一赚二平七亏，即只有一个人能够保持赚钱，二个人打和，其它七个人最终都要亏蚀离场。但为何依然有那么多年轻投资者涌进股海呢？
很简单，因为大部分人都不觉得自己会成为亏损那位，也认为自己的能力和眼光比大部分人优胜，即觉得自己高于平均值，但事实上当然不是，所以在过去百多年来，股市的逻辑和道理依然没变，只有少数人能长期赚钱。
其实投资并不是只有股票，还可以有指数型基金、债券或债券基金、REITs （房地产信托基金）或退休基金等等，只可惜大部分人都偏好急功近利，期望在短期赚取最大财富，甚至All In，最终导致一子错，满盘皆落索，从此没法翻生。
早在数十年前，查理芒格便说过，如果我知道自己死在哪里，我就不会去那个地方。
做人培养出先见之明很重要，例如明知道自己不擅长短线投机、对数理逻辑不特别灵敏，便应该远离短线投机。很多人明知自己不擅长数理逻辑和计算，却依然一心想靠短线投机致富，天下哪有白吃的午餐，靠运气赚来的钱，最终还是凭实力亏回去。
很多人因为缺乏自知之明，不知道自己所不知道的而走错了很多弯路。但人生苦短，青春有限。 我们损失的不单止是青春和光阴，更同时损失了本来可以过更美好生活的机会成本。
02
要成就复利，必先懂得规避风险
今天不少人开始明白到投资涉及风险，知道每进行任何一种投资的背后，都存在着隐性风险，例如它可以使你损失大部分、甚至全部本金，和投资回报率可升可跌等。
在我们生活中，除了投资风险，更同时存在这三类风险：
一、交友风险、
二、生活风险、
三、恋爱风险。
交友风险顾名思义，就是我们一生中有机会认识到心术不正、或对我们心存企图的朋友，不是说他们想利用你，就好像老板愿意请你，其实就是看重你的工作能力，愿意每月 付出一个金额来买你每天8小时到10小时的时间，我所指的是，他们可能考虑到你的背景和人脉，于是问你借钱、甚至冒充你名去达到某种目的，所以我们要小心遇到这类人，并且懂带眼识人，远离他们。
至于生活风险，我们日常生活也有机会面对各种不稳定因素如若长期在不够光的环境下看手机，会容易令视网膜受损，严重的甚至导致青光眼症或失明。除此之外，若平时经常不遵守交通规则或玩高危活动如游乐园的过山车、跳楼机等，也容易受伤，甚至有性命危险。
最后在恋爱生活中，其实也存在某个风险，例如不少立心不良的男生只贪图女生的美色或身材、也有一些女生不认真看待感情，最终因为使男方承受情伤，间接使他对女生做出伤害等行为、或男生错爱了某位女生，使双方浪费了宝贵的时间成本和机会成本。
若你能善用本来浪费在谈恋爱的时间在个人成长和增值自己上，可能你会比同龄人更成熟、成长更快和把握到一些宝贵的机会如拿奖学金出国留学等等。
爱因斯坦说过，复利是世界第八大发明，但为何那么多人听过复利，却无法享受复利所带来的红利呢？
究其原因，享受复利的第一大前题，便是先保住本金，即我们常说如何保住1000中最前面的1，才能够复利增长出10000、甚至100000或1000000。
大前题是，我们可如何成功保住这个1，并且一直复利到人生下半场？
03
如何去创造你人生的复利
复利思维不单止存在于投资领域，还可以同时应用于健康、交友和生活各层面上。
我们知道保住本金的重要，就如股神巴菲特经常提醒投资者：
投资的第一法则，就是不要赔钱，第二法则是不要忘记第一法则
因为复利能够延续下去的大前题，便是本金不受到亏损。 如果这只会生金蛋的鹅经常被宰掉，本金便一直无法复利性增长，这亦解释到为何大部分投资人总是损手离场，因为他们都无法接受年化10到15％ 的收益。
若果本金是10000，一年的回报只有1000或1500，对大多数人来说是很难接受，甚至是反人性。但问题是他们往往忽略到其后数年的复利增长。 例如当去到第5年，15％年化收益等于＄77537，足足多了27537，累计回报是55％，相当惊人和吸引。
这个回报已经比市场上大部分主动型基金优胜，所以任何产生复利投资回报的大前提，一定先尽能力保住本金。
另一个能应用于生活，去产生复利的方法，便是三层滤网思维。这个思维模型原本应用在投资市场，但却可引申到我们日常生活。
例如假设某一天，你突然遇见一位漂亮的女生，你第一个想法可能想追求她，使她成为你女朋友。这便是你的第一层思维。
至于下一步便是看对方的反应，如果对方也对你有意思，这便合乎到第二层思维，双方你情我愿。
但即使双方情投意合，也还要经过第三层思维的过滤，即双方父母和家人的意思、或你再和兄弟们深入讨论后而得出的结论，如和这位女生相处舒服、或孝顺、 懂存钱等等，这些考虑因素都可归纳为第三层思维过滤。
另一个例子，是假如你想换个行业，你觉得全职做自媒体可以试试，这只是你的第一层思维。你还需要考虑到你打造出来的作品受欢迎程度，即你能否涨到一定的粉丝、或每月能创造与本职相若的收入，这亦只达到第二层思维。
下一步去思考的便是这工作的可持续性，例如5年后这行业还能持续发展，为你带来增长性收入吗，这便是更深层次的第三层思维。
总的来说，就是在我们生活中各个范畴，都要经过深度思考，不单止来自自己和对方的回馈，还要经过第三方或更长远的假设性和风险评估，有没有犯下毁灭性的疏忽等。
说到最后
为何这世界上有不少人选择自寻短见？ 其中一个原因，便是犯上了毁灭性错误。
就好像以下的投机性结果，我们做投资或投机，不外乎这几种结果，当然我们也会有试错、或犯下重复性的错误。问题是只要我们不犯下最严重的后果，终有一天能再次踏上复利的快车道。
大赚
小赚
打和
小亏
大亏
大亏到不能翻身
只要我们能避免All In，人生总会有办法，总可以让我们有卷土重来、建立财富的机会，过上复利幸福的人生。
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