问：据说瑞波币面临的一个巨大的风险是持币过于集中，谁能介绍一下相关的情况？
答：虽然瑞波币在2018年表现强劲，但是公众对它的质疑声一直没有断过，总结起来主要是它偏向中心化的运作方式、持币过于集中的问题。
瑞波主要服务于银行支付系统，为银行这种中心化的资产运作机制提供支持，促进银行间国际结转业务更快捷、更经济，但是它中心化的运作方式与区块链去中心化的理念相违背。瑞波币的初始发行总量为1000亿，目前市面流通的只有390亿，其余大部分都掌握在公司手里，这种过于集中的持有方式也与其他主流数字货币有很大不同。由于瑞波币没有广泛的分布节点，集中由一家公司控制，也会更容易被黑客攻击、破坏，有可能会造成重大的安全事故。同时，瑞波官网还能够冻结客户账户里的余额，这种中心化的处理方式在非中心运作的加密数字货币领域也显得格格不入。
瑞波目前依然位居数字货币全球总量排名前三的位置，但我们要冷静面对这样的繁华，用发展的眼光看待事物的变化，保持良好心态。（合作：紫墨）
问：Ripple网络的欠条支付功能隐藏着一个颠覆性思想——个人货币，您觉得这有可能实现吗？为什么？
答：我觉得在Ripple网络中发行个人货币是有可能实现的，因为Ripple网络通过发行瑞波币和引入网关，充当支付双方的桥梁，即作为陌生人之间的“共同朋友”，使得XRP之外的转账可以在陌生人之间进行，它解决了货币的核心问题：信用。
实际上，现代金融体系的核心就是信用，比如央行可以依靠国家信用背书来发行货币，那么在Ripple网络中，如果某一个Ripple网络用户信誉良好，他可以自行设定欠条的名称、单位，甚至规定它与其他货币的兑换关系，并且在他的朋友要求兑换时，能够立即把欠条兑换成美元还给朋友，这样的话，信誉良好的用户在事实上获得了一定程度的货币发行与借贷权力。
而且，该用户在准备一定量的美元储备以便响应朋友的兑换需求后，他还可以超发欠条“贷款”给别人，把自己变成一个类似于银行的组织，甚至开发相应的金融衍生工具，Ripple网络也将由此变身为网络借贷与金融体系。（合作：侠客岛叔）
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