△路漫笔记, 记录理财投资的点点滴滴△
这是路漫分享的第 113本书。00
每个人都有一个环游世界的梦想
相信很多人都有环游时间的梦想,尤其刚出校园,参加工作那会,满怀激情,怀揣着梦想,努力工作,早日实现梦想,环游世界!
然而环游世界!(心里独白:理想很丰满、现实很骨干)
不上班哪有钱? 上班得上到什么时候才可以实现梦想?环游世界需要多少钱?是不是要赚一个亿才可以!
你觉得什么样的人33岁就可以不上班,环游世界?
家里有矿、富二代、中大奖、创业成功者....环游世界属于这群人好像理所当然;
一个上班族,工作10年,环游世界,不上班也有钱,你想想有什么办法!
有一个女孩叫Winnie,来自台湾,她真的做到了,很多网友非常羡慕她是怎么做到的,于是她把自己的方法写成了一本书《不上班,也有钱》。
这本书没有什么高深的学问,也没有提供投资的实操技巧,而是真实的分享了作者故事,通过10年的努力,在33岁的时候实现梦想,她是怎么做到的呢?
01
设定目标,算一算,财务自由需要多少钱
假设你大学毕业后,努力工作20年,到40岁退休,过着品质较好的生活一个月5万元,活到90岁,那么一年60万,50年需要3000万。还要考虑到孩子教育、父母养老、医疗意外,出国旅游,以及通货膨胀等,估计有一个1亿,你还是会担心这辈子够不够用。
4%法则
作者仔细研究之后找到一个推算退休金的法则:4%(法则)。
4%法则是美国麻省理工学院学者威廉板根在1994年提出的理论,他分析了长达75年的股市及退休案例,认为只要每年从退休金中提取4%作为生活所需,其他钱用于投资,那么这个方法极大可能可以维持到永久。
所以把退休后每年的花费➗4%,就是我们需要准备的退休金,假设每年需要花费60万,那我们到退休时需要准备1500万。
(你也可以计算你需要的退休金:X=每个月的预计支出 x 12个月 x 25 )
明确了所需要的退休金目标之后,就开始行动
02
省钱大作战
过着简单而富足的生活
人的欲望总是随着收入的增加而变大,刚出社会的时候做公交车、地跌,收入稳定一点的时候就想买车,再多赚一点钱的时候会想换豪车,总之收入增加消费升级,享受辛苦付出换回来的短暂快乐;如果在增加收入时能维持原来的简单生活态度,把增加的收入,用来投资,积累资产,你梦想的财务自由将比你想象中的来的快。
作为一个普通的上班族,赚的不多,又想多存钱怎么办,省呗!
月光:大师,我存不到钱怎么办!
大师:你的问题主要在于赚得少,花的多。
省钱从记账开始
记录生活账单,每月审核你的账单,主要看两项开支,分别是消费支出、浪费支出。
消费支出:指你的固定开支,比如房租、伙食费、交通费等每个月必需花费的钱。
浪费支出:指那些可花可不花的开支,比如,无用的聚会、抽烟,喝酒,可有可无的购物这方面的开销;
通过记账了解家庭的浪费支出,逐渐减少开支,增加存款。
作者把省钱做到了极致:不买车、骑自行车上班,不买房、住学生公寓,家具买二手的,一般人度蜜月出国旅行,她们的蜜月是花费0元,11天的徒步旅行,过着简单而富足的生活。
03
多存款
提升能力,为自己加薪
假设每个月的存款率是50%,也就是说维持正常的生活开始,每个月用一半,存一半,如果在10%的投资回报下,需要13.1年的存款,之后不工作也可以维持正常生活。这张图说明,存款率越高,实现财务自由所需要的年限越早。
工资不是公司定的,收入多少由自己决定
很多人说工资是公司定的,你看这个岗位5000,那个岗位1万,岗位的行业平均工资水平在那里!
是的,你说的没错。我们改变不了社会,但是我们可以改变自己,不会就学,努力帮自己加薪,提升能力,赚多赚少由自己说了算。
作者Winnie刚毕业的时候是英文老师,拿固定工资,她想赚更多的收入,选择了从事电子行业的销售工作,因为没有工作经验,面试了很多公司都遭到拒绝,但是她没有放弃,进不了大公司,进小公司,甘愿拿着过去一半的工资,加2倍时间的班,只为快速积累经验,果不然,一年以后就负责很多大客户,3年以后当初想进却进不去的发公司,现在都愿意聘用她。
投资自己,收益率最大
假设你每个月工资1万元,一年存50%有6万存款,每年获得10%的收益,每年增加6000元,但是如果通过自己的努力,学习提高自己,让自己的工资涨2000元,一年就多赚2.4万,收益率24%。
所以本金不足的时候要先在事业上攒足本金,当本金到一定程度的时候再多多学习各类高手的投资方法;
年轻的时候投资学习提高自身能力收益率最大;
04
理财投资,为家庭增加一份收入
上图中长期的10%收益,能拿到吗,常常听说的股市投资者都是1赚2平7亏。在书中作者介绍了自己的投资方式,把钱投资到不太需要经营的、费用低廉的指数基金中,当股市大跌时,指数基金的价格便宜,就多买一些,长期投资,享受资本的复利。
把投资比喻称会下金蛋的鸡,我们养一只会下蛋的鸡,当鸡长大了,我们不会杀鸡取卵,而是拿它下的金蛋来花,当市场差的时候,我们也不担心,正好多买一些鸡来养。
投资的目的不是为了快速致富,短期内赚到10倍、百倍的收益,而是通过长期投资获取稳定的收益,最简单的投资工具就是投资整体市场的指数基金,例如国内的沪深300指数基金(包含300只国内市值最大、流动性最好的300只股票)不用担心因为个股破产退市而损失本金,300家公司破产一两家可能,但是不至于同时破产几十家上市公司,虽然股市波动会有涨有跌,但是长期收益是增长的。
2015年《中国基金报》刊登过一组数据,从1991年-2014年,扣除通货膨胀之后,股票、的年化回报率为:11.2%(深市)、10.1%(沪市)。
05
时间玫瑰,耐心等待,享受时间的复利
投资一定有风险,作者也经历过几次股灾,有时候遇到大事件,账户一天亏损10万美金,作者有99%的退休金都放在美股指数基金,遇到这这种紧急情况怎么办呢?当然要马上处理!
Winnie的处理方式是:关掉电视、饭照吃、觉照睡。
开始投资的时候心态总是跟随股市波动而波动,每天开盘就开始盯着指数的涨跌,当天上涨了就开心,今天赚到了钱,明天下跌了又不开心,觉得亏钱了。但是投资久了发现,股市有涨有跌,但是长期坚持下来股市是整体上涨的,因为指数基金背后的公司,长期是在增长的,每年指数基金会进行更新,替换不好的股票,换进发展好的股票,所以只要耐心等待,遇到大跌是市场给你的机会,适当的增加投资,享受时间复利。
作者的投资原则是:
1、不追求超越大盘的获利
2、长期持有并持续买进,降低平均持有成本,避免追涨杀跌
3、选择费用(申购费、管理费)最低的投资方式
4、把基金分红当作收益来源,不动本金
5、股灾时是入场的好时机。
人生的路有很多种,如果你看到了作者选择了另一种人生道路,而且成功了,希望能鼓励到你,趁年轻的时候提早设定目标,奔向自由。
Reference:
1.明确财务自由的目标
2.少花钱、多存款、投资自己
3.理财投资、耐心等待
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