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三峡人寿达尔文2号怎么买?预算有限适合什么重疾险?

三峡人寿达尔文2号怎么买?预算有限适合什么重疾险?

作者: 深蓝保 | 来源:发表于2019-12-03 19:44 被阅读0次

    最近重疾险市场发生了不少变化,很多之前推荐的高性价比产品,保险公司都做了调整。

    比如说,健康保 2.0 取消了保到 70 岁选项,达尔文超越者必须附加身故…

    后续的新品,超级玛丽 2020 不能选择交 30 年、保 70 岁,康惠保 2020、达尔文 2 号保到 70 岁也必须附加身故…

    深蓝君隐约感觉到,重疾险的价格已经没多少下调空间了。

    为了帮大家找到最适合的产品,我计划每个月都整理最新的挑选清单。事不宜迟,我们来看看 12 月的推荐产品。

    一、经济实用型,哪些值得买?

    对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱,可能并不多。

    这类经济实用型的重疾险,重点关注眼下几十年的保障,而且价格都不贵。如果你觉得保障够用就好,那么可以看下这 5 款产品:

    下面我们逐款来点评一下:

    1、瑞泰瑞盈:最低成本的解决方案

    对成年人来说,如果预算不多的话,瑞盈是非常值得考虑的一款。

    以 30 岁女性 50 万保额为例,选择交到 60 岁,保到 60 岁,每年只需 1680 元。如果不附加轻症,每年 1465 元就搞定了,相信人人都买得起。

    而且这款产品的投保门槛比较低,不但健康告知宽松,而且不问职业和 BMI,51-70 岁还能买到 20 万保额。

    无论是年轻人给自己买,还是给父母买,都值得重点考虑。

    2、康惠保旗舰版:最经典的消费型重疾

    康惠保系列一直都很经典,现在很多新品都有康惠保旗舰版的影子。从保障上来说,康惠保旗舰版是够用的:

    轻症:35种,赔30%

    中症:20种,赔50%

    重疾:100种,赔100%

    如果你想花最少的钱,重点保障人生最重要的几十年,那么这款产品选择30 年缴费、保到 70 岁,它的价格是最低的。

    另外之前的老版康惠保,如果只选择纯重疾保障,会比康惠保旗舰版还便宜 20%,也很值得考虑。

    3、康瑞保:前 10 年多赔 30%

    瑞华康瑞保 在保障上,要比康惠保旗舰版稍微好一点,但价格也贵了些。

    最大的亮点是:

    前 10 年多赔 30 %:如果在 40 岁前投保,前 10 年罹患重疾可以多赔 30%。例如买 50 万保额,这种情况可以赔 65 万。

    原位癌多次赔付:如果前后两次原位癌,发生在不同器官,而且间隔 1 年,就可以再次赔付,最多赔 3 次。

    虽然这款产品在赔付轻症/中症后,现金价值会降为 0,但我觉得不算是缺点,我买重疾险不太关注 现金价值。

    另外,如果你关注心血管保障的话,可以考虑海保芯爱,心血管保障方面比较全面,不过价格也会稍微贵一点。

    4、妈咪保贝:综合素质最高的儿童重疾

    妈咪保贝这款产品不是最便宜的,但是却非常有特色:

    儿童高发重疾齐全:对于大多数儿童高发重疾,都能双倍赔付,是目前儿童重疾险里面最全的。

    保障灵活:除了能附加重疾二次赔付,保障时间能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。

    另外,这款产品只要没有申请过理赔,就可以免健康告知,续保复星联合的其它重疾险。

    如果你想花最少的钱给孩子买保险,但是又担心万一孩子得个什么病,以后没办法续保新保险,那么妈咪保贝就非常适合你。

    性价比差不多的产品,还有瑞泰人寿的晴天保保,它最大的特点是保额可以增长。

    5、国华成人及儿童重疾:最便宜的儿童重疾

    国华成人及儿童重疾的价格非常便宜,两百多块就能给孩子买 50 万的保额,少去外面吃一顿饭就能省出来了。

    虽然这款产品只保重疾和轻症,轻症赔付的比例也不高,但已经是一款合格的重疾险了。无论是首次投保还是加保,这款产品都值得一看。

    二、中端配置型,这 3 款最实惠

    买保险不一定要追求最便宜,所谓的“性价比”,肯定是先看保障,再看价格。如果经济适用型不能满足你的需求,可以考虑保障更好的中端产品。

    1、达尔文 2 号:一份价钱,两份保障

    重疾险最大的作用是,补偿患病期间无法工作的收入损失,因此 60 岁退休前需要重点保障。

    达尔文 2 号 最大的优势是:60 岁前罹患重疾,能多赔 50%。如果买 50 万保额,就能多赔 25 万,相当于花一份价钱,获得两份保障。

    这份额外的保障值多少钱?

    以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例,25 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年需要 920 元。而达尔文 2 号并没有比其他产品贵多少…

    另外,这款产品的轻/中症赔付比例高,可附加癌症二次赔付、身故赔保额等责任,而且核保也很宽松。

    要说缺点的话,这款产品想保到 70 岁,必须附加身故责任才行,所以保费预算得多留一些。在保终身和保身故时,性价比也不如前行无忧。

    不过瑕不掩瑜,我仍然觉得达尔文 2 号是目前综合素质最高的消费型重疾险。

    2、康惠保、超级玛丽:高性价比双胞胎

    虽然这两款产品不是同一家公司的,不过它们实在长得太像了。两者的区别是:

    康惠保 2020:轻症、中症赔付比例更高;罹患轻中症后,重疾保额还能涨 25%。

    超级玛丽 2020:前 15 年得重疾,多赔 50 %,而康惠保 2020 是前 10 年多赔 50%,第 11-15 年多赔 35%。

    除此之外,超级玛丽还能保障良性肿瘤,像女性非常常见的乳腺纤维瘤等,都能获得理赔。

    不过重疾险主要还是保障我们难以承受的风险,良性肿瘤的治疗费用并不高,这项保障也不是必须的。

    总的来说,康惠保 2020 和超级玛丽 2020 各有千秋,不能买达尔文 2 号的话,可以试试这两款。

    三、高端旗舰型,就要保障好

    买保险是丰俭由人的事情,对于有更高需求的朋友,高端旗舰型是重疾险的“顶配版”了。

    这类产品最大的特点是“重疾多次赔付”,比如说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万,如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万,让人更有安全感。

    1、光大嘉多保:大品牌也有高性价比

    作为央企光大集团的子公司,光大永明人寿的实力无需多疑。今年以来,光大永明相继推出了嘉多保、达尔文超越者等爆款产品。

    嘉多保作为一款多次赔付产品,重疾最多可以赔 6 次,还能附加癌症 3 次赔付,绝对是够用了。

    而且在投保前 10 年,如果罹患重疾,可以多赔 20%,也就是买 50 万可以赔 60 万。

    如果你既想保障好,又觉得买大品牌更放心,建议重点考虑光大嘉多保

    2、百年超倍保:前 15 年额外赔

    百年人寿的品牌比不上光大永明,不过产品一向都做得不错。

    相比于光大嘉多保,百年超倍保在前 10 年罹患重疾,可以多赔 25 万,第 11-15 年多赔 17.5 万,而且保费也要略微便宜一些。

    3、信泰完美人生守护(尊享版):赔付比例更高

    升级后的完美人生,保障上提高了不少,这款产品最值得关注的地方有 3 点:

    重疾保额递增:重疾一共可以赔 6 次,每次保额递增 10%,最多赔 150% 保额。

    轻症、中症赔付比例高:轻症赔付 45%,中症赔付 60%,在同类产品中最高。

    原位癌赔 3 次:癌症作为最高发的病种,如果是不同部位的原位癌,最多可以赔 3 次。

    另外如果给孩子买,18 岁前罹患 10 种儿童特疾,还可以多赔 1 倍保额。

    总的来说,如果你想要一款保障全面的产品,完美人生守护(尊享版)也是不错的选择。

    四、写在最后

    重疾险是大家最关心的险种,希望通过每个月的梳理,能让大家少一些纠结。不过每个人情况不同,适合的产品也是不一样的。

    你买的是哪款重疾险?欢迎留言分享 :)

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